8月28日晚間，哈爾濱銀行股份有限公司 （“哈爾濱銀行”或“哈行”，股份代號：6138.HK）發布哈爾濱銀行及所屬子公司（“集團”）截至2020年6月30日止六個月（“報告期”）之經審閱合并中期業績。
8月29日上午，哈爾濱銀行在總部大廈線上舉行2020年中期業績發布會。圖為哈爾濱銀行黨委書記、董事長郭志文（中），行長呂天君（右二），副董事長兼董事會秘書孫飛霞（左二），行長助理楊大治（右一），首席風險官龔鐵敏（左一）出席業績發布會。
2020年上半年，面對新冠肺炎疫情考驗和愈發復雜嚴峻的經營環境，在董事會的領導和監事會的監督下，哈爾濱銀行認真貫徹落實國家經濟金融政策，堅定小額信貸戰略定位，緊緊圍繞新三年戰略收官和穩進提升工作主題，堅持把經營發展和疫情防控相結合，狠抓業績提升、疫情防控與基礎重塑，聚焦重點、精準發力、穩進提升，取得了穩健向好的經營成果。
截至2020年6月30日，哈爾濱銀行（集團）資產總額為人民幣6,383.465億元，較上年末增加人民幣552.571億元，增幅9.5%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,796.756億元，較上年末增加人民幣160.715億元，增幅6.1%；客戶存款總額為人民幣4,959.620億元，較上年末增加人民幣702.783億元，增幅16.5%。2020年上半年，實現凈利潤為人民幣18.533億元。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.08%、10.10%、12.30%。
零售轉型成效顯著 存款立行堅定不移
上半年，哈爾濱銀行始終將零售業務定位于全行戰略轉型的重點，以數字化普惠金融為核心，堅持大零售定位及“以客戶為中心”的服務理念，推動零售金融可持續、高質量發展。通過優化業務流程，提升經營效率，提供標準化優質服務，打造有溫度的零售服務品牌。
面對新冠肺炎疫情影響，哈爾濱銀行主動創新謀變強服務，通過強化在線服務、創新金融產品、優化運營流程、提升服務效率，進一步鞏固深挖存量客群，培育發展年輕客群和場景金融客群，使得“有溫度、有情懷”的零售品牌形象更加深入人心。
截至6月末，哈爾濱銀行零售存款總額為人民幣2,658.235億元，較上年末增加人民幣362.641億元，增幅為15.8%，零售存款占比為53.6%；零售存款日均為人民幣2,469.185億元，同比增加人民幣780.837億元，增幅為46.2%。零售金融業務營業收入為人民幣21.004億元，占集團營業收入的26.8%。截至報告期末，哈爾濱分行零售存款余額在當地市場份額為19.0%，較上年末增長0.7個百分點，當地市場排名第一；另有6家分行零售存款增量位列當地市場首位。
報告期內，哈爾濱銀行零售存款客戶數量穩步增加，截至6月末，擁有零售存款客戶1,336.97萬戶，較年初增加21.07萬戶，增幅1.6%；個人金融資產（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶數達到81.76萬戶，較年初增加6.30萬戶，增幅8.35%。累計發行借記卡1,682.25萬張，較上年末增長1.5%；累計發行信用卡114.21萬張，較上年末增長6.9%；信用卡資產余額139.0億元，較上年同期增長14.6%。
與此同時，哈爾濱銀行堅持以金融服務實體經濟為目標，回歸本源，形成“客戶需求快速響應、服務方案聯動設計、金融服務協同推進”的一體化綜合金融服務格局。“有溫度、有情懷”的金融服務得到市場的認可與信任。截至6月末，公司存款總額為人民幣2301.385億元，較上年末增長340.142億元，增幅17.3%。哈爾濱分行的公司存款余額占當地公司存款市場份額14.0%，當地市場排名第一。
金融科技全線發力 數字普惠金融釋放活力
報告期內，哈爾濱銀行堅持“客戶中心化”原則，秉承“科技就在你身邊”的金融科技發展理念，以提升金融科技能力、運行維護能力、信息安全能力、架構管控能力、自主可控能力為導向，加快管理機制創新、重點項目研發和科技基礎能力建設，不斷增強金融科技賦能，持續深化小額信貸發展戰略的落地實施，著力推進包括非接觸式服務能力、非接觸式經營能力及科技應用與場景結合能力在內的能力建設，提升市場響應速度和客戶服務水平，釋放數字普惠金融活力，強化以小微金融、惠農金融為核心的小額信貸業務品牌。截至6月末，該行小額信貸余額為人民幣1858.503億元，較上年末增加人民幣74.086億元，占全行客戶貸款總額的66.5%。
小微金融業務方面，哈爾濱銀行與時俱進，實施全流程風險管理，提煉違約、預警特征指針，通過白名單篩選、內評規則優化、全流程內控布設、早期預警篩查等措施，持續完善小微業務主動風險管理機制，以“專業團隊、專屬方案、專門通道”于一體的全方位金融服務，持續提升小微金融客戶服務能力。報告期內，小企業法人貸款余額為人民幣667.881億元，較上年末增長12.5%。
特別值得一提的是，農業金融業務方面，哈爾濱銀行深入貫徹落實“鄉村振興”國家戰略。積極依托金融科技的進步，通過建立惠農目標客戶白名單機制，實施批量精準授信，打造在線、線下雙輪驅動的科技惠農金融服務體系。截至6月末，農戶貸款業務余額為人民幣166.723億元，較上年末大幅增長31.4%。
抗擊疫情特事特辦 穩企穩崗服務讓利
2020年上半年，面對突如其來的新冠肺炎疫情，哈爾濱銀行積極助力民營與小微企業抗擊疫情，分類施策支持域內企業復工復產，全面落實疫情期間各項金融扶持政策，切實滿足疫情之下的客戶融資需求，加大對民生、基建、制造業企業投放力度，助力經濟內循環。第一時間成立應急金融服務小組，組建金融服務專班，創新推出“在線服務抗擊疫情方案”“共戰疫情七項金融措施”等舉措，通過優化抗疫金融服務、落實復工復產政策，充分發揮金融對抗擊疫情的支持保障作用。通過積極推進中國人民銀行支小再貸款、黑龍江省“百大項目”和“穩企穩崗”等系列政策措施執行落地，推出“小微抗疫貸”“穩企穩崗基金擔保貸”專屬融資產品，成功發行了黑龍江省首筆疫情防控專項同業存單，積極踐行黨中央、國務院提出的降低實體經濟融資成本的號召，踐行企業社會責任，服務民生。
截至6月末，哈爾濱銀行通過支小再貸款專項資金支持小微客戶1700余戶，金額為人民幣37.4億元，為客戶節約成本近人民幣8000萬元。向中小微企業發放穩企穩崗貸款676筆，累計金額為人民幣82.35億元；支持實體經濟包括批發零售、住宿餐飲、交通物流、建筑制造、醫療衛生等多個行業。穩企穩崗貸款平均審批時間3.5天，最快審批時間僅1天，即當日報送、當日審批，及時緩解困難企業資金緊張問題，幫助企業紓困解困。
為切實提升金融服務民生的質量，哈爾濱銀行還特別對手機銀行、微信銀行渠道服務靈活就業人員的醫保欠費補繳功能進行再次升級，提早打通醫保微信繳費渠道，截至6月末，已有超28000位市民通過微信完成繳費。與此同時，該行第一時間響應中國人民銀行抗擊疫情特別服務措施，將小額系統手機渠道轉賬限額提升到單日100萬元人民幣，滿足假日期間客戶大額資金使用需求；實現了人民銀行再貸款、再貼現聯網還款業務通過支付系統聯網方式在線辦理，切實提升了服務質效和水平。
服務黑龍江自貿試驗區發展 助力“一帶一路”深入推進
上半年，哈爾濱銀行對俄金融領域繼續保持境內同業領先水平，特色服務辨識度日益增強。報告期內，進一步支持黑龍江自貿試驗區發展，成功辦理黑龍江自貿試驗區首筆NRA賬戶結匯業務；推出對俄特色匯率避險產品T+1/T+2盧布結售匯，滿足客戶提前鎖匯需求，助力對俄企業有效規避匯率風險；積極推進開通自貿區對俄現鈔進出境調運路線，獲取中國人民銀行對黑龍江省綏芬河口岸對俄跨境調運人民幣現鈔的批復。
報告期內，哈爾濱銀行牽頭組織的以俄羅斯第二大私營銀行——莫斯科信貸銀行（中俄金融聯盟成員）為借款人的跨境人民幣銀團借款實現全額提款，用于支持“一帶一路”項下中俄經貿往來；與俄羅斯商業銀行開展盧布存放同業業務合作，豐富了盧布資金配置渠道；在俄羅斯聯邦儲蓄銀行建立了歐元結算賬戶，打通了對俄歐元結算直通渠道；與2家中俄金融聯盟俄方成員單位簽署了《人民幣購售業務合作協議》，助推人民幣國際化進程。截至6月末，哈行對俄銀行同業授信總額折合人民幣約80億元，擁有俄羅斯賬戶行23家，對俄本外幣清結算網絡覆蓋俄羅斯全境，為中俄金融合作的發展發揮了重要作用。
報告期內，哈爾濱銀行與俄羅斯第二大國有商業銀行——俄羅斯外貿銀行簽署《現鈔跨境調運合作協議》，進一步擴大對俄現鈔調運服務范圍，并創新為交易對手提供到達俄羅斯多個內陸城市的現鈔調運方案，豐富集團對俄現鈔跨境調運服務種類。截至6月末，累計實現對俄人民幣現鈔跨境調運25筆，金額總計3.62億元。
上半年，哈爾濱銀行特色業務——跨境電商金融服務業務穩健發展，對俄在線清結算產品種類不斷豐富，新增俄羅斯世界卡在線渠道，是國內首家與俄羅斯世界卡渠道對接合作的商業銀行。報告期內，跨境電商金融服務平臺累計服務跨境電商商戶2,584個，新增交易結算量人民幣6.98億元，累計交易結算量達人民幣150億元，實現中間業務收入人民幣947.84萬元。
展望未來
上半年，在新冠肺炎疫情沖擊下的哈爾濱銀行仍能保持穩中有進，顯示出極強的發展韌勁。下半年，哈爾濱銀行將繼續秉承“普惠金融，和諧共富”的經營理念，堅持小額信貸戰略不動搖，統籌經營發展和疫情防控，鞏固夯實經營轉型成果，堅持存款立行不動搖，堅持服務民生與實體經濟不動搖，切實提升基礎治理水平，進一步增強科技賦能，發揮金融科技研發體系效能，提升金融科技應用及開放、創新與協作能力，不斷優化服務和客戶體驗，讓金融資源精準覆蓋到經濟體中的各個基本單元，打造內建生態、外聯場景的數字化普惠金融生態圈，為智慧銀行建設及數字化普惠金融發展注入不竭動力。
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