江蘇省金融監管局：典當企業嚴禁賬外收取息費

　　6月22日，據江蘇省地方金融監督管理局官網消息，為進一步規范全省典當企業經營行為，促進典當行業持續健康發展，江蘇省地方金融監督管理局發布《關于加強全省典當行業監管工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

　　《通知》主要包括加強行政許可管理、督促規范經營行為、優化調整監管方式、強化監管責任落實4個方面。

　　《通知》指出，典當企業嚴禁賬外收取息費、賬外經營以及抽逃注冊資本金等行為，不得以任何形式吸收或者變相吸收社會公眾存款。允許典當企業購買一定比例（合計不超過注冊資本的10%）國債、大額定存、銀行理財產品等金融資產，可不視為對外投資。典當企業不得接受股東以持有的本典當企業股份進行質押典當，防止變相抽逃注冊資本金。

　　《通知》表示，鼓勵典當企業增加注冊資本，進一步做大做強，增強抵御風險和服務實體經濟能力。嚴格審核股權變更等重大變更事項，防止個別典當企業借機變相集資吸儲或倒賣經營資格。 

　　從嚴審查單次對外轉讓50%以上股份或控股股東變更，且同時變更企業名稱、法定代表人、經營地址的變更事項。年審不通過或日常監管中發現存在違法違規行為，在整改完成或給予相應處置措施前，暫停辦理變更事項（與整改內容相關的變更事項除外）。審批事項信息應及時推送至所在地公安、市場監管等相關部門。

　　以下為《通知》原文：

　　關于加強全省典當行業監管工作的通知

　　各設區市、縣（市、區）地方金融監管部門，省典當行業協會：

　　為進一步規范全省典當企業經營行為，促進典當行業持續健康發展，根據《中國銀保監會辦公廳關于加強典當行監督管理的通知》（銀保監辦發〔2020〕38號）精神，結合我省實際以及全省防范化解金融風險攻堅戰和金融領域掃黑除惡專項斗爭工作部署要求，現將有關事項通知如下：

　　一、加強行政許可管理

　　（一）從嚴控制市場準入。各級監管部門應準確把握行業特征和定位，審慎穩妥做好典當行業準入管理工作。結合各地經濟總量、市場需求、行業飽和度和監管能力等因素，按照“統籌規劃、科學合理、穩妥有序”的要求，做好初審推薦工作。對照設立條件、材料清單，強化實質性審查，把好申請設立典當企業的初審關。加強股東背景穿透審核，嚴格審核出資人資金來源合法性，嚴格審核新進入行業的法人股東及增資法人股東的投資能力與投資資格，防范不符合條件的市場主體以及違法違規渠道資金進入行業。持續跟蹤當年新設典當企業經營情況，組織年審前應當每季度對其開展一次現場檢查。

　　（二）細化調整審批標準。省地方金融監管局研究制定全省典當企業行政許可工作指引，將設立工作及日常變更事項制度化、標準化。結合全省經濟社會發展實際，進一步細化有關條件，支持社會信譽良好、經營管理規范、資本實力雄厚、財務狀態穩健、具備持續盈利能力的市場主體設立典當企業、開展典當業務，引導行業回歸民品典當本源。設區市、縣（市、區）監管部門要進一步優化內部審批流程，因地制宜實施一站式受理，提高審批服務質量。

　　（三）嚴格審核重大變更。鼓勵典當企業增加注冊資本，進一步做大做強，增強抵御風險和服務實體經濟能力。嚴格審核股權變更等重大變更事項，防止個別典當企業借機變相集資吸儲或倒賣經營資格。 從嚴審查單次對外轉讓50%以上股份或控股股東變更，且同時變更企業名稱、法定代表人、經營地址的變更事項。年審不通過或日常監管中發現存在違法違規行為，在整改完成或給予相應處置措施前，暫停辦理變更事項（與整改內容相關的變更事項除外）。審批事項信息應及時推送至所在地公安、市場監管等相關部門。

　　（四）強化許可證件管理。典當企業應在營業場所明顯位置懸掛或張貼典當經營許可證。典當經營許可有效期為6年，自貿區內典當企業經營許可有效期為10年，許可證有效期起始時間為初次發證或到期換證時間。典當企業應在許可證有效期屆滿前2個月前向所在地監管部門書面申請換證。符合國家關于典當行業管理規定條件的，換發新證并收回原證。遺失許可證的另提交遺失登報復印件等材料。不符合條件的，可限期進行整改，整改后仍不符合條件的，不予換發許可證。有效期屆滿未按規定申請換證及不符合條件的，收回典當經營許可證，終止其典當經營許可。年審期間到期的，可在年審中一并提出申請，年審通過后，換發新許可證書。

　　二、督促規范經營行為

　　（五）嚴禁出讓經營資質。典當企業股東不得以典當企業名義開展典當業務，典當企業不得委托其他單位和個人代辦典當業務，不得將當票轉讓給其他典當企業、無典當經營資質的機構或個人。嚴禁典當企業以加盟、合作設立分公司等形式引入無經營資格的企業和個人開展典當業務。

　　（六）加強運營資金管理。典當企業嚴禁賬外收取息費、賬外經營以及抽逃注冊資本金等行為，不得以任何形式吸收或者變相吸收社會公眾存款。允許典當企業購買一定比例（合計不超過注冊資本的10%）國債、大額定存、銀行理財產品等金融資產，可不視為對外投資。典當企業不得接受股東以持有的本典當企業股份進行質押典當，防止變相抽逃注冊資本金。

　　（七）規范各項典當業務。典當企業不得開展未經金融監管部門批準的金融業務，不得從事發放信用貸款、動產抵押等監管規定明令禁止的行為，不得預扣當金利息。按規定改進當物管理，認真查驗當戶身份和當物，如實記錄當物和當戶的相關信息，并按照所在地公安機關的要求報送備案，杜絕收當贓物或來源不明的物品。應當以符合規定的方式處置絕當物。

　　（八）完善當票領取流程。典當企業開展業務應當使用全省統一的當票、續當憑證。當票、續當憑證由省地方金融監管局統一印制、統一結算，并委托省典當行業協會實施發放管理工作（具體方案由協會制定）。典當行及其分支機構當票或續當憑證使用量（以監管信息系統數據為準）已到達存量當票80%時，可申領新的當票和續當憑證，申領量原則上不超過上一年度業務使用的當票、續當憑證量，分支機構當票或續當憑證由其上級法人機構統一申領。

　　（九）及時報送經營信息。典當企業及時向監督管理信息系統報送經營情況，并保證各項數據報送的真實性、準確性和完整性。實時上傳開具當票和續當憑證信息，每月10日前（遇節假日順延）填報上月經營情況月報表和會計月報表。申請的行政許可變更事項，應同步在監管信息系統中填報申請。典當監管信息系統中登記的法定代表人、聯系電話、經營地址等信息視作企業指定的聯系方式，各典當企業應準確填報并及時更新。

　　（十）有效發揮服務功能。典當企業應找準發展定位，立足小額、短期、快捷、靈活的特點，專注細分領域，提升鑒定評估及咨詢服務水平，面向小微企業及居民個人提供應急性、補充性的融資需求。合理確定息費，鼓勵典當企業結合實際情況，綜合評估當品質量和變現情況、當戶資質、當期長短等因素，適當降低典當綜合費率，探索與實際當期相關的分段計費方式。

　　三、優化調整監管方式

　　（十一）推進信用承諾制度。在典當審批及監管中推行信用承諾制，省地方金融監管局制定合規經營承諾書，典當行的法定代表人和分支機構的負責人無犯罪記錄承諾書，以及企業董事、監事、高級管理人員不存在銀保監會通知中禁止情形的承諾書等。各級監管部門要將信用承諾履行情況作為對典當企業事中事后監管、實施行業信用分類監管的重要依據。發布合格機構名錄，通報監管評級、合規經營情況，接受社會監督。

　　（十二）強化當票使用管理。2020年8月1日起，全省典當企業統一使用由省地方金融監管局印制的當票，原省商務廳印制的當票不再使用。省典當行業協會要核對申領企業在全國典當監管系統當票與續當憑證使用的張數與典當業務筆數是否相符，如發現問題，要求企業作出說明；情節嚴重的，及時報請省地方金融監管局通知屬地監管部門調查核實相關情況。

　　（十三）優化調整年審工作。每年選取不少于1/3的典當行參加年審，采用監管部門指定、企業自愿申請等方式確定當年參加年審名單，確保3年內全覆蓋。鼓勵設區市、縣（市、區）監管部門自行委派會計師事務所開展集中現場審計，提高審計工作的質量和效果。對于監管部門委派審計機構的地區，當年年審可覆蓋轄區所有企業。有效發揮各地行業協會在年審等監管工作中的作用。

　　（十四）推動實施分類監管。將年度審計與監管評級工作相結合，年審（評級）結果通過類型由A、B兩類調整為A、B、C三級，具體辦法另行制定。建立健全監管評價指標體系，根據不同的違規情形、違規程度進行量化評分，并充分考量服務實體經濟、服務中小微企業等社會貢獻情況，進一步提升年審結果評定工作的科學性、全面性及實效性。根據企業評級情況采取不同的監管和發展支持措施，實現分類監管、扶優限劣。

　　四、強化監管責任落實

　　（十五）完善監管工作機制。設區市、縣（市、區）監管部門按權限做好本地區典當企業的行政許可工作的同時，要切實履行好日常監督管理責任。對轄區內每家典當行每半年開展一次現場檢查（可根據典當行經營情況、年審或評級結果等適當增減現場檢查頻次）。加強企業信息報送、日常監管和風險處置工作，重點監督典當企業經營合規性和業務、財務數據真實性，及時防范和糾正違規違法行為，及時報告轄內典當企業重大突發情況和重大風險事件。各地可結合實際制定監管工作制度，配置符合數量及能力要求的專職監管員，進一步明確監管責任。

　　（十六）加強重點領域監管。加強典當企業運營資金的監測，重點排查是否通過網絡借貸信息中介、私募投資基金等方式融資，是否與其他典當行拆借資金；要密切監測企業放貸行為，重點排查是否開展“信用貸”“首付貸”業務，是否存在提前預收利息、超規定費率放貸、違規催收等行為。對各項違規行為，可視情節采取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、記入誠信檔案以及暫停審批設立分支機構、變更事項等監管措施，并按照有關規定進行相應處罰措施。嚴重違法違規、涉黑涉惡以及涉及“套路貸”的堅決予以停業整頓或者市場退出，并及時將涉嫌違法犯罪線索移送公安機關。

　　（十七）有序推動市場退出。及時了解企業經營狀況和意愿，對于無力持續經營或有退出意愿的企業，指導幫助企業做好退出申請工作，推動企業辦理注銷手續，完成市場退出。認真對照銀保監會規定的認定標準，深入排查“失聯”“空殼”企業名單，收集相關檢查信息，及時向社會公示公布，并綜合研判企業經營情況，符合退出條件的按程序上報處置意見。對于已在市場監管部門登記注冊，但在30日內未申領或申請未被批準的典當企業，勸導其變更名稱、經營范圍或辦理注銷，協調市場監管部門將其列入經營異常類名錄或按規定予以吊銷。

　　（十八）營造良好發展環境。各級監管部門可搭建合作平臺，向當地商業銀行推薦監管評級達到A級的優質典當企業，幫助其獲得融資支持。加強與當地法院聯系，及時提供具備經營資格、合法合規經營的典當企業名單（含已正常退出市場的典當企業），依法保障符合行業管理規定企業的合法權益。各典當行業協會要在推動行業自律、規范行業行為、開展行業服務以及保障公平競爭等方面積極發揮作用，共同推動全省典當行業健康有序發展。

　　2020年6月19日