《中國金融》｜白鶴祥：以金融組合拳穩住外貿基本盤

作者｜白鶴祥「中國人民銀行廣州分行行長」

文章｜《中國金融》2020年第10期

穩住外貿基本盤，是貫徹落實習近平總書記重要講話精神的內在要求，也是統籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展工作的重要內容。廣東作為外貿大省，進出口總額占全國的比重超過兩成，在穩外貿中的作用不言而喻。為有效應對疫情影響，人民銀行廣州分行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，落實人民銀行總行、廣東省委省政府的工作要求，深刻把握當前形勢，密切跟蹤了解市場主體需求，構建了集專項貸款、綠色通道、灣區特色、新興業態和科技賦能為一體的立體“組合拳”，統籌做好金融支持復工復產及“穩外貿”工作，全力穩住廣東外貿基本盤，為奪取疫情防控和支持經濟社會發展“雙勝利”提供強有力的金融保障。

疫情沖擊下廣東外貿面臨新挑戰

在全球新冠肺炎疫情多點暴發沖擊全球產業鏈、供應鏈，國際經濟金融形勢持續復雜多變的背景下，作為“買全球、賣全球”的廣東外貿面臨較大壓力。今年第一季度，廣東進口、出口分別同比下降7.8%和14.4%，下滑幅度均高于全國平均水平；經常項目跨境收支總額2514億美元，同比下降5.22%。受疫情影響，廣東外貿企業面臨諸多挑戰。

外貿企業產能恢復不及預期。春節過后，受國內疫情影響，廣東外貿企業復工復產面臨原料、用工短缺等諸多困難。隨著國內疫情防控形勢向好，外貿企業復工復產剛開始有序推進，但境外疫情暴發，又導致全球供應受阻，進口原材料、零配件供給不足，給廣東外貿企業帶來新一波沖擊。調查顯示，目前超六成企業產能尚未恢復至正常水平的80%，部分企業面臨停產風險，外貿企業全面復產道阻且躋。

境外需求下滑導致訂單萎縮。此前，在世界經濟增長放緩、貿易保護主義升溫的復雜背景下，國際市場需求已出現增長乏力，境外疫情的暴發更讓外需“雪上加霜”，后續面臨更大不確定性。根據世貿組織的最新預測，2020年全球貿易可能縮水13%～32%。抽樣調查顯示，廣東出口企業訂單萎縮明顯，八成企業反映第一季度新增出口訂單較同期出現下滑，大量企業出現訂單被取消或延期的情況，外需明顯下滑。

回款賬期延長增加資金周轉壓力。部分國家為遏制疫情采取封鎖措施，導致國際物流受阻，清關難度加大，企業訂單履約困難，拉長外貿企業資金結算賬期。抽樣調查顯示，近六成出口企業出口貨款回收賬期延長，其中小微企業更為嚴峻，資金周轉面臨較大壓力。

多點發力打好金融支持穩外貿“組合拳”

疫情發生以來，黨中央國務院和各部委出臺了系列措施，緩解外貿企業面臨的實際困難。人民銀行廣州分行深入分析研判疫情影響，積極作為落實上級政策，精準施策做好金融護航，推動戰疫中的外貿行業加速復產。

精準資金投放，以金融活水緩解外貿企業融資難。針對外貿企業面臨的資金難題，人民銀行廣州分行多措并舉加大流動性供給，提升資金投放效率，引導融資成本下行。一是落實好全面降準、普惠金融定向降準、部分中小金融機構降準政策，今年以來累計向轄內法人金融機構釋放資金約764億元，有效增加金融機構支持實體經濟的資金來源。二是落實好專項再貸款、再貸款再貼現專用額度等措施，指導轄內銀行機構通過啟動綠色審批通道、簡化業務流程等方式，提高授信審批效率，快速讓政策資金精準“輸血”至外貿等受疫情影響較大行業和小微企業。比如，廣東聲凱樂器有限公司近期接到約3萬把吉他樂器的國外訂單，但因疫情導致公司資金鏈受到較為嚴重的影響。得知該企業有應急融資需求后，人民銀行肇慶市中心支行協調廣東四會農商行運用專用額度再貸款資金第一時間給予支持，在收齊企業信貸資料當天，以特定金融方案與產品，向企業發放了金額1000萬元、利率4.55%的優惠利率貸款，大大緩解了企業的生產經營壓力。三是基于“廣東省中小微企業信用信息和融資對接平臺”（簡稱“粵信融”平臺），促進金融資源供給與中小微企業融資需求有效對接。在“粵信融”平臺增加“抗疫貸款”功能模塊，引導金融機構加強與衛生防疫等企業以及受疫情影響較大的外貿等行業的融資對接。今年第一季度，平臺促成銀企融資對接3932筆，金額359億元。四是督導金融機構加快新增貸款LPR推廣工作，引導合理降低融資成本。截至3月末，廣東本外幣各項貸款余額17.85萬億元，同比增長16.4%；比年初增加1.05萬億元，同比多增3260億元。今年3月，轄內金融機構新發放企業貸款加權平均利率為4.55%，同比下降0.73個百分點。

切實紓難解困，以綠色通道暢通貿易結算高速路。只有跑贏時間，才能戰勝疫情。人民銀行廣州分行在疫情發生后第一時間按下“應急鍵”，啟動應急處置機制，建立多條外匯政策綠色通道，以提效率、優服務、降成本為原則，為暢通外貿企業資金結算渠道提供強有力的金融服務保障。一是開辟外匯業務遠程辦理綠色通道，推行“互聯網+政務服務”，梳理線上業務辦理指引，引導外貿企業通過政務服務網上系統、電子郵箱、傳真、郵政快遞等方式辦理外匯業務，把“面對面”改為“線連線”“鍵對鍵”，確保疫情期間業務不停頓，服務不掉線。二是圍繞與疫情防控相關保障企業和受疫情影響較大的外貿企業，在充分摸底的基礎上，圈定1500余家企業作為首批重點服務對象，聯合銀行開展“一對一”服務，確保企業外匯業務需求第一時間得到滿足。三是暢通跨境結算綠色通道，簡化疫情防控物資進口購付匯業務流程與材料，按照“特事特辦、急事急辦”的原則指導金融機構快速辦理疫情防控相關的跨境結算和融資業務。鼓勵銀行通過減免匯款手續費、提供優惠購匯價格和上門服務、提高信用證開證速度等方式，提升金融服務水平。截至4月12日，人民銀行廣州分行累計指導金融機構快速辦理疫情相關業務1182筆，合計金額3.1億美元，運用綠色通道政策特事特辦跨境業務226筆，金額合計9400.6萬美元。四是以服務實體經濟、促進貿易投資便利化為導向，通過開辟綠色通道、開展線上服務等方式，用好用活跨境人民幣業務政策，幫助企業節約匯兌成本，降低匯率風險。比如，在人民銀行廣州分行的遠程指導下，建設銀行番禺鐘村支行為一家醫藥供應鏈公司開辟綠色通道，制定快速便捷的業務辦理方案，當日即為企業辦理了兩筆款項匯出業務，合計金額人民幣426萬元，為企業解決了資金結算的燃眉之急。今年第一季度，廣東共辦理跨境人民幣結算業務8971.3億元，同比增長16.1%。

加快改革步伐，以灣區特色促進貿易投融資便利化。《粵港澳大灣區發展規劃綱要》發布以來，人民銀行廣州分行積極向上級爭取多項管理改革政策先行先試，立足灣區實際，發揚灣區特色，提升貿易投資便利化水平，支持廣東外貿高質量發展，起到“促大灣區，匯更便利”的效果。一是在2019年粵港澳大灣區貨物貿易外匯收支便利化試點的基礎上，將貨物貿易的便利化措施拓展至服務貿易。企業無需向銀行逐筆提供紙質的合同、發票、報關單等材料，單筆付匯業務處理時間由原來的半小時以上縮短至10分鐘。作為粵港澳大灣區首家試點企業，樂金顯示（廣州）有限公司月均結算規模超3億美元，收付匯超百筆。試點后，該企業預計一年可節省財務成本100萬元以上。二是推進跨境投融資便利化。今年2月，國家外匯管理局批復同意在粵港澳大灣區和深圳先行示范區實施跨境投融資便利化的八項改革舉措，包括外債登記改革、資本項目外匯收入支付便利化等。今年3月，又在粵港澳大灣區推出高新技術企業外債便利化額度試點政策，允許試點區域內符合條件的中小高新技術企業，可在不超過500萬美元額度內自主借用外債。相關措施的推出可有效降低外貿企業跨境投融資成本，提升資金使用效率。三是在廣東自由貿易試驗區復制上海自由貿易賬戶體系，推進更高水平貿易投資便利化業務，指導試點銀行運用自由貿易賬戶政策，為企業提供多元跨境結算和融資渠道。四是積極推廣使用跨境金融區塊鏈服務平臺，豐富銀行貿易融資業務真實性審核手段，加快出口貿易融資業務辦理效率，有效紓困中小外貿企業融資難題。博創智能裝備股份有限公司財務負責人表示，自從區塊鏈平臺上線后，辦理出口信用證融資業務的時間從過去的一周左右壓縮到1～2個工作日，效率大大提高。截至4月12日，廣東轄內累計辦理外匯收支便利化試點業務2.2萬筆，金額合計287.5億美元；銀行機構利用跨境金融區塊鏈服務平臺辦理出口貿易融資業務2121筆，融資金額57.06億美元，服務企業485家。

深挖政策資源，以新興業態激發外貿增長新動能。近年來，廣東跨境電子商務持續快速發展，交易量多年居全國首位，成為外貿新亮點。為了更好地發揮跨境電子商務獨特優勢，以新業態助力外貿克難前行，人民銀行廣州分行主動作為，推進轄內跨境電子商務綜合試驗區建設，為跨境電子商務發展提供金融支持。一是積極參與“國際貿易單一窗口”平臺建設，與相關部門共同打造跨境電子商務公共服務平臺，鼓勵金融機構與平臺對接，允許銀行憑系統交易信息直接為企業辦理新業態結算業務，實現跨境電商辦理外匯業務時更少、力更省。二是簡化小微電商和個人跨境電商業務流程。簡化小微電商企業貨物貿易收支手續，允許符合條件的企業免于辦理“貿易外匯收支企業名錄”登記。支持個人以自然人身份開展跨境電子商務交易活動，在堅持交易真實性的基礎上，可通過在銀行開立的外匯儲蓄賬戶辦理跨境電子商務等貿易外匯結算。三是穩妥推動轄內法人支付機構開展跨境支付業務，為跨境電子商務交易提供高效便捷的支付服務。指導銀行與支付機構系統對接，簡化業務辦理流程，進一步降低跨境電子商務結算成本。在各項政策的有力支持下，今年1～2月，廣東跨境電子商務進出口額逆勢增長33.4%，在穩外貿上起到了很好的帶動作用。

繼續強化責任擔當，切實做好金融支持穩外貿各項工作

當前，境外疫情對經濟和外貿的負面影響，可能從“外部短期沖擊”轉變為“中長期主導因素”。人民銀行廣州分行將做好打持久戰的準備，繼續強化責任擔當，充分落實好總行和廣東省委省政府各項支持措施，拿好“指揮棒”，把好“方向盤”，給外貿企業吃下“定心丸”，與外貿企業共克時艱，多點發力增強金融支持外貿的精度和效能。

加大金融保障力度助力外貿企業“解困境”。強化貨幣政策工具運用，繼續鼓勵金融機構與外貿企業開展融資對接，持續精準用好再貸款再貼現專用額度政策，落實總行1萬億元普惠性再貸款再貼現資金，指導相關金融機構加強對外貿行業企業的信貸支持，促進有序復工復產。加大對重點企業的保障力度，建立重點企業供應鏈保障機制，緩解疫情防控對企業產能的沖擊。引導金融機構加強對貿易融資的金融支持，在完善內部風險管理的基礎上，適當延長貿易融資還款時限，引入政府擔保延期風險機制，繼續加大對小微企業及有訂單、有效益外貿企業的融資支持力度。

全面推進貿易投資便利化改革“提質效”。加快推進前期國務院通過的12項便利化措施落地見效，貫徹落實國家外匯管理局近期新增的8項便利化措施，把提升跨境貿易投資便利化、支持涉外業務發展、簡化外匯業務辦理流程的各項政策用到實處，切實讓外貿企業得到實惠。全面支持粵港澳大灣區和深圳先行示范區對外開放試點實施，用好用足粵港澳大灣區跨境投融資便利化政策，降低外貿企業跨境投融資成本，提升外貿外資企業資金使用效率，服務實體經濟發展。擴大跨境金融區塊鏈平臺應用場景，便利中小微企業和跨境電子商務貿易投融資及外匯結算業務。

積極支持外貿領域創新發展“促轉型”。以粵港澳大灣區規劃等國家重大戰略和區域發展新格局為契機，推動金融業主動創新、優化服務、積極作為，以金融力量支持廣東外貿轉型升級。鼓勵金融機構積極探索跨境電子商務差異化特色金融服務方案，充分發揮政策性信貸作用，加快推行出口信用保險在外貿企業的覆蓋，為外貿企業應對履約風險、拓展跨境電子商務等新業務提供有力保障。加大對跨境電商等外貿新業態、新模式的扶持力度，緩解目前因疫情導致的外貿困境，助推貿易市場多元化發展，加快外貿轉型升級的步伐。

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