為規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》），自公布之日起施行。
2020年5月9日—6月9日，銀保監(jiān)會就《辦法》向社會公開征求意見，金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、專家學(xué)者和社會公眾給予了廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會對反饋意見逐條進(jìn)行認(rèn)真研究，充分吸收科學(xué)合理的建議，絕大多數(shù)意見已采納或已納入相關(guān)監(jiān)管制度。
《辦法》共七章七十條，分別為總則、風(fēng)險管理體系、風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型管理、信息科技風(fēng)險管理、貸款合作管理、監(jiān)督管理和附則。一是合理界定互聯(lián)網(wǎng)貸款內(nèi)涵及范圍，明確互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控原則。二是明確風(fēng)險管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)建立全面風(fēng)險管理體系，在貸前、貸中、貸后全流程進(jìn)行風(fēng)險控制，加強(qiáng)風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型管理，同時防范和管控信息科技風(fēng)險。三是規(guī)范合作機(jī)構(gòu)管理。要求商業(yè)銀行建立健全合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，在內(nèi)控制度、準(zhǔn)入前評估、協(xié)議簽署、信息披露、持續(xù)管理等方面加強(qiáng)管理、壓實責(zé)任。對與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的，《辦法》提出加強(qiáng)限額管理和集中度管理等要求。四是強(qiáng)化消費者保護(hù)。明確商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立互聯(lián)網(wǎng)借款人權(quán)益保護(hù)機(jī)制，對借款人數(shù)據(jù)來源、使用、保管等問題提出明確要求。《辦法》還規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息披露，不得委托有違法違規(guī)記錄的合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行清收。五是加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。《辦法》對商業(yè)銀行提交互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)情況報告、自評估、重大事項報告等提出監(jiān)管要求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施監(jiān)督檢查，對違法違規(guī)行為依法追究法律責(zé)任。
在過渡期安排方面，按照“新老劃斷”原則設(shè)置過渡期，過渡期為《辦法》實施之日起2年。過渡期內(nèi)，商業(yè)銀行對照《辦法》制定整改方案并有序?qū)嵤环稀掇k法》規(guī)定的業(yè)務(wù)逐步有序壓降。過渡期結(jié)束后，商業(yè)銀行所有存續(xù)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)均應(yīng)遵守本《辦法》規(guī)定。
發(fā)布實施《辦法》是完善我國商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管制度的重要舉措，有利于補(bǔ)齊制度短板，防范金融風(fēng)險、提升金融服務(wù)質(zhì)效。下一步，銀保監(jiān)會將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《辦法》貫徹落實工作，推進(jìn)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
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