銀保監會：目前銀行業保險業抵御風險“彈藥”較為充足

　　全球疫情發展、經濟金融走勢還有很大不確定性，銀保監會將堅持“底線”思維，加大對實體經濟支持力度，持續關注疫情發展對我國金融體系的可能影響，制定有效應對預案，做好充足應對準備。

　　今年暴發的新冠肺炎疫情給我國經濟社會發展帶來了前所未有的沖擊，對銀行業保險業也形成了一些影響。

　　近日，銀保監會相關部門負責人介紹，疫情暴發以來，銀保監會采取了一系列措施，在做好疫情防控金融服務的同時，加大對實體經濟資金支持，助力企業復工復產、復商復市，并做好重點領域風控，加固金融業應對風險的“堤壩”。

　　疫情影響銀行貸款質量，保險業頭兩個月收入下降

　　疫情對銀行業的影響主要反映在貸款質量上，表現為貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。今年一季度末，銀行業不良貸款率2.04%，較年初上升0.06個百分點，不良貸款余額較年初增加2609億元。其中，受疫情影響比較嚴重的行業、較脆弱的小微企業以及相關從業人員，不良貸款增加得比較多。例如住宿餐飲業、小微企業和個人消費貸款的不良貸款率分別上升0.14個、0.12個和0.13個百分點。

　　對保險業的影響主要表現在前期業務開展受到一定阻滯，今年前兩個月保費收入出現一定幅度的下降。但3月份后，隨著復工復產達產的有序推進，經濟社會秩序逐步恢復正常，制約保險業務開展的負面因素減少，保費收入已有明顯回升。

　　當前，國內疫情防控向好態勢進一步穩固，但境外疫情蔓延擴散趨勢仍在上升，全球金融市場波動明顯加劇，世界經濟陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業保險業面臨的外部輸入性風險有所上升，主要表現在以下三方面。

　　一是外需存在較大不確定性，外貿企業信用風險有所上升。全球經濟增速放緩加大外需下降壓力，外貿企業出現出口訂單推遲、取消、減少等情況，一季度我國貨物貿易出口總值下降11.4%，有可能加大外貿企業經營壓力和相關貸款質量劣變概率。二是海外疫情對我國供應鏈穩定形成沖擊，部分原料、零部件等較為依賴海外供應的行業受影響較為明顯，一些企業復工復產可能受到拖累，生產經營風險和違約風險上升，未來也有可能反映在銀行資產質量上。三是海外金融市場震蕩加劇，股票、債券、黃金、大宗商品價格均一度出現大幅下跌，相關風險通過投資者信心、資本流動等渠道對我國金融市場和金融體系形成一些負面影響。

　　銀保監會采取措施保生產、防風險

　　針對疫情影響，銀保監會按照黨中央、國務院決策部署，認真落實“六穩”和“六保”要求，采取了一系列政策措施。

　　一是全力做好疫情防控金融服務，加大對實體經濟資金支持，采取臨時性延期還本付息、擴大續貸規模、發展供應鏈金融助力產業鏈協同復工復產等措施，著力穩定企業現金流，支持企業等市場主體復工復產、復商復市。二是做好重點領域風險防控工作。加大不良貸款處置力度，一季度銀行業處置不良貸款達到4500億元，較去年同期增加810億元。指導銀行保險機構持續關注全球疫情變化情況及對銀行業保險業的影響，做好壓力測試、制定應急預案，根據情況變化及時評估、調整、補充相關政策措施。三是推動銀行保險機構提升風險抵御能力。目前銀行業保險業抵御風險的“彈藥”較為充足。銀行業貸款撥備總額達到6萬多億元，撥備覆蓋率為178.5%，明顯高于國際平均水平。商業銀行資本充足率14.5%，高出最低資本監管要求6.5個百分點。保險公司償付能力充足率保持較高水平。在此基礎上，銀保監會鼓勵銀行保險機構通過增提撥備、補充資本等措施，進一步加高加固應對風險的“堤壩”。

　　從目前情況看，海外疫情對銀行業保險業的影響總體可控。需要注意的是，全球疫情發展、經濟金融走勢還有很大不確定性，銀保監會將堅持“底線”思維，加大對實體經濟支持力度，持續關注疫情發展對我國金融體系的可能影響，制定有效應對預案，做好充足應對準備。

　　湖北轄內中小銀行總體運行穩健

　　當前湖北轄內中小銀行總體運行穩健，風險可控，主要經營指標和監管指標處于合理區間。截至2020年一季度末，湖北轄內中小銀行各項貸款余額1.01萬億元，較年初增加596億元，增幅6.27%；各項存款1.59萬億元，較年初增加1452億元，增幅10.05%，金融支持實體經濟力度持續加大。

　　下一步，銀保監會將繼續聯合其他部委，研究支持湖北轄內中小銀行經營發展相關政策，維護中小銀行經營穩定，進一步加大支持復工復產和助企紓困的力度。

　　更好發揮保險業保險保障作用

　　疫情發生以來，保險業多措并舉，通過擴大保險責任、向醫護疾控人員捐贈保險等方式積極參與疫情防控工作。新冠肺炎疫情也提高了人民群眾的健康意識和對風險保障的關注，許多人選擇購買健康保險提高自己的醫療保障水平，也推動了健康保險的發展。

　　但從這次疫情發展情況看，的確也存在一些未被覆蓋的風險敞口。比如說，在財產保險方面，企財險、營業中斷險的覆蓋面還有待提升。從人身保險方面看，雖然行業疾病、醫療保險產品不少，但與我國14億人口基數相比，真正購買了商業健康保險產品的人數占比依然很低，商業健康保障的覆蓋面仍然不足。特別是在應對大規模流行性傳染病，以及由此引發的家庭收入損失、大額醫療支出等風險保障上，保險業尚有進一步提升的空間。這些保障缺口既是當前存在的問題，也是保險業發展的潛力和方向。

　　下一步，銀保監會將進一步鼓勵和引導保險行業加大產品創新力度，繼續推動保險行業進行供給側結構性改革，進一步豐富保險產品供給，特別是針對新發生的風險事件，例如傳染病健康保險；針對特定人群，例如老年人專屬保險；針對企業特定保險需求，例如企業責任保險、營業中斷險等，鼓勵保險公司在風險可控的基礎上，開發設計責任更廣、價格更低的保險產品，不斷擴大商業保險的覆蓋范圍和人群。

　　同時，保險意識的培養和普及也是下一步需要進一步努力的方面，但僅靠行業自身力量是遠遠不夠的，需要全社會的共同參與，特別是通過媒體積極宣傳和普及保險知識，讓老百姓(603883,股吧)更多地了解保險的功能和作用。

　　復工防疫保險支持企業生產

　　銀保監會前期印發了一系列文件，指導保險行業做好復工復產保險服務工作。海南、寧波、北京、上海、廈門等一些地方也積極行動，推出復工復產綜合保險等支持政策。

　　比如，海南組織12家財險公司推出復工復產綜合保險，首批涵蓋100家重點企業，每家企業保額200萬元，為企業隔離費用、財產損失、員工工資損失等提供保險保障；北京組織7家財險公司組成共保體推出復工復產企業疫情防控綜合保險，為全市180個復工復產重點項目參建單位，提供單個項目最高300萬元的風險保障。此外，據統計，截至2020年4月底已有53家財險公司通過對320余款保險產品擴展疫情防控保險責任等方式，支持服務企業復工復產，積極滿足企業保險保障的需求。

　　下一步，銀保監會將繼續指導保險行業和相關地區做好復工復產保險服務工作。