7月1日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》）和“百分制”的“商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)表（試行）”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“評(píng)價(jià)指標(biāo)表”）。
評(píng)價(jià)指標(biāo)表對(duì)商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況這五個(gè)方面的25個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。分值占比方面，以上五個(gè)板塊分別為38%、18%、14%、20%和10%。
值得注意的是，在包括普惠型小微貸款“兩增”情況、小微企業(yè)授信盡職免責(zé)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)等五個(gè)評(píng)分項(xiàng)目上，評(píng)價(jià)指標(biāo)表設(shè)置了扣分項(xiàng)，即未完成目標(biāo)，或出現(xiàn)一定程度的違規(guī)行為，得負(fù)分，合計(jì)分值為“-30分”。
評(píng)價(jià)指標(biāo)表的內(nèi)容體現(xiàn)了對(duì)銀行以信貸服務(wù)為主、覆蓋小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的監(jiān)管評(píng)價(jià)思路。
銀保監(jiān)會(huì)指出，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)參照本辦法，對(duì)商業(yè)銀行2019年度的小微企業(yè)金融服務(wù)工作組織開(kāi)展試評(píng)價(jià)，于2020年10月31日前完成；要求各級(jí)監(jiān)管部門(mén)未來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行主動(dòng)對(duì)標(biāo)《評(píng)價(jià)辦法》，每年對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)情況進(jìn)行“深度體檢”。
差異化考核
評(píng)價(jià)指標(biāo)表明確了差異化要求的考核思路。普惠型小微貸款“兩增”情況上，對(duì)于貸款增速或信貸計(jì)劃完成情況，分為非差異化考核的銀行和監(jiān)管允許差異化考核的銀行，后者可適當(dāng)放松考核要求。
區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)為上年度完成“兩增”考核目標(biāo)（或信貸計(jì)劃）及利率指導(dǎo)目標(biāo)、普惠小微貸款余額占其各項(xiàng)貸款余額超過(guò)一定比例的銀行，經(jīng)監(jiān)管部門(mén)同意，可適度放寬考核要求，確保至少完成“普惠型小微企業(yè)貸款余額不低于年初水平，有貸款余額的戶(hù)數(shù)不低于年初水平”。
差異化思路同樣體現(xiàn)在普惠型小微貸款“兩控”情況中的資產(chǎn)質(zhì)量考核上，評(píng)價(jià)指標(biāo)表將考核主體分為了各項(xiàng)貸款不良率不高于同類(lèi)機(jī)構(gòu)平均水平的銀行和各項(xiàng)貸款不良率高于同類(lèi)機(jī)構(gòu)平均水平的銀行。前者普惠型小微貸款不良率不高于自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)（含）即可拿全該項(xiàng)分?jǐn)?shù)，后者則在不高于3個(gè)百分點(diǎn)（含）的同樣要求下，視不良率絕對(duì)值情況在滿(mǎn)分至50%分區(qū)間酌情得分。（注：同類(lèi)機(jī)構(gòu)按機(jī)構(gòu)類(lèi)別劃分為大型銀行（含郵儲(chǔ)銀行）、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，下同）
除此之外，評(píng)價(jià)指標(biāo)表也差異化考核普惠型小微貸款占銀行各項(xiàng)貸款之比，體現(xiàn)信貸資源向小微企業(yè)的傾斜情況。大型銀行、股份制銀行的滿(mǎn)分表現(xiàn)為普惠型小微貸款余額占各項(xiàng)貸款比例（或新增普惠型小微貸款占各項(xiàng)貸款新增規(guī)模的比例）超過(guò)10%，或普惠型小微貸款余額占各項(xiàng)貸款比例不到10%，但較上年提高0.5個(gè)百分點(diǎn)（含）以上。
地方性法人銀行，若想拿到該項(xiàng)滿(mǎn)分需要普惠型小微貸款余額占各項(xiàng)貸款達(dá)到一定比例或較上年提高1個(gè)百分點(diǎn)（含）以上。其中“一定比例”在城市商業(yè)銀行上為20%；民營(yíng)銀行為30%；農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（不含村鎮(zhèn)銀行）擴(kuò)大口徑為40%，小微口徑為25%；村鎮(zhèn)銀行（如參與評(píng)價(jià)）擴(kuò)大口徑為85%，小微口徑為70%。（注：擴(kuò)大口徑主要關(guān)照涉農(nóng)貸款占比較高的銀行，將普惠型農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款納入）
明確首貸戶(hù)、續(xù)貸、信用貸款要求
今年的政府工作報(bào)告提出要“大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無(wú)還本續(xù)貸”，相關(guān)內(nèi)容在此次評(píng)價(jià)指標(biāo)表中得到量化體現(xiàn)。
為了拓展小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，在小微企業(yè)首貸戶(hù)方面，若銀行的小微企業(yè)貸款客戶(hù)中，當(dāng)年新增首貸戶(hù)數(shù)占比不低于同類(lèi)機(jī)構(gòu)占比或完成了監(jiān)管部門(mén)提出的首貸戶(hù)量化目標(biāo)，得滿(mǎn)分。如果無(wú)法實(shí)現(xiàn)上述要求，但銀行當(dāng)年小微企業(yè)貸款客戶(hù)中有新增首貸戶(hù)的，可得50%分。
小微企業(yè)續(xù)貸方面，要求銀行開(kāi)發(fā)小微企業(yè)續(xù)貸專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品或現(xiàn)有產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)續(xù)貸業(yè)務(wù)功能。續(xù)貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)上，當(dāng)年小微企業(yè)續(xù)貸累放金額占當(dāng)年小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放金額的比重較上年度持平或上升的，得滿(mǎn)分；未實(shí)現(xiàn)上述要求，但當(dāng)年小微企業(yè)續(xù)貸累放金額不低于上年度金額的，得50%分。
小微企業(yè)信用貸款占比情況上，銀行小微企業(yè)貸款中信用貸款占比較去年末上升0.5個(gè)百分點(diǎn)（含）以上的，得滿(mǎn)分；占比上升未超過(guò)0.5個(gè)百分點(diǎn)或持平的，按實(shí)際上升百分點(diǎn)/0.5之比，在50%-滿(mǎn)分區(qū)間內(nèi)得分。
同時(shí)，監(jiān)管鼓勵(lì)小微企業(yè)中長(zhǎng)期貸款的比例上升，銀行小微企業(yè)貸款中中長(zhǎng)期貸款占比較去年末上升0.5個(gè)百分點(diǎn)（含）以上的，得滿(mǎn)分；占比上升未超過(guò)0.5個(gè)百分點(diǎn)或持平的，按實(shí)際上升百分點(diǎn)/0.5之比，在50%-滿(mǎn)分區(qū)間內(nèi)得分。
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