隨著時間步入8月中下旬，上市銀行也迎來了“中考”揭榜時刻。
8月28日，中原銀行發布2020年半年報，報告期內，中原銀行實現營業收入105.92億元，同比增加9.34億元；實現凈利潤20.26億元，同比降低2.5%。
這些數據實際上同銀行業上半年整體形勢保持了基本一致。
據8月10日銀保監會發布的2020年二季度銀行業主要監管指標顯示，截至二季度末，中國銀行業金融機構本外幣資產同比增長9.7%至309.4萬億元；上半年，商業銀行口徑凈利潤為1.03萬億元，同比下降9.4%。
業內人士分析認為，銀行業信貸規模保持高增長，息差呈現較強的韌性，行業以量補價，奠定全年營收穩定的基調。凈利潤負增長主要是在疫情沖擊以及經濟仍有下行壓力的背景下，銀行審慎經營，加大了撥備計提力度。
中原銀行半年報顯示，該行2020年上半年減值損失為51.21億元，同比增加14.21億元，增幅38.4%。
由此帶來的凈利潤下降背后，是中原銀行對實體經濟實實在在的讓利和助力實體經濟高質量發展的金融注入，以及數字化轉型的縱深推進。
深化減費讓利，積極爭取國家資金支持
讓利1.5萬億政策指引下，減費讓利成為整個銀行業的經營主題。
8月22日晚間，銀保監會答記者問表示，今年以來，銀行保險機構通過降低利率、減少收費、財務重組和貸款延期還本付息等措施，前7個月已向實體經濟讓利8700多億元。
半年報顯示，中原銀行凈利差由上年同期的2.58%下降至本期的2.44%。凈利息收益率由上年同期的2.64%下降至本期的2.53%。下降的原因除了貸款市場報價利率( LPR) 改革后貸款利率下降明顯以外，另一條關鍵因素便是深化減費讓利，全面下調貸款利率。
據了解，今年上半年，中原銀行積極推進貸款市場報價利率（LPR）改革，新發放貸款平均利率下降約50BPs，對普惠小微貸款進行差異化定價，最低利率可至3.6%。
低息資金的精準投放，借助對于小微產品的持續創新。如基于小微企業“短、急、頻”的融資需求，中原銀行在行業內率先推出無抵押純信用線上貸款產品“中原聚商快貸”，具有在線申請、系統實時審批、純信用、到賬快、利率低、隨借隨還等特點，有效提高了小微企業貸款的可獲得性。瞄準個體經營痛點,創新推出復工貸、安家貸、地攤貸等專屬信用貸產品，為“夜經濟”“小店經濟”助力。根據客戶不同需求場景，迭代推出永續貸智能續貸產品，提供差異化續貸方案，簡化續貸流程，為客戶節省資金周轉成本。
專注服務民營小微企業。截至6月末，全行小微貸款余額1329億元，服務小微商戶5.13萬戶。
與此同時，立足省級法人銀行的優勢，中原銀行不斷積極爭取更多的國家優惠資金支持。
就在6月24日，中原銀行成功獲批人民銀行再貸款再貼現綜合授信額度290億元。本次獲批授信額度可用于中原銀行向人民銀行申請再貸款、再貼現、常備借貸便利等各類政策性融資工具，授信有效期為1年，獲批額度位居河南省法人金融機構首位。同日，中原銀行成功申請獲批支小再貸款資金12.7億元，專項用于支持小微民營企業信貸投放。
貸款規模增長，“商行+投行+投資”模式支持實體經濟
自成立以來，中原銀行便明確了“貼近市民、服務小微、支持‘三農’，推進區域經濟發展”的市場定位。2020年疫情催生的新形勢也為中原銀行支持全省經濟帶來了“新”思路。
今年全國兩會期間，全國政協委員，中原銀行黨委書記、董事長竇榮興接受采訪時表示，盡管一季度是一個艱難開局，但是只要善于從危機中主動捕捉和創造機遇，仍可以在多個領域大有作為。例如，國家大力支持戰略性新興產業，明確了經濟產業結構調整和轉型升級的方向，為銀行業的結構轉型提供了契機。
竇榮興表示，中原銀行將積極響應這一發展戰略，密切關注改革所催生的新興市場、新生態、新興企業，主動調整信貸投放，逐步加大對戰略性新興產業的支持力度。同時，積極落實河南省傳統產業轉型升級的戰略布局，不斷創新服務模式支持河南省傳統產業的并購整合。
具體到半年報來看，該行上半年貸款規模整體增長，各項貸款總額（不含應計利息）3,376.10億元,較年初增加384.05億元，增幅12.8%。
其中公司貸款為1,462.49億元，占該行發放貸款總額（不含應計利息）的43.3%，較上年末增加44.41億元，增幅3.1%。
中原銀行在半年報中表示，上半年主要圍繞鄭州國家中心城市建設、黃河流域生態保護與高質量發展等國家及全省重大戰略，加大重點項目支持力度，著力支持能源、交通、水利等基礎設施建設和教育、醫療衛生等民生工程。
中原銀行重點提到，通過“商行+投行+投資”的投融資模式，為全省經濟發展提供金融支撐，同樣折射出中原銀行綜合實力的不斷攀升。
據了解，通過強化交易銀行產品應用，積極修復企業上下游供應鏈，助力企業恢復產能，上半年業務融資量累計達到591.83億元。
此外，該行持續推進傳統投行向綜合服務投行轉型，落地中部地區首單保障房資產證券化業務，標準化銀團落地筆數居河南省內同業第一位，大力推動境外融資、赴港上市以及跨境并購綜合金融服務，不斷探索創新業務模式與服務模式。
數字化轉型縱深推進，轉型成效逐步顯現
中原銀行對于數字化轉型的探索一向走在中小銀行前列。
今年年初，中原銀行全面推進數字化轉型的案例，入選中國人民銀行《金融電子化》雜志“2019年金融信息化10件大事”，成為評選以來全國首家入圍的中小銀行。
8月1日上午，在2020（第十六屆）大河財富中國論壇啟動儀式暨五道口中原金融大講堂現場，中原銀行行長王炯表示，商業銀行數字化轉型進入了一個新的階段，將呈現敏捷組織全面推廣；大數據應用規模化；持續推動數據治理，打造數據中臺；數字化產品創設體系化；新技術從基礎建設走向應用；中后臺通過轉型更好支撐前臺敏捷；建設數字化的風險管理體系；數字化文化的普及和數字化成熟度評價體系的形成等八個新特征。
根據中原銀行在半年報中披露的最新數字化轉型成果：大數據驅動營銷方面，持續拓寬用例執行渠道，實現用例全渠道觸達客戶，開展大數據用例規模化推廣，新增用例15個，累計落地用例26個，用例累計成效91.80億元，數據驅動營銷的核心競爭力逐步形成。
半年報顯示，該行數字化轉型圍繞“以客戶為中心”,優化豐富“非接觸式服務”，推進產品、渠道、客群多維度合作與創新，以場景為依托的融合發展能力顯著增強，線上與線下相結合的業務驅動模式進一步深化，市場認可度和影響力進一步提升。截至6月30日，零售客戶達到1,579.29萬戶，較年初新增84.67萬戶。個人貸款總額（不含應計利息）1,616.96億元，較年初增加302.71億元，增幅23.0%。個人存款余額（不含應計利息）1,946.11億元，較年初增加206.03億元，增幅11.8%。截至8月20日，該行手機銀行用戶數已突破700萬戶，月活躍客戶數180萬戶。
一個值得關注的信號是，中原銀行上半年零售業務存、貸款增量均超過了公司業務，零售業務營業收入占比31.1%，較上年同期提升1.8個百分點，零售業務貢獻度穩步提升。
（CIS）
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