疫情之下金融支持實體尤其重要。
“在銀行的幫助下，我們企業的生產及時恢復了。”位于茂名高州市的永麗勞保有限公司（下稱“永麗公司”）負責人說。
永麗公司是一家皮革手套制品外貿企業，產品出口俄羅斯、加拿大等地。受疫情影響，企業的資金一度很緊張。當地的工商銀行了解到企業的情況后，為永麗公司辦理了“跨境貸”信用貸款，并開通綠色通道，以最短時間提供了300萬元的融資支持。
今年以來，在疫情影響下，制造業面臨諸多挑戰，廣東作為制造業大省，也承受了巨大的壓力。
廣東（不含深圳，下同）各金融監管部門，從人民銀行廣州分行、廣東銀保監局到廣東地方金融監管局等，圍繞“六穩”、“六保”要求，出臺多項惠民惠企政策，著力引導金融業全方位支持企業渡過難關、穩定經營。
數據顯示，截至6月末，廣東全省民營企業貸款余額5.24萬億元，同比增長22.1%，增速比上年同期高了7個百分點；普惠小微貸款余額1.81萬億元，同比增長33.7%。其中，普惠小微信用貸款余額更是同比增長了100.1%。
“為了積極應對新冠肺炎疫情帶來的挑戰，今年以來，金融體系均加大了對實體經濟的資金支持力度，包括社會融資規模增量等指標都明顯高于去年同期。”人民銀行廣州分行調查統計處副處長汪義榮說。
向兩類企業傾斜
今年2月14日，廣東公布了《關于加強中小企業金融服務支持疫情防控促進經濟平穩發展的意見》（下稱“《意見》”），這也是防疫期間全國首個省級支持中小企業的金融專項文件。
《意見》指出，金融服務的重要服務對象包括兩大類行業的企業：一是疫情防控必需的行業，如醫療器械、藥品、防護用品生產運輸和銷售等；二是受疫情影響較大的行業，如批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等。
其中，疫情防控必需行業作為“急先鋒”，為疫情防控的后臺保障做出了巨大的貢獻。今年上半年，廣東省積極滿足疫情防控領域企業的金融服務需求，加大了對衛生防疫、科研攻關等方面的信貸支持。
上半年，廣東省內科學研究和技術服務業、衛生和社會工作行業貸款分別同比增長42%和38%。另外，人民銀行廣州分行、廣東銀保監局還引導銀行機構利用專項再貸款資金，向防疫重點企業發放優惠利率貸款278億元，平均利率貼息后不高于1.16%。
廣州海潔爾醫療設備有限公司（下稱“海潔爾公司”）位于廣州開發區內，是一家從事負壓隔離病房、負壓隔離病床、凈化殺菌空調等設備生產的企業，企業產品主要用于支援此次新冠疫情防疫工作。
今年1月，海潔爾公司生產需求大增，為了應對隨時可能出現的資金困難，海潔爾公司通過廣州開發區科信局聯系到多家銀行表達了融資需求。其中，興業銀行(601166,股吧)快速響應，3天內就完成授信，給予海潔爾公司500萬元的資金支持，貸款利率僅3.915%。
河源市中安諧科技有限公司（下稱“中安諧科技”）在今年2月也收到了工商銀行發放的500萬元信用貸款。中安諧科技是一家全國性疫情防控重點企業，生產的紅外線體溫檢測門是疫情防控重要物資。疫情期間，中安諧科技訂單需求暴增，在緊急召回員工復工復產的同時，也面臨著資金缺口問題。為此，工商銀行為其開辟了綠色審批通道，僅半天就完成了貸款審批流程。
眾所周知，餐飲業是此次疫情中受影響最大的行業之一。
在廣州，一知名餐飲企業旗下擁有35家門店，在疫情影響下，一方面營收收入驟降，另一方面，固定成本開支居高不下，雙重壓力下企業運營資金異常緊張。中信銀行(601998,股吧)在了解情況后，主動對接，并迅速完成了從盡調、審查、授信、放款等工作，通過“信e融”對該餐飲集團旗下的多個品牌企業發放普惠金融貸款。
湛江興合榮眾餐飲管理有限公司是湛江市本地的小微企業，疫情發生以來，湛江地區餐飲行業受到沖擊，興合榮眾餐飲旗下的各個品牌也出現經營困難的狀況。廣東南粵銀行作為湛江市城商行，適時向企業推薦流動資金貸款模式。4月24日，1000萬元的流動資金貸款投放落地，年利率為4.35%。貸款采用受托支付方式，支持公司日常經營項下流動資金周轉。
“此種授信模式完全切合了企業與上下游公司的產業供應鏈模式，既能充分盤活企業自有資產，節約運營成本，又能幫助企業注入新鮮血液助力發展做大做強。”廣東南粵銀行一位負責人說。
廣東銀保監局數據顯示，截至6月末，廣東與消費相關的批發零售業、租賃和商務服務業、住宿餐飲業貸款余額分別同比增長21%、25%和28%。
借力金融科技，紓困中小微
大年初四，廣東迪優貿易有限公司負責人曾德光就已回到工廠，召集當地員工全力投入到“三班倒”的生產線上。但還有一個問題擺在他面前，就是訂單激增而采購原材料資金不足。每天來電要求加快醫療物資運送的電話不斷，而此時，大部分銀行網點并沒有營業，曾德光內心焦躁不已。
“曾總，我是建行客戶經理鐘計歡，我們現在在線上班，如果您有資金需求，我可以為您服務。”鐘計歡的一個電話，給曾德光帶來了希望。
建行之所以能夠在線上解決客戶融資問題，正來由于建行廣東省分行與廣東省稅務局搭建的銀稅信息共享平臺。該平臺上顯示經企業授權后的詳細納稅信息，建行根據迪優貿易每年30萬的繳稅額、B級納稅人的身份，僅用10分鐘就為其辦理支用了100萬元信用貸款。
通過移動端在線“非接觸一站式”辦理貸款，既減少了人群流動帶來的交叉感染風險，又能大大提升效率。截至6月末，建行廣東省分行新增法人小微企業“首貸戶”3830戶，占增量戶數的22%；線上貸款“小微快貸”余額突破千億，達1020億元，占全部普惠金融貸款余額的73%，普惠金融加權平均利率比年初下降59個基點。
隨著復工復產的到來，現如今，小微企業的資金需求更加強烈，如何發揮政府部門和金融機構的合力作用，是商業銀行當前的重要課題，以科技手段作為支撐的線上融資平臺成為了特殊時期的“生力軍”。
由廣東省地方金融監管局主辦的廣東省中小企業融資平臺（下稱“中小融平臺”）是廣東傾力打造的重要金融基礎設施，自今年1月2日正式上線以來，中小融平臺通過金融科技手段完善中小企業信用評價體系，為企業提供信息采集、信用評價、信息共享、融資對接、風險補償等一體化線上智能融資服務。
截至6月30日，中小融平臺已申請接入248項數據，涉及34個部門，實現累計服務企業數36266家，累計入駐金融機構347家，發布金融產品917款，累計實現融資137.56億元。尤其在新冠肺炎疫情期間，中小融平臺開辟“疫情防控金融服務專區”，上線抗疫貸等專項產品，助力企業快速解決融資需求。
由人民銀行廣州分行牽頭組織，廣州銀行電子結算中心參與建設的廣東省中小微企業信用信息和融資對接平臺（下稱個“粵信融”）也是完善全省中小微企業融資機制的重要舉措。
疫情以來，人民銀行廣州分行充分發揮粵信融平臺功能，搭建“粵信融穩企業保就業平臺”，將相關部門提供的重點企業名單通過平臺向銀行推送，由銀行與重點企業逐家進行精準對接，“一企一策”提供金融服務。目前，粵信融共向銀行推送企業7523家，銀行已對接4534家，提供授信支持1408家，今年以來新發放貸款345億元，加權平均利率4.22%。
創新金融工具，用足政策
廣東省江門市某香料公司負責人賴先生從事香料行業多年，但受疫情影響，企業現金流壓力加大，多方籌資未果，經營幾近停頓。
2020年3月，當地工商銀行為其開辦“貼現通”，賴先生當場委托了一些由于面額小、小銀行承兌票據久詢未貼的票據，通過“貼現通”服務平臺很快找到了合適的貼現機構，不到兩小時便完成了從發起委托到資金到賬的全過程。
所謂“貼現通”是依托于上海票據交易所票據經紀服務而推出的創新產品，工行是首批試點行中唯一的大型國有商業銀行。如今，企業交易通常“票來票往”，但一些開票企業小、票面金額小、承兌銀行小、剩余期限短，俗稱“三小一短”的銀行承兌票據往往成為企業的“心病”。而“貼現通”一手對接持票企業，一手對接銀行、財務公司等貼現機構，為雙方提供貼現信息咨詢、詢價和撮合等經紀服務，為企業提供高效便捷的票據貼現服務。
據記者了解，支農再貸款服務也發揮了助農助企的作用。6月29日，人民銀行廣州分行向廣州農商銀行發放支農再貸款1.5億元，這是在廣州落地的第一筆支農再貸款資金。廣州地區首家蓮霧種植基地仙居果莊正是這筆支農再貸款資金的受益者之一。
仙居果莊現種植蓮霧面積350畝，年產出大概500噸。“受疫情影響，我們蓮霧種植經營資金鏈緊張，廣州農商行上門走訪，向我們宣傳了央行支農再貸款政策，還提供了500萬元的流動資金，幫助我們渡過難關。”仙居果莊一位負責人說。
“以前，我們主要靠股東個人資金投入經營，規模小、見效慢。現在有了國家的政策，我們能順利拿到了銀行的低息貸款。”該負責人說。
“下階段，我們將充分運用支農再貸款政策，進一步加大對農產品(000061,股吧)穩產保供、糧食生豬等重要農產品生產的支持力度，把更多的資金和優惠政策投入到三農領域。”廣州農商銀行負責人表示。
目前，人民銀行廣州分行正在加快推進“普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具”和“普惠小微企業信用貸款支持計劃”兩項新出臺的貨幣政策工具在廣東落地。
3月以來，轄內符合條件的地方法人銀行累計發放普惠小微信用貸款1.25萬筆、金額51.6億元，支持普惠小微經營主體1.03萬戶；6月以來，轄內地方法人銀行按照應延盡延政策要求已實施延期還本付息的普惠小微貸款3033筆，延期本息43.74億元，支持普惠小微經營主體2380戶。
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