上海農商銀行以普惠金融賦能社會治理

　　新時代賦予金融機構新的使命。2019年，上海農商銀行明確提出了"普惠金融助力百姓美好生活"的企業使命。上海農商銀行黨委書記、董事長徐力表示，"我們要用金融賦能社會治理，切實提升普惠金融的可獲得性、可負擔性、可持續性，在解決社會難點和痛點問題中尋找新機遇、拓展新市場。"

　　新時代賦予農商金融新使命

　　"打造新時代共建共治共享的社會治理格局"是新時代加強和創新社會治理、完善中國特色社會主義社會治理體系的戰略藍圖。經濟是肌體，金融是血脈，金融承載著社會資源配置的關鍵作用，是社會治理和國家治理的關鍵一環。

　　作為普惠金融長期以來的推動者和實踐者，上海農商銀行當仁不讓地將通過踐行"普惠金融"承擔起這份"新使命"。2019年，該行明確提出企業使命："普惠金融助力百姓美好生活"。

　　"百姓，回答了我行為誰存在的問題。美好生活，回答了我行因何奮斗的問題。普惠金融，回答了我行的基本路線問題。"徐力表示，"'普'和'惠'的踐行過程就是讓百姓充分享有金融發展權的實現過程，使金融發展成果平等地、普遍地惠及包括弱勢領域在內所有社會群體，促進社會公平正義，助力國家治理體系和治理能力現代化。"

　　堅持以"三可"原則提升農商金融的服務能級和核心競爭力

　　徐力認為，金融機構通過發展普惠金融參與社會治理大有可為，"通過普惠金融的發展以可負擔的成本將金融服務擴展到欠發達地區和社會弱勢群體，向他們提供價格合理、方便快捷的金融服務，不斷提高金融服務的可持續性，從而推動社會治理水平的提升。"徐力表示，要更好發揮普惠金融在社會治理中的作用，上海農商銀行的實踐是堅持普惠金融發展的"三可"原則至關重要。

　　一是通過金融服務的便捷化、普惠化、多樣化，提高普惠金融"可獲得性"。為將金融服務擴展到最廣大的百姓身邊，在渠道建設上，上海農商銀行在上海地區保持了360多個網點，實現了對上海郊區100多個鄉鎮1570余個行政村的金融服務全覆蓋，切實做到了"網點到鎮、服務進村"。

　　對于不同類別的普惠金融客戶，上海農商銀行不斷推陳出新，提供多元化產品服務，讓每一個客戶都能找到適合自己的產品。對于"三農"客戶，該行根據鄉村振興戰略的要求，推出了對接農村產權制度改革的"農村土地經營權抵押貸款"，匹配企業生產經營周期、可隨借隨還的"農業循環貸"，確保農業生產有序開展的"農機貸"等，還通過智能信息交互、大數據分析及在線農業風控模型構建等創新探索，推出"新農直報線上可循環貸款"。首家推出了宅基地住宅更新改造貸款--家園貸。為涉農人員設計開發專屬信用卡--"鄉村振興主題卡"與"鑫合農卡"。此外，積極探索農村信用體系建設，打造"信用村""信用戶"，以信用信息、記錄為依據構建信貸激勵機制，大力支持有信用、有市場的農戶及農民專業合作社等經濟主體的融資需求，進一步優化農村金融環境，提高普惠金融服務力度。對于小微企業，上海農商銀行積極培育"敢貸、能貸、愿貸"的公平信貸文化，推出了"千億百家百場"工程、《關于服務民營和小微企業的實施意見》《服務民營企業行動方案》等多項舉措，同時研發了"預授信""無還本續貸"等產品，解決小微企業在實際生產經營中的資金匹配需求。積極助力上海市社會信用體系建設，是上海信易貸綜合服務平臺首批試點銀行，助力營造"信息共享+信用賦能+融資撮合+政策配套"的金融服務生態體系。為科創企業推出的"一鑫二專三支持"科創金融服務體系致力于根據企業不同成長階段，配備初創期、成長期、成熟期的全生命周期全價值鏈金融服務方案，通過科技專營機構與科創金融專屬產品的"雙管齊下"，為科技型企業提供綜合金融服務。2019年9月，人民銀行上海總部、上海市科委聯合發布"高企貸"，上海農商銀行作為首批試點行之一，已推出《上海農商銀行高新技術企業營銷方案1.0版》，以"動態化管理"方案為高企提供"全生命周期的產品匹配及全方位綜合化的服務"。對于個人客戶，上海農商銀行以服務型銀行為目標，通過設置愛心窗口、愛心專席、愛心通道、提供愛心用品等改善服務環境；通過網點智能化改造優化服務流程；通過提供上門延伸服務方便特殊客戶；通過形式多樣的宣傳活動做好公眾教育工作。加入"愛心接力站"的行列，開放上海所有網點，為環衛工人提供舒適的休息區域。

　　二是優化金融資源配置，減費讓利，踐行普惠金融"可負擔性"。上海農商銀行始終堅持對各類"三農"信貸業務以優惠于一般企業貸款的利率執行，讓利于農業和農民；始終堅持對涉農貸款信貸規模不設上限，優先滿足促進"三農"經濟發展的信貸需求；對標在滬同業平均利率水平，2019年全年為小微企業節約融資成本約4.5億元；用好支小再貸款對小微業務的正向激勵及撬動作用，2019年累計通過支小再貸款投放信貸約70億元，利率水平低于同期上海地區法人銀行普惠小微貸款加權平均利率近0.8個百分點。

　　三是打造服務型銀行，實現普惠金融"可持續性"。通過打造服務型銀行全面提升為客戶創造價值的服務能力，促使經營理念從規模擴張型向價值創造型轉變，以服務創造價值，以價值換取收益。

　　"工會卡""敬老卡""金融社保卡"是上海農商銀行近年來服務百姓的重要載體。2011年至今，在上海農商銀行與上海市總工會的共同努力下，通過工會會員服務卡--"小紅卡"的發放，逐步完成了全市700多萬工會會員的信息采集和身份識別工作，提升了會員信息完整度，幫助市總工會實現精準服務奠定基礎。參與上海市"在職職工住院補充醫療互助保障"項目、首家實現全國260多個城市互聯互通的交通卡和銀行卡功能集成等。在新冠肺炎疫情期間，上海農商銀行聯合專業機構，跨界引入"在線問診""同程患者查詢"等線上服務；全力支持上海市總工會對援鄂一線醫務人員慰問專項資金的撥付工作。隨著新冠肺炎被納入職工互助保障項目重大疾病保障范疇后，上海農商銀行已第一時間完成10位確診的上海工會會員保障金撥付工作。

　　積極參與二代金融社保卡發卡工作，累計發卡量逾185萬張，位居上海全市第三。敬老卡發卡量突破100萬張，位列全市六家發卡銀行之首，為更多老年客戶提供老年綜合津貼發放便利和用卡優惠。與上海市民政局合作發行"公益護照"實體卡，以服務民生為目標，以建設公益誠信社會為目的，激勵志愿者積極投身公益行動之中。

　　作為唯一一家農村金融機構，參與國家開發銀行面向全球投資人發行首單可持續發展專題"債券通"綠色金融債的柜臺發售工作，幫助百姓參與到國家綠色項目建設中。

　　上海農商銀行還努力成為消費者權益保護工作的踐行者。近三年來，每年投入約6000人（次）開展消費者宣傳教育活動，年均服務金融消費者60萬人左右，幫助社會公眾不斷提升識別和抵御風險的能力。

　　"后疫情時代"，普惠金融"社會治理功能"將進一步凸顯

　　新冠肺炎疫情的發生，對實體經濟帶來沖擊，對小微、民營企業更是影響巨大。對于堅守普惠金融的農商金融來說，更能凸顯社會治理功能和價值。上海農商銀行設立300億元專項信貸額度，優先支持疫情防控所需的重點醫用物資和生活必需品的供應；建立疫情防控期間農產品(000061,股吧)保供融資需求快速響應機制，30億元額度穩定上海市民"菜籃子"，目前已完成授信審批逾16.7億元；支持青年企業家、創業者復工復產，聯手共青團上海市委員會、上海市青年聯合會建立聯動機制，設立30億元額度快審快貸，審批金額已突破31億元，戶均貸款金額不超過520萬元。同時以廣覆蓋、早扶持為目標，有效應用人民銀行再貸款，在50%貸款貼息政策支持下，幫助企業融資成本降至1.6%以下。

　　新時代農商金融的生命力在哪里？上海農商銀行黨委書記、董事長徐力強調，在于要不忘自己的初心，牢記自己的使命，堅守普惠金融。上海農商銀行致力于樹立"親民、便民、惠民"的品牌形象，堅守服務"'三農'、小微、科創、社區居民"的經營定位，明確"賺辛苦錢、賺實在錢、賺專業錢"的經營方式，更深入、更充分地回應百姓的期盼和訴求，不與民爭利，擔當社會責任，增進民生福祉。用金融賦能社會治理，切實提升普惠金融的可獲得性、可負擔性、可持續性，在解決社會難點和痛點問題中尋找新機遇、拓展新市場，促進社會公平和進步，實現銀行商業價值和社會功能的有機統一，在國家治理體系和治理能力現代化建設中發揮更大的作用。

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