8億多貸款6年仍未歸還 杭州銀行淪為鋼貿(mào)“接盤(pán)俠”？

吳比較/制圖

一筆8億多元的銀行貸款，逾期多年不還，借款法人及實(shí)控人被司法列入“老賴(lài)”名單，放款方——杭州銀行上海分行將“老賴(lài)”公司及個(gè)人告上了法庭。

見(jiàn)習(xí)記者 謝忠翔

6月2日下午，杭州銀行公布了該案一審判決結(jié)果，“老賴(lài)”被要求10日內(nèi)償還本息合計(jì)近12億元。“老賴(lài)”公司和背后的實(shí)控人究竟是何許人也？

借款8億多6年未還

根據(jù)杭州銀行關(guān)于一審判決結(jié)果的公告，“老賴(lài)”公司為上海璟合實(shí)業(yè)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“璟合實(shí)業(yè)”），背后實(shí)控人為葉羅彬，該公司除了欠杭州銀行近12億元，還欠工行、平安銀行(000001,股吧)、光大銀行(601818,股吧)等多家銀行巨款。令人驚訝的是，前述8億多元的這筆借款還牽扯出一段幾年前上海銀行業(yè)與鋼貿(mào)企業(yè)間曾發(fā)生過(guò)的信貸危機(jī)。

公告顯示，該筆借款發(fā)生于2014年，到期后不還引發(fā)糾紛。

2014年10月23日，杭州銀行上海分行與璟合實(shí)業(yè)簽訂《借款合同》和《抵押合同》，約定璟合實(shí)業(yè)向該分行借款人民幣8.37億元，還款方式為分期還款，璟合實(shí)業(yè)以其擁有的位于上海市黃浦區(qū)魯班路的若干房產(chǎn)等物業(yè)向銀行提供抵押擔(dān)保。

同日，上海祝源與杭州銀行上海分行簽訂《保證合同》、葉羅彬向杭州銀行上海分行出具《融資擔(dān)保書(shū)》，均為璟合實(shí)業(yè)在上述《借款合同》項(xiàng)下的付款義務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

2019年12月，杭州銀行上海分行因與璟合實(shí)業(yè)、上海祝源、葉羅彬等就該筆借款合同存在糾紛，向上海金融法院提起訴訟。

一審判決結(jié)果顯示，被告璟合實(shí)業(yè)應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)向杭州銀行上海分行支付8.37億元的借款本金、超過(guò)3.41億元的利息及罰息，再加上案件受理后產(chǎn)生的利息，被告要償還的債務(wù)總額近12億元。此外，3位被告還要共同負(fù)擔(dān)律師費(fèi)90萬(wàn)元、案件受理費(fèi)593.1萬(wàn)元、保全費(fèi)5000元。

不過(guò)，這筆本息已近12億元的貸款最終能收回多少，目前仍是未知數(shù)。記者通過(guò)天眼查查閱，看到璟合實(shí)業(yè)公司自身風(fēng)險(xiǎn)信息高達(dá)265條，擔(dān)保人上海祝源的風(fēng)險(xiǎn)信息更是達(dá)到了390條，二者均被最高人民法院公示為失信公司。

貸款審批流程存漏洞

2014年10月23日，葉羅彬等人向杭州銀行上海分行貸款8.37億元，產(chǎn)生于上海鋼貿(mào)市場(chǎng)信貸危機(jī)集中爆發(fā)之后。法院執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，就在向杭州銀行上海分行借款的同一天，葉羅彬因與農(nóng)業(yè)銀行寧德東僑支行借款糾紛被法院立案，涉及金額約1225萬(wàn)元，已逾期一年。

值得注意的是，在杭州銀行上海分行將這筆8.37億元貸款發(fā)放給葉羅彬公司璟合實(shí)業(yè)之前，葉羅彬另一公司運(yùn)天鋼鐵向杭州銀行上海分行借款已經(jīng)逾期3個(gè)月。杭州銀行上海分行當(dāng)時(shí)的貸款審批流程不得而知。

杭州銀行2014年年報(bào)顯示，該行當(dāng)年末資產(chǎn)總額為4185.41億元，貸款余額為1966.56億元，其中上海地區(qū)貸款余額為127.32億元，這筆8.37億元的貸款則占當(dāng)年上海地區(qū)貸款余額的6.57%。

杭州銀行并未公布該筆貸款的具體到期時(shí)間，記者翻閱該行2014年-2016年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，2016年末杭州銀行不良貸款數(shù)額突然猛增至40.04億元，一年間增加了10.67億元，不良率比上年增加0.26個(gè)百分點(diǎn)。假設(shè)這筆8.37億元的貸款為一年期，且逾期后開(kāi)始計(jì)入不良，則該筆貸款分別占杭州銀行2015年、2016年不良貸款總額的28.5%、20.9%。

聯(lián)保貸款融資曾吃香

為何葉羅彬?qū)矣杏馄谌阅軓你y行貸到大額的資金？問(wèn)題的答案是，葉羅彬及其老鄉(xiāng)當(dāng)時(shí)都采用了聯(lián)保貸款這種融資模式。除了2014年10月杭州銀行上海分行與葉羅彬的這筆8.37億元貸款糾紛，記者在裁判文書(shū)網(wǎng)上獲取的與葉羅彬有關(guān)的一系列法律文書(shū)顯示，杭州銀行上海分行此前曾允許前者通過(guò)聯(lián)保貸款模式融得大筆資金。

2013年7月17日，葉羅彬所有的上海運(yùn)天鋼鐵有限公司，與上海閩桂鋼鐵有限公司、上海榮隆鋼鐵有限公司等7家企業(yè)互相為對(duì)方擔(dān)保，向杭州銀行上海分行總共獲取4.26億元的貸款資金，其中葉羅彬的公司融得8000萬(wàn)元。

2011年至2013年間，采用聯(lián)保貸款模式，葉羅彬等人還向平安銀行上海分行、興業(yè)銀行(601166,股吧)上海虹橋支行、華夏銀行(600015,股吧)上海分行等銀行融得了多筆信貸資金。

這種聯(lián)保貸款機(jī)制原本被上海當(dāng)?shù)劂y行廣泛接受，但隨著2008年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)金融海嘯，傳導(dǎo)到國(guó)內(nèi)后鋼鐵消費(fèi)需求下降，2012年后鋼鐵產(chǎn)能過(guò)剩進(jìn)一步凸顯，大量鋼貿(mào)企業(yè)面臨危機(jī)，聯(lián)保貸款這種融資模式也充分暴露了風(fēng)險(xiǎn)而遭棄。葉羅彬等人此前向杭州銀行、平安銀行等各銀行所借的巨額款項(xiàng)陸續(xù)爆發(fā)違約，葉羅彬等人在2014年至2019年間，先后被農(nóng)業(yè)銀行寧德東僑支行、杭州銀行上海分行、平安銀行上海分行等十幾家銀行告上法庭。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅杭州銀行上海分行2013年7月通過(guò)聯(lián)保模式借給葉羅彬等人的4.26億元所產(chǎn)生的利息及逾期罰息就超過(guò)了2290萬(wàn)元。

起底“老賴(lài)”企業(yè)家

被告璟合實(shí)業(yè)借款距今已近6年，本金及利息至今仍未償還。這家公司緣何欠此巨款？背后的實(shí)控人又是什么來(lái)路？

據(jù)天眼查資料，上海璟合實(shí)業(yè)成立于2011年3月，其法定代表人為葉羅彬，葉羅彬目前仍擔(dān)任3家公司的法人代表，而且還是16家公司的股東。

公開(kāi)報(bào)道稱(chēng)，葉羅彬出生于1980年，福建寧德人，自1998年起在上海從事鋼鐵行業(yè)，旗下有上海運(yùn)天鋼鐵有限公司。2006年后，葉羅彬?qū)⑵渖虡I(yè)版圖擴(kuò)大到上海地區(qū)的房地產(chǎn)業(yè)。2009年至2011年間，這位“80后”商人曾先后花重金入股上海依云灣花園、新江灣城等地產(chǎn)項(xiàng)目。

2012年9月，葉羅彬斥資5億元參與國(guó)資企業(yè)城投控股(600649,股吧)設(shè)立的房地產(chǎn)投資基金公司。璟合實(shí)業(yè)公司成立以后，更是耗巨資投資位于上海黃浦區(qū)匯暻生活廣場(chǎng)商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目，資料顯示，該地產(chǎn)占地面積3.5萬(wàn)平方米，若按某營(yíng)銷(xiāo)公司對(duì)該地產(chǎn)商鋪每平方米5.8萬(wàn)元的定價(jià)來(lái)計(jì)，目前該商鋪價(jià)值超過(guò)20億元。

此外，記者發(fā)現(xiàn)，璟合實(shí)業(yè)的母公司正是杭州銀行上海分行這筆貸款的擔(dān)保人上海祝源，該公司的法人代表葉俊籌也是福建寧德人，持有璟合實(shí)業(yè)100%股份。

此前有媒體報(bào)道，幾年前，上海祝源還曾在不良資產(chǎn)行業(yè)中撈金。2013年10月和12月，上海祝源曾與中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份公司上海分公司簽署轉(zhuǎn)債協(xié)議，以3折約4680萬(wàn)元的價(jià)格，拿下了華融的某資產(chǎn)包。

巧合的是，這個(gè)資產(chǎn)包中有19家是與鋼材貿(mào)易有關(guān)的債務(wù)企業(yè)，債權(quán)資產(chǎn)包的總價(jià)是1.5億元。而葉羅彬正好也曾做過(guò)鋼鐵生意，他旗下上海運(yùn)天鋼鐵公司成立于2003年，目前仍在存續(xù)狀態(tài)。

不過(guò)，幾年前投資不良資產(chǎn)的葉羅彬等人，其公司的借款也成了銀行眼中的不良資產(chǎn)。近年來(lái)，璟合實(shí)業(yè)多次卷入借款合同糾紛案件，包括公司自身欠銀行的貸款，或作為其他公司借款擔(dān)保人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。法律文書(shū)顯示，璟合實(shí)業(yè)還牽涉工商銀行天津技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分行約3.67億元欠款、光大銀行上海浦東支行約6.69億元貸款本息，以及平安銀行上海分行的一系列還款責(zé)任。

大量借款未還，也讓葉羅彬成為了法院黑名單上的“老賴(lài)”。記者查閱全國(guó)法院執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，其失信記錄多達(dá)32條。早在2014年10月，葉羅彬就被法院列為“老賴(lài)”，時(shí)間跨度從2014年到2019年不等，失信記錄大部分顯示為欠款未還。

有意思的是，這么一位法院黑名單上的“老賴(lài)”現(xiàn)在仍擁有不少光鮮的頭銜。上海市寧德商會(huì)的公眾號(hào)顯示，葉羅彬目前擔(dān)任該商會(huì)名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)兼執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)、周寧縣上海商會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)等。翻閱該商會(huì)公眾號(hào)歷史文章，可見(jiàn)葉羅彬以執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)的身份活躍在上海寧德商會(huì)的各個(gè)正式場(chǎng)合中，其中還包括最近與寧德有關(guān)政界、商界人士的會(huì)面。