經濟觀察報 記者 黃蕾 疫情影響之下，銀行在加快其線上化、數字化轉型進程，重要抓手便是成立金融科技子公司。
7月底，農行（601288.SH）宣告成立金融科技子公司農銀金融科技有限責任公司（下稱“農銀金科”），注冊資本6億。同時，農銀金科發布2020年社會招聘啟事，招聘四大類崗位，總計130人。
至此，已有11家銀行成立金融科技子公司，包括五家國有大行、五家股份行和一家城商行。而銀行設立金融科技子公司之舉也引起第三方金融科技公司的密切關注�！拔覀兎浅ｊP注，因為這代表著銀行對金融科技的重視，可以帶動行業發展，也提供了一個更大的市場�！北本┮渍\互動網絡技術股份有限公司首席業務官孔繁強表示，其所在的公司曾為多家銀行提供金融科技和數字化轉型服務。
招聯金融首席研究員董希淼認為，銀行成立金融科技子公司，是順應金融科技發展大勢。銀行系金融科技公司跟第三方金融科技公司是既有合作又有競爭的關系。
搶人大戰？
宣布成立之日，農銀金科即發布招聘啟事，提供具備競爭力的市場化薪酬，在市場上招兵買馬。
根據農銀金科的招聘啟事，招聘范圍涵蓋技術管理、軟件研發、市場運營和綜合管理四大類22個具體崗位。其中，技術管理類為架構管理、項目管理、資源管理、質量管理、應用安全；而軟件研發類涉及產品經理、UI/UE設計、JA－VA開發、WEB開發、移動端開發、測試開發、大數據研發、AI研發、云計算研發、區塊鏈研發。
銀行系金融科技子公司是否已通過“搶人大戰”攪動市場？孔繁強表示人才確實是金融科技公司核心競爭力的重要體現。從目前來看，銀行系金融科技子公司提供的薪酬相對母行有吸引力，但是在市場化環境中優勢尚不明顯。
在某頭部互聯網金融公司金融科技產品負責人王曉波看來，銀行金融科技子公司加大招聘力度確實存在，但是對市場的人才流向影響不大，其薪酬體系確實有優化，但是和新興的互聯網公司薪酬體系相比，還是有差距。
同時，據他觀察，在招聘信息上也存在斷層現象，即招聘信息傳遞問題�！盎ヂ摼W的高端科技人才，還是以獵頭來作為主要消息渠道，傳統銀行招聘與專注互聯網領域的獵頭交集甚少�！�
不過，從注冊資本、母行資源等要素看，銀行金融科技子公司可謂是“大塊頭”。
銀行從2018年開始加碼金融科技子公司，建設銀行、民生銀行(600016,股吧)和華夏銀行(600015,股吧)于2018年設立金融科技子公司，工商銀行、北京銀行(601169,股吧)和中國銀行于2019年設立金融科技子公司，交通銀行于2020年1月設立。
銀行系金融科技子公司的擴容，對數字化轉型的迫切也讓孔繁強感受頗深�！拔覀冊谝苿咏鹑�、開放銀行、業務中臺、智能支付、數字化智能營銷、數字化運營等方面的業務量從2018年開始明顯增多，2019年和今年也是持續增長�！彼f。
易觀發布的《中國金融科技專題分析2019》報告指出，中國2018年金融科技市場規模為115萬億元，到2020年，將會超過157萬億元。回顧金融科技發展歷程，技術對于金融的作用，正在逐步從輔助業務的地位，上升成為決定金融未來發展的關鍵因素，也將成為傳統金融企業競爭的核心支撐。具體到商業銀行，銀行將加強與第三方互聯網公司和科技公司的合作，在客戶資源、科技開發與應用、風險防控等流域進行合作，共同推進金融科技應用與提升；同時，紛紛成立金融科技子公司，通過市場化機制擴大銀行在金融科技方面的研發和場景應用落地。
那么銀行紛紛成立金融科技子公司是否會沖擊第三方金融科技公司？王曉波表示，從體量、科技資源、認可度和行業影響力等方面來看，銀行系金融科技子公司肯定是不可忽視的力量，但是整個金融科技市場規模比較大，然后已經有很多公司開始在細分領域構建“護城河”。從長遠來看，銀行系金融科技子公司通過資本、合規性、行業資源等優勢，可以在整個市場形成良幣驅逐劣幣效應。
孔繁強認為，銀行通過成立金融科技子公司，尋求一個發展金融科技的試驗田，如何做和能否做得好，還有待觀察，作為從業者，他更關心銀行系金融科技子公司的機制、組織架構和文化。同時，他指出第三方金融科技公司應專注于自己擅長的領域，以應對目前及未來有向外部的金融機構溢出科技能力的銀行系金融科技子公司。
誰來填補中小銀行市場需求
相較于資產規模較大、科技能力較強的國有大行、股份行，多數中小銀行不具備成立金融科技子公司的實力，需要更多尋求外部合作。
由中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟等推出的《2019年中小銀行金融科技發展研究報告》，提及中小銀行金融科技發展現狀自評中，從戰略上，中小銀行管理層普遍認可金融科技的應用價值，有初步的金融科技規劃，對標對象為有相關領先實踐的國內同類型銀行或國內頂級銀行，然而大部分中小銀行對金融科技定位不夠清晰，缺乏長期部署和對創新的重視。從生態上，中小銀行與外部資源的合作形式多樣，但總體開放意愿仍待增強。54%的被訪銀行能夠圍繞本行的核心業務衍生出的一系列周邊業務，為客戶提供個性化建議。與外部金融科技公司合作形式豐富多樣，但只有不到5%的被訪銀行開放了API接口給外部企業。
孔繁強表示，不僅是大型銀行，中小銀行的金融科技服務和數字化轉型需求也非常旺盛，從他接觸的中小銀行觀察，決策層的發展理念和重視程度直接影響銀行的數字化轉型進程。同時，中小銀行的金融科技需求存在差異，多與該行的發展階段、資源稟賦、經營訴求等相聯系。
董希淼表示，未來幾年，金融科技將對商業銀行在經營理念、管理思維、業務模式等方面進行全方位的滲透與融合，成為零售銀行業務的主要驅動力。對中小銀行來說，人才培養、科技基礎都有一些差距，因此發展零售業務，加強與外部機構深度合作是非常重要的方向。
他建議，中小銀行應秉持“開放銀行（OpenBanking）”理念，開展跨界合作，融入金融生態，提供更多更好的產品和服務，實現雙贏、多贏。如加強與金融科技公司以及社交、電商、娛樂、旅游、生活服務類企業合作，加強與其他金融機構合作，融入金融與非金融場景，快速拓展客戶群，提升客戶體驗。當然，在這個過程中，要加強自身金融科技基礎和建設人才隊伍，把打魚的本事學過來，而不是僅靠科技公司提供導流等方式“授之于魚”。
目前已有銀行系金融科技子公司圍繞中小銀行金融科技需求市場搶先布局。
成立于2015年的興業數字金融服務（上海）股份有限公司（下稱“興業數金”），是興業銀行(601166,股吧)旗下金融科技子公司，其于2007年上線中小銀行科技輸出服務，據介紹，已有超過350家簽約銀行客戶，累計實施上線200多家。
相較于興業數金等已有較強外部輸出能力的金融科技子公司，近兩年成立的銀行系金融科技子公司，比如建行的建信金融科技有限責任公司，主要還是以服務母行為主�！熬臀业挠^察，雖然科技巨頭一直在做，但是目前還沒有哪家金融科技公司可以真正做到全棧的數字化轉型解決方案，在最終落地時，特別是在不同的細分領域，一定是多家機構完成的。”王曉波說，因此他認為無論是銀行系金融科技子公司，還是第三方金融科技公司，合作和競爭是并存的�！拔磥響摃屑毞诸I域的頭部機構出現�！�
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