近日，銀行系金融科技子公司大動作頻現。
先是農業銀行發布公告稱，通過附屬機構設立的農銀金融科技有限責任公司（簡稱“農銀金科”）在北京正式注冊成立，至此，五大行全部配齊金融科技子公司；緊接著，建設銀行旗下金融科技子公司“建信金科”宣布增資擴股，擬引入不超過5個投資方，此被解讀為金融科技子公司試水市場化發展的一大舉措。
在不少業內人士看來，銀行系金融科技公司的出現，與互聯網系金融科技公司形成互補，其依托母公司優勢及自身發展特點，搭建不同的金融科技產品體系，不僅服務于本行，還開展技術輸出，有利于推動線上線下資源的融合，發揮規模效應。
金融科技子公司成標配
日前，農業銀行發布公告稱，通過附屬機構設立的農銀金融科技有限責任公司（簡稱“農銀金科”）在北京正式注冊成立，這是繼建設銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行后又一家國有大行成立的金融科技子公司，也是第12家銀行系金融科技公司。
根據公告，農銀金科注冊資本為6億元，注冊地為北京市通州區，是五大行中唯一一家注冊地在北京的金融科技子公司，主要業務方向是運用金融科技手段，開展技術創新、軟件研發、產品運營與技術咨詢。
農行稱，設立農銀金科是落實治行興行“六維方略”，加快科技賦能，推進數字化轉型的重要舉措。通過設立農銀金科，將加速推進經營轉型，釋放金融科技創新活力，培育金融科技核心競爭力。
事實上，以金融科技和業務創新為驅動，加快推進銀行數字化轉型是不少銀行設立金融科技公司的初衷，而金融科技公司也幾乎成了大中型銀行的“標配”。
據第一財經記者不完全統計，當前銀行系金融科技公司成立已有12家，除了五家國有大行外，股份行中包括興業銀行(601166,股吧)的“興業數金”、平安銀行(000001,股吧)的“金融壹賬通”、招商銀行(600036,股吧)的“招銀云創”、光大銀行(601818,股吧)的“光大科技”、民生銀行(600016,股吧)的“民生科技”以及華夏銀行(600015,股吧)的“龍盈智達”。
其中，興業數金是首家銀行系金融科技子公司，成立于2015年12月，開創了銀行成立金融科技子公司的先河；另外，城商行中，目前只有北京銀行(601169,股吧)一家成立了金融科技子公司，名為“北銀金科”，為北銀置業有限公司100%控股子公司。據悉，還有數家銀行在籌劃設立科技子公司。
從注冊資本看，已成立的金融科技公司中，注冊資本金過億的有8家，其中，建行金科注冊資本金最高，達到了16億元，工銀科技、中銀金融科技、交銀金融科技、農銀金科的注冊資本均為6億元；從科技方面的投入看，第一財經記者梳理年報發現，六家國有大行在2019年年報中首次共同披露了金融科技的投入資金，合計共716.76億元。
“銀行成立金融科技是多方因素推動的必然結果。”一位銀行業分析師對記者稱，一方面，促進自身數字化轉型，以滿足消費者個性化場景的服務需求；另一方面，隨著新興互聯網金融科技公司的加入，行業競爭加劇，銀行需依靠金融科技練好內功，增強市場競爭力。
不過，還需注意的是，銀行系金融科技子公司發展仍面臨著多重挑戰。當前大多金融科技子公司發展軌跡相同，均遵循“由內向外”原則，即先大力服務本行集團，在此基礎上，將平臺系統、產品與服務對外進行科技輸出。“從這一角度講，行業同質化較為嚴重，另外，還有互聯網公司、第三方金融科技公司等搶占賽道。”前述分析師稱。
蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚也對第一財經表示，目前銀行系金融科技子公司的和金融科技能力和產品化不足，且缺乏對于垂直行業場景的深刻理解能力，比如商品零售、物流、核心制造等；另外，還需完善市場化激勵機制，如提供股權、項目獎金、市場化薪酬等，同時提高軟件開發的快速響應意識和能力。
建信金科擬增資引新股東
在銀行系金融科技子公司加速設立的同時，市場化發展也邁出了重要一步。北交所信息顯示，近日建行旗下建信金融科技有限責任公司（簡稱“建信金科”）增資項目上線。根據公告，建信金科希望引入不超過5個投資方，增資后新股東持股比例不超過10%。
這樣的操作在銀行業中較為罕見。銀行系金融科技子公司基本是由母行出資設立，此前僅興業數金存在3家外部機構股東，且外部股東持股已悉數回購。“引入戰投后，建信金科有望借助市場的力量，加速金融科技業務拓展，豐富建信金科組織的多樣性，利于公司打造優勢。”孫揚對記者稱。
建信金科于2018年4月在上海開業，是國有大行中首家成立的金融科技子公司。關于其市場化的發展，去年12月建信金科戰略專家王鑫然在參加論壇時曾提及，建信金科前期80%的重點都是服務于母行，除此之外還有兩個重點:一是同業輸出，二是市場化方面更進一步。希望將區塊鏈、大數據等新技術應用到市場中，這也是當初將金融科技公司剝離出來的長遠想法。
實際上，如何實現市場化是金融科技子公司一直以來面臨的難題。有業內人士表示，金融科技子公司在總行和集團提供的靈活的機制與資源保障下，不應僅僅是一個傳統的成本中心，而應通過自身能力的擴充和市場化探索，逐步轉變成面向外部市場的、對外賦能的利潤中心，實現創收。
而引進外部股東無疑是一次市場化探索。從增資方案看，建信金科希望通過此次增資，引入不超過5個投資方，增資完成后新增投資方持股比例不超過10%，原股東持股比例不低于90%。據此計算，增資后建信金科總股本將不超過17.78億股。建信金科表示，此次募集資金主要用于支持業務經營及戰略投資需求。
另外，對于擬引進的股東，建信金科也提出了較高要求，如意向投資方凈資產不得低于人民幣30億元，或其控股股東凈資產不得低于400億元；意向投資方僅可以其自有資金參與本次增資；意向投資方或其實際控制人與融資方及其實際控制人中國建設銀行戰略發展的業務協同性、互補性，能引入核心技術、場景生態、關鍵數據等戰略業務資源支持戰略發展，已與融資方或其實際控制人中國建設銀行簽訂戰略合作協議的優先等。
建信金科還設置要求稱，此次增資單一投資方擬投資金額對應持股比例不低于1%，不高于3%，并按每1%股權不低于1億元報價。
還需一提的是，建信金科在增資項目中同步披露了近年經營業績。數據顯示，去年全年，公司實現營業收入32.31億元，同比增長超470%；2020年上半年，實現營業收入12.66億元，截至6月底，公司總資產約25.25億元，總負債約18.36億元，所有者權益6.89億元。
最新評論