6月4日,第256場銀行業保險業例行新聞發布會在北京召開,發布主題為“銀行保險業支持復工復產 落實支持中小微企業政策成效”。此次發布會是疫情后銀保監會重啟的首場全國性例行新聞發布會,也是首場由北京、浙江、廣東銀保監局同臺聯合發布的發布會。廣東銀保監局黨委書記、局長裴光出席新聞發布會并介紹了相關情況。
疫情發生以來,黨中央、國務院作出一系列部署,銀保監會和廣東省委省政府也出臺了多項支持政策,為經濟社會恢復發展送來“及時雨”和“定心丸”。廣東銀保監局聞令而動,及時出臺了支持復工復產和經濟發展22條措施,并主動加強與廣東省市部門協調聯動,將金融支持舉措融入到全省惠企政策體系中,引導、帶動廣東銀行保險業全力支持復工復產,取得積極成效。
一、全力幫助中小微企業渡難關
只有保住中小微企業,才能保住千家萬戶的飯碗,保住經濟增長源頭。廣東銀保監局把延期還本付息政策作為紓困中小微企業的重要抓手,加強貫徹落實,引導銀行業金融機構在辦理程序上更“簡”、審核效率上更“快”,還款期限上可以更“長”,實現“應延盡延”。同時,著力加大對小微企業金融支持力度,出臺《廣東銀保監局關于2020年推動小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”的實施意見》等多項支持政策,引導轄內銀行保險機構全力滿足中小微企業和個體工商戶的資金需求。具體而言,一是加大紓困力度,4月末,廣東對超過1300億元中小微企業貸款本息實行延期,占全國11%。二是增加貸款投放,4月末,廣東普惠型小微企業貸款余額1.64萬億元。從增速看,全省及國有大型銀行普惠型小微企業貸款分別同比增長37%、56%,遠高于各項貸款平均增速。三是降低融資成本,1-4月,新發放普惠型小微企業貸款利率在去年下降1個百分點基礎上,再下降了0.5個百分點,綜合融資成本下降約1個百分點。四是擴大覆蓋范圍,今年以來共為2.5萬“首貸戶”發放貸款。4月末,普惠型小微企業戶數達170萬戶,比年初增長13%。五是簡化辦理程序,推動普惠金融“e登記”,材料平均精簡50%,辦理時間平均壓縮70%。
二、全力穩住廣東外貿基本盤
廣東是外貿第一大省,進出口總值占全國1/5強。受國際貿易形勢和新冠肺炎疫情影響,廣東進出口貿易面臨前所未有的沖擊。廣東銀保監局推動出臺多項金融支持政策,助力穩住廣東外貿基本盤。一是及時為外貿企業輸送金融活水。4月末,轄內(不含深圳,下同)對外貿企業的金融支持實現“三增兩降”:外貿企業各項貸款同比增長29%,貿易融資量同比增長76%,出口信用保險承保企業戶數同比增長22%;貸款平均利率較年初下降約0.4個百分點,短期出口信用保險費率同比下降3.34%。二是推動數據共享提高融資效率。共推動20家銀行保險機構接入國際貿易“單一窗口”平臺,通過共享海關、稅務等進出口全鏈條數據,企業通關時即可“一站式”享受出口信用保險和銀行綜合金融服務。三是支持外貿新業態快速發展。引導銀行保險機構為跨境電商等貿易新業態提供融資、結算、匯兌、保險、跨境商機對接等一攬子服務。鼓勵轄內銀行保險機構通過創新會展金融產品、配套專項授信方案等,積極助力127屆線上“廣交會”順利舉辦。四是推動加工貿易保存量、擴增量。加工貿易占廣東外貿總量1/3,受疫情沖擊也最為直接。為穩住加工貿易,廣東銀保監局積極推動廣東省政府探索設立加工貿易企業融資風險補償資金池,發揮財政資金杠桿撬動作用,帶動更大規模的信貸資金投放。4月末,轄內加工貿易企業貸款余額同比增長32.9%。五是加大保險保障為外貿企業保駕護航。進一步擴大出口信用保險覆蓋面,1-4月轄內出口信用保險承保企業超2萬家,提供風險保障2015億元,同比增長13%。同時,積極創新進口保險產品,率先開展跨境電商領域的關稅保證保險試點工作,為企業提供關稅繳納風險保障16.4億元。支持中國信保廣東分公司創新推出進口預付款保險,有效保障了疫情初期防疫物資的進口。
三、全力支持粵港澳大灣區金融樞紐建設,在擴大對外開放中推進復工復產
廣東銀保監局持續推動金融要素向大灣區集聚,深化金融“放管服”改革,大膽探索創新,豐富多樣化跨境金融產品供給,推動多層次金融體系建設,以現代金融支持大灣區發展。一是推進灣區醫療保險服務便利化。支持保險機構開發創新型跨境醫療險產品,截至2020年5月末,大灣區跨境醫療險累計承保4691件。推動編制粵港澳大灣區特色重大疾病發生率表,成為全國首個區域性的重大疾病發生率表,大灣區居民有望借此獲得更實惠、更優質的健康保險服務。二是推進跨境車險服務便利化。指導粵港澳三地保險機構合作提供跨境車險服務,實現“三地保單、一地購買”。2020年1-5月,廣東保險機構共承保港澳跨境機動車輛1.83萬輛,出具交強險保單1.77萬份,港澳居民在大灣區駕車出行更便捷、更安心。三是推進跨境理財服務便利化。積極探索推進大灣區“跨境理財通”試點工作,研究跨境理財產品交叉代理銷售監管規則,今后三地居民投資理財將擁有更多的選擇。四是推進大灣區金融市場體系建設。將廣東自貿區南沙、橫琴片區保險支公司及以下機構的設立、遷址和撤銷事項由審批制改為備案管理,為提升灣區金融集聚力創造更好政策環境;推動在大灣區新設全國首個國際航運保險要素交易平臺。4月末,大灣區內地九市的銀行業金融機構資產總額達24.8萬億元,同比增長13.9%;各項貸款余額16萬億元,同比增長17.9%;各項存款余額18.4萬億元,同比增長13%,2020年1-4月保險業實現保費收入1998.5億元,保險資金在廣東省累計投資余額超萬億元。
四、全力提升民生金融服務水平
越是在特殊時期,越要穩住民生基本盤。廣東銀保監局堅持以人民為中心的理念,緊緊圍繞群眾所急所憂所思所盼,助力兜牢民生底線,把疫情對民生的影響降到最低。一是助力保住民生底線,加強扶貧工作監管引領,制定《廣東銀保監局2020年扶貧攻堅決勝行動方案》,部署扶貧工作58項實施措施。健全金融資源供給機制,推動金融資源“精準滴灌”,4月末,廣東金融精準扶貧貸款余額同比增長近35%,帶動超萬名建檔立卡貧困人口就業創業。大病保險保障人數超過7100萬人。二是助力穩住菜籃子米袋子供應,引導機構靈活調整信貸政策,精準對接融資需求,提供優惠利率,確保生活必需品穩產保供。4月末,涉農貸款余額1.47萬億元,同比增長16.7%,生豬產業貸款余額比年初增長27.7%。1-4月,農業保險為165萬戶次農戶生產提供風險保障162億元,參保戶次同比增長47.4%,有效滿足了“三農”重點領域金融需求。三是助力激發消費潛力,加大對受疫情影響較大的行業的信貸支持力度,4月末,與消費相關的批發零售業、租賃和商務服務業貸款余額分別同比增長23.2%和27.9%。4月全省個人信用卡貸款、汽車消費貸款余額扭轉前期下滑態勢,恢復正增長;疾病保險、醫療保險保費同比增長16.7%、48.3%,有力支持疫情穩定后人民群眾的恢復性消費。
五、力爭實現廣東銀行保險業與實體經濟高質量發展的“雙贏”
疫情發生以來,廣東銀保監局引導銀行保險機構加大對實體經濟的金融服務力度,在服務實體經濟中實現銀行保險業高質量發展,進一步暢通金融與實體經濟的良性循環。一是有效擴大信貸投放,前4個月,全省貸款余額增加1.3萬億元,增量同比增長42.5%。二是持續優化信貸結構,信貸資源向重點行業傾斜,基礎設施行業貸款余額2.18萬億元,同比增長12.6%;制造業貸款余額1.99萬億元,同比增長20.4%,比年初增量在各行業貸款中排第一。三是穩步提升保障水平,今年以來已為全省超過10萬家企業提供復工復產保障。1-4月累計為企業財產提供風險保障8.6萬億元,其中4月單月同比增長19.8%;雇主責任險為員工提供風險保障24.9萬億元,同比增長30.9%;工程保險3、4月快速恢復增長,保險金額同比增長40.3%。同時,廣東銀行保險業總體保持平穩運行,主要指標均在合理區間。4月末,廣東銀行業資產總額27.6萬億元,同比增長13.29%;各項貸款余額17.8萬億元,同比增長17.6%;各項存款余額21.1萬億元,同比增長12.3%。1-4月,全省保費收入2366.5億元,繼續保持全國領先地位;保險業累計為全社會提供風險保障金額占全國的1/7。
下一步,廣東銀保監局將按照銀保監會黨委要求,扎實做好“六穩”“六保”工作,指導廣東銀行保險業繼續為疫情防控和經濟社會發展貢獻金融力量。
附件:銀行保險機構案例供參考
案例一: 廣汽財務上下游“兩端發力”,打造“鏈式服務”
新冠肺炎疫情爆發以來,我國汽車制造業面臨較大沖擊,全國汽車生產企業一再延期復工,供應銷售兩端遭遇雙向擠壓,各汽車企業生產、銷售以及新車投產上市計劃等均不同程度受到負面影響。廣州汽車集團財務有限公司(以下簡稱“廣汽財務”)從上下游“兩端發力”,打造“鏈式服務”,為集團上下游企業鏈持續注入“金融活水”,協同推進汽車產業鏈實現復工復產達產。
(一)針對產業鏈上游中小供應商,制定100%現金支付方案,幫助暢通集團產業鏈資金鏈
廣汽財務先后圍繞廣汽乘用車有限公司、廣汽豐田汽車有限公司、廣汽本田汽車有限公司、廣汽新能源汽車有限公司等四家核心主機廠,主動摸排其上游企業用款需求,針對上游300多家中小供應商復工復產中周轉資金需求迫切的問題,迅速制定100%現金支付方案,發票一經確認立即付款,較行業內“三個月賬期+6個月票據”的普遍支付模式效率大幅提升,樹立了制造業內支付模式效率的新標桿,有效疏通上游中小供應商企業資金鏈。
(二)針對產業鏈下游經銷商,落實臨時性延期還本付息等金融支持政策,扶持經銷商渡過疫情難關
因國家對疫情期間聚集性活動采取嚴厲的管制措施,以實地購車為主的汽車銷售模式受到較大影響,短期的交易量急劇萎縮,較大的運營成本使得汽車經銷商的資金鏈日趨緊張。廣汽財務在疫情期間迅速響應,主動為湖北地區貸款經銷商免除1個月貸款利息;為全國35家經銷商1.2億元買方信貸業務延長貸款到期期限30天至60天不等,同時針對一季度授信額度到期的貸款經銷商,延長授信額度使用期限兩個月,切實減輕經銷商短期資金壓力,為經銷商逐步恢復銷售能力、渡過疫情難關提供了堅實的金融保障。
(三)“一企一策”助企業復工達產“減壓降本”
了解到授信客戶廣州麗新汽車服務有限公司在疫情期間因客戶退租,行業協會要求租金減免等情況影響,生產經營較為困難,廣汽財務同意其延遲辦理貸款業務的抵押物登記手續,在風險可控的情況下提供符合客戶需求的服務方案,減輕企業負擔。針對廣州華望汽車電子有限公司臨時承擔口罩生產線研究、口罩生產任務的情況,廣汽財務開啟綠色審批通道,在短時間內給予1000萬元專項授信額度,利率較當期LPR基礎利率下降超過100個BP,以低成本的資金助力其迅速完成12條生產線建設及生產準備。截至5月25日,廣州華望汽車電子有限公司的12條生產線自產口罩約7791萬只,另有30條生產線提供給政府指定的兩家國企用于口罩生產,為打贏防疫攻堅戰提供有力支持。
案例二:農行廣東省分行“鏈捷貸”穿透式融資,盤活企業上下游
隨著復工復產的穩定,5月份萬家樂的訂單量已經達到了70萬臺。但熱水器的產業鏈環環相扣,只有上游供應商及時供貨,才能保障萬家樂的產品及時生產。然而疫情期間,現金成了企業的稀缺品,如何保障萬家樂和上游供應商的資金周轉?農業銀行廣東省分行創新“鏈捷貸”,一鍵批量服務產業鏈供應鏈中的企業,解決了這些燃眉之急。
(一)直擊企業融資痛點
奧榮電器是萬家樂的主要供應商之一,萬家樂的貨款回籠需要一定時間,而奧榮電器的供應商都是鋼材、化工等產品,這些大宗材料都需要現金購買。奧榮電器手頭缺乏周轉資金,無法購買上游的材料,進而可能導致萬家樂的貨供應不上。若臨時去其他銀行辦理貸款來結算供應商的貨款,一來需要企業抵押物,二來所需時間以及利息等也會加重企業的經營成本。
農業銀行廣東省分行“鏈捷貸”幫上了大忙。這是一款純線上供應鏈融資產品,圍繞核心企業的產業鏈,對它的多級(1-N)供應商進行的穿透式融資。目前,奧榮電器已通過“鏈捷貸”融資800多萬元,有效解決了資金周轉難題。
(二)盤活生產全產業鏈
萬家樂供應商比較多,平常主要以現金匯票和銀行承兌匯票來進行結算。疫情期間,萬家樂最擔心的是上游供應商的資金是否充裕,供貨是否及時。農行的“鏈捷貸”契合了企業與產業鏈的實際需求。給予核心企業“萬家樂”1.2億元免擔保、無抵押綜合信用額度,萬家樂可以幾秒鐘之內將融資額度轉給奧榮電器,奧榮電器又可以秒轉給它的供應商,一環扣一環,整個產業鏈就通過“鏈捷貸”盤活了。萬家樂減少了開立銀行承兌匯票繳納保證金的資金壓力,它的供應商也提前獲得了資金支持。
目前農業銀行廣東省分行已向萬家樂、碧桂園和新寶等多個商圈提供“鏈捷貸”服務,為小微企業復工復產、順德實體經濟注入了新鮮“血液”。
(三)優化普惠金融生態
“鏈捷貸”優化了普惠金融生態。目前,農業銀行廣東省分行已為860戶供應商提供“鏈捷貸”融資服務,投放金額超過75億元,其中,91.69%為融資1000萬元及以下的普惠型小微企業。
“鏈捷貸”產品在廣東創新研發后,已在全國農行推廣,目前已上線供應鏈超120條,融資額接近200億元,為農業銀行服務實體經濟,解決中小微企業融資難、融資貴問題提供了一條新的有效途徑。
案例三:平安產險支持中小微企業復工復產
平安產險陸續推出三大動作,與中小微企業共克時艱,助力小微企業順利復工復產。
(一)新冠保險免費贈送中小微企業
鶴山市工業區在疫情過后,積極籌備復工復產。但此時,輸入性病例的新聞偶有發生,導致工業區的租戶廠商及其員工對于復工復產籌措不前,舉棋不定。
平安產險廣東分公司在了解了該情況以后,對該工業區的廠家進行了產品的設計和配搭,免費對其進行新冠肺炎保險的贈送。當保險贈送完畢后,廠家打消了復工的顧慮,工業區員工迅速到位復工,工廠企業復產順利。
(二)緩交保費助力小微企業復工
因為疫情沖擊的影響,中小微企業的現金流比較緊張,手中的資金疲于應付復工復產,對于風險保障的保險支出,往往延后支付。導致在復工復產期間,絕大部分的中小微企業處于經營風險完全暴露的狀態。平安產險廣東分公司對于投保小微產品的中小微企業,實施了緩交保費的舉措,讓廣大中小微企業在復工復產的同時,享受保險保障,并同時減輕資金壓力。該舉措得到了廣大中小微企業的好評,助力中小微企業順利復工復產。
(三)在保客戶免費升級新冠肺炎的保險責任
在復工復產期間,許多平安在保的小微企業因為周轉困難,無力再支付額外的保費進行新冠肺炎的投保。平安產險廣東分公司迅速出擊,為所有再保店家寶,樂企e生的中小微企業進行保險責任升級,免費擴展新冠肺炎保險責任。使在保的中小微企業在復工復產中在不增加成本的基礎上,獲得了多一份保障,并且感受到平安企業跟中小微企業共度時艱的決心。
案例四:中行佛山分行攜手中信保廣東分公司,助力企業紓解出口困境
廣東博達科技公司是非洲唯一一家由中國商務局設立的國家級國際營銷服務公共平臺,主要從事快消品、瓷磚、家電、日用等出口貿易,目前在坦桑尼亞、肯尼亞等非洲國家均建立了分公司,并建立了一系列當地知名品牌,在“一帶一路”上傳遞著中國制造、中國品牌影響力,輸出中國軟實力。
2020年,在全球疫情影響下,廣東外貿企業廣泛面臨接單難、履約難等難題,境外疫情的蔓延使得海外需求減少,企業經營面臨較大困難,廣東博達科技公司也不例外。
為積極響應國家“穩外貿、穩外資”有關工作要求,為“走出去”企業保駕護航,中國銀行佛山分行在日常客戶關系維護中了解到博達科技的經營鏈條較長,由博達科技通過其香港關聯公司將商品出口銷售到非洲當地的關聯廠商/經銷商,再由當地的廠商/經銷商再銷售給終端經銷商,導致博達科技的應收賬款回款周期較長,買方付款風險亦較高。中國銀行佛山分行充分發揮銀行的產品和專業優勢,一方面與客戶共同聯動中信保廣東分公司,為客戶提供出口信用保險服務,幫助企業規避海外市場風險。另一方面,基于博達科技的出口貿易模式,為客戶提供出口應收賬款融資服務,并爭取了最優融資利率,幫助客戶加快企業資金周轉,規避遠期市場匯率變動風險,同時亦有效降低了企業融資成本。截至目前,中國銀行佛山分行為博達科技提供了近千萬元的應收賬款融資綜合服務,緩解了企業在走出去過程中的融資壓力,亦確保了企業在國際市場上的可持續發展。
案例五:廣州農商行跨境金融區塊鏈服務平臺辦理出口應收賬款質押融資
廣州眾山精密科技有限公司成立于2018年3月,是一家以高精密金屬異型線材研發、設計、生產、銷售為主營業務的民營企業,產品附加值高,擁有行業中“實用新型專利證書”多個專利,研發能力較強,目前已成為全國兩家蘋果手機國內指定異型線材供應商之一。該公司上游企業主要為特種鋼材供應商,原材料采購通常須預付訂金,下游以中外大型精密設備制造企業為主,一般須給予應收賬款賬期。上游須預付、下游賬期長,為企業帶來一定程度的資金壓力,尤其受疫情影響,企業生產銷售規模均有所下滑。
廣州農商銀行了解到該企業的經營困難,主動對接,結合該企業的經營模式,主動推廣應用跨境金融區塊鏈服務平臺技術的產業鏈信貸產品,目前為企業成功辦理出口應收賬款質押融資,業務發生總額2900萬元。該業務實現產品融資申請、報關單核驗、銀行融資受理審核及登記放款全流程線上服務,尤其在疫情期間,其通過場景金融與金融科技的結合,解決了遠程單據核驗與風險管控難題,有效縮短外貿業務處理時間,贏得了企業的肯定。
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