2015年6月，被納入中國首批民營銀行試點的網(wǎng)商銀行在杭州成立，立志要解廣大中小企業(yè)融資之渴；如今，“揚帆”5年后，這家以服務小微起家的機構(gòu)再次進階，瞄準數(shù)字供應鏈金融，立下五年千萬小微計劃。
9月1日，網(wǎng)商銀行放出大招，將對數(shù)字供應鏈金融進行全面升級，如與阿里經(jīng)濟體內(nèi)的釘釘、阿里云等資源打通，把供應鏈金融嵌入企業(yè)數(shù)字化運營的場景之中。未來五年，網(wǎng)商銀行預計將與1萬家品牌合作，通過供應鏈金融方式服務1000萬小微經(jīng)營者。
四大方向解碼數(shù)字供應鏈金融
北京商報記者了解到，網(wǎng)商銀行此次供應鏈金融戰(zhàn)略升級，主要圍繞“網(wǎng)釘一體”、商家平臺、金融進一步開放、金融服務不斷下沉四個方向進行。首先，網(wǎng)商銀行將與阿里經(jīng)濟體內(nèi)的釘釘、阿里云等資源聯(lián)動，把供應鏈金融嵌入企業(yè)數(shù)字化運營的場景之中；同時，面向企業(yè)推出商家平臺，將金融數(shù)據(jù)反哺給核心企業(yè)；此外，不斷探索金融服務下沉，包括服務品牌逐漸下沉、經(jīng)銷商不斷下沉等，從而將供應鏈金融服務下沉至終端的零售門店。
數(shù)字供應鏈金融是網(wǎng)商銀行未來五年的重要戰(zhàn)略。談及緣由，網(wǎng)商銀行數(shù)字供應鏈金融負責人王志譽告訴北京商報記者， “我們也是希望通過供應鏈金融的方式，讓更多品牌供應鏈上的長尾經(jīng)銷商獲得信貸支持，也希望能夠更好服務遠端末端的小小微企業(yè)。盡管我們現(xiàn)在已通過現(xiàn)有產(chǎn)品實現(xiàn)相當程度的覆蓋，但總體來說還有很大進步的空間�！�
在業(yè)內(nèi)人士看來，網(wǎng)商銀行這一戰(zhàn)略升級，意味著供應鏈金融這一原本只有大品牌、大經(jīng)銷商才能使用的金融工具將進入“普惠階段”，今后整個供應鏈金融也將迎來一次新的變革。
王志譽介紹道，“截至目前，已有3000家消費品品牌在釘釘完成了企業(yè)認證。這些品牌的經(jīng)銷商，已經(jīng)通過釘釘在進行采購訂單管理、數(shù)據(jù)分析、與品牌商線上溝通互動等工作，如果金融服務可以與這些環(huán)節(jié)充分融合，無疑可以極大便利這些小微企業(yè)主。”
此外，除了打通釘釘，品牌商還可通過網(wǎng)商銀行即將上線的“數(shù)字供應鏈金融管理平臺”，了解經(jīng)銷商信貸履約情況，參與提額、降息等信貸環(huán)節(jié)。而這一升級計劃，也將持續(xù)向金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈開放，讓更多中小品牌、中小經(jīng)銷商和終端門店獲得數(shù)字供應鏈金融服務。
打通金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟
事實上，涉及千萬小微的供應鏈金融戰(zhàn)略升級，既是網(wǎng)商銀行發(fā)展至今的必經(jīng)成長之路，也是疫情沖擊下業(yè)內(nèi)的廣泛共識。
從機構(gòu)層面來看，累計服務超2900萬小微企業(yè)后，如何謀取數(shù)字供應鏈金融下沉，從而服務更多小微企業(yè)數(shù)，是網(wǎng)商銀行最為看重的一個指標；另從大環(huán)境來看，疫情顯著加速消費品行業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，已有越來越多品牌商接入無接觸貸款，并通過這一方式向上下游小微企業(yè)提供資金支持。
“經(jīng)銷商穩(wěn)定了，青山就在了�！� 9月1日，妙潔業(yè)務本部總經(jīng)理張振文說，妙潔主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)，一方面加強線上渠道的銷售，另一方面引入網(wǎng)商銀行的“無接觸貸款”，以應對線下需求回暖，經(jīng)銷商整體信貸通過率提升了20%，經(jīng)銷商所拿到的無接觸貸款，只能定向用于采購貨品，保障資金流入實體經(jīng)濟。
幾個月時間過去，妙潔不僅穩(wěn)住了銷量，部分產(chǎn)品系列逆勢增長超過兩位數(shù)。和妙潔一樣，包括益海嘉里、思念等品牌，也集中引入無接觸貸款，為經(jīng)銷商持續(xù)增長解除后顧之憂。
相比于國外消費品行業(yè)的關店潮、破產(chǎn)潮，國內(nèi)的快銷品行業(yè)體現(xiàn)出了更強的戰(zhàn)斗力，尼爾森8月發(fā)布的快消市場報告顯示，整個二季度，快消品各月銷售增速均在7%以上，完成V字反彈。
所謂無接觸貸款，是基于網(wǎng)商銀行“310”模式，在線申請、無需人工接觸的數(shù)字貸款方式。今年3月，網(wǎng)商銀行與全國工商聯(lián)會同多家行業(yè)協(xié)會，共同發(fā)起無接觸貸款助微計劃，在快消、餐飲、物流、汽車等行業(yè)，超過100家企業(yè)快速加入，并通過“無接觸貸款”方式支持其供應鏈上的加盟商、經(jīng)銷商、物流公司等加速回暖。
“但是，品牌商對供應鏈金融的數(shù)字化需求還遠遠未被滿足。”王志譽向北京商報記者透露，品牌商希望把供應鏈金融作為銷售渠道管理的一種手段，將金融資源向優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商傾斜，向下沉城市的經(jīng)銷商傾斜，并且做到靈活管理，只有供應鏈上的小微企業(yè)強大了，品牌自身才能強大。
成立五年來，網(wǎng)商銀行通過網(wǎng)商和碼商群體，服務了王志譽透露，“這些供應鏈上的小微企業(yè)，和線上電商、線下碼商的重合度不到10%，我們相信，通過這一方式，可以進一步提高全國小微企業(yè)的貸款可得率，讓資金更好地進入實體經(jīng)濟�！�
北京商報記者 岳品瑜 劉四紅
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