繼煙臺農(nóng)商行、陽谷農(nóng)商行等銀行主體和相關(guān)債券評級下調(diào)之后，又一家山東省內(nèi)農(nóng)商行主體和債券信用等級均遭到評級公司下調(diào)。
近日，評級公司東方金誠發(fā)布報告稱，下調(diào)榮成農(nóng)商行主體信用等級為A+，此前為AA-，同時下調(diào)“17榮成農(nóng)商二級01”信用等級為A，此前為A+。
該份評級報告披露了該行的業(yè)績表現(xiàn)和主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)顯示，2019年全年，榮成農(nóng)商行營業(yè)收入為5.99億元，同比下降22.49%；凈利潤為0.54億元，與2018年的1.67億元相比，下降了近68%。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良貸款率也一直呈上升趨勢，截至2019年末，該行不良貸款率高達6.5%，較2018年上升了3.42個百分點，而撥備覆蓋率僅有68%。
值得一提的是，根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不得超過5%，而榮成農(nóng)商行的不良率已經(jīng)高于監(jiān)管“紅線”。
資料顯示，山東榮成農(nóng)商銀行成立于2010年12月，原為榮成市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，截至2020年一季度末，該行總資產(chǎn)為287.9億元。目前注冊資本為8.04億元。
東方金誠指出，榮成農(nóng)商行在榮成市儲蓄存款客戶基礎(chǔ)穩(wěn)固，存款業(yè)務(wù)區(qū)域市場競爭力很強。受益于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及良好的儲蓄存款基礎(chǔ)，該行資產(chǎn)流動性和負債穩(wěn)定性較強，跟蹤期內(nèi)流動性得到明顯提升。
但其補充道，在環(huán)保整治、海域治理、客群結(jié)構(gòu)調(diào)整等內(nèi)外因素作用下，該行貸款業(yè)務(wù)競爭力有所弱化，以及不良貸款率的提高，進而導致盈利能力和資本充足性下滑。此外，該行關(guān)注類貸款占比仍較高，預(yù)計存量信貸資產(chǎn)質(zhì)量可能下行，并導致資本管理承壓。
綜合分析，東方金誠下調(diào)榮成農(nóng)商行主體信用等級為A+，評級展望為穩(wěn)定，同時下調(diào)“17榮成農(nóng)商二級01”信用等級為A。
實際上，這已不是今年第一家評級遭下調(diào)的農(nóng)商行，日前，山東另外兩家農(nóng)商行的主體信用等級以及相關(guān)債券評級也同樣遭到下調(diào)，分別為山東陽谷農(nóng)商行以及煙臺農(nóng)商行。
此外，從以往情況來看，評級遭到下調(diào)的銀行性質(zhì)一般為農(nóng)商行。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，2016年至2019年，分別有3家、7家、16家、13家銀行的評級被下調(diào)，其中農(nóng)商行占多數(shù)。
某評級機構(gòu)人士日前向藍鯨財經(jīng)指出，評級主要是為發(fā)行債券融資服務(wù)的，而在銀行當中，農(nóng)商行作為發(fā)債主體，其抗風險能力更弱，資質(zhì)更差，問題更多。
對于下調(diào)主體以及債券評級，上述評級機構(gòu)人士表示，這是正常操作，也是評級機構(gòu)履職盡責，“包商事件后，一些個別地區(qū)的中小銀行尤其是農(nóng)商行，資產(chǎn)質(zhì)量下滑、不良率提升，撥備不足等風險開始逐漸暴露，各地監(jiān)管部門也加強了對屬地銀行系統(tǒng)性風險的排查與管控�！�
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