百信銀行行長李如東：數(shù)字銀行已經(jīng)成為勢不可擋的趨勢

　　5月16日，2020清華五道口全球金融論壇特別策劃線上舉行，本期論壇的主題是“金融戰(zhàn)疫，共克時艱”，百信銀行行長李如東發(fā)表演講。

百信銀行行長李如東

　　李如東指出，當前，新冠疫情已經(jīng)成為了全球性事件。“危”與“機”從來都是相伴相生，對數(shù)字銀行而言，意味著更多機遇。

　　“回顧過往，商業(yè)銀行在過去近十年已經(jīng)告別了單純的“規(guī)模依賴”，紛紛提出了零售轉(zhuǎn)型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型或金融科技轉(zhuǎn)型等戰(zhàn)略課題�！� 李如東表示，無論何時，商業(yè)銀行的經(jīng)營都需要經(jīng)受三個方面的考驗：

　　一是如何更好的把控風險。疫情是一面鏡子，風險的本質(zhì)沒有改變。風控能力決定一家銀行能走多遠。短期看，對商業(yè)銀行的流動性風險、信用風險的把控形成很大挑戰(zhàn)。中長期看，銀行更加注重質(zhì)量、注重效益，更加重視輕型發(fā)展，最終要保證三性平衡。

　　二是如何更好的抗周期性。銀行風險有滯后性，因此很考驗銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排、商業(yè)模式和戰(zhàn)略布局。過去認為零售業(yè)務的抗風險性強，波動性小，但在疫情的沖擊下，銀行家們提出了一個新的思考，未來銀行零售業(yè)務的占比多少合適？到底是60%合適，還是50%或80%，每家銀行都需要根據(jù)自身的特點去調(diào)整，適合自己是最重要的。

　　三是能否抓住金融科技勢能。銀行應該建立怎樣的護城河，業(yè)內(nèi)已經(jīng)形成共識，未來很長一段時間，銀行的勢能在金融科技。各家銀行都高度重視金融科技，很多銀行在金融科技的投入上不設限，各家銀行比拼的重點將在金融科技能力上，一家銀行的金融科技能力將成為這家銀行的核心競爭力。尤其是面向用戶服務的時候，數(shù)字化、智能化服務的水平將很可能影響下一代用戶習慣的遷移。

　　李如東認為，我國經(jīng)濟長期向好趨勢不會改變。良好的基本面為銀行業(yè)的發(fā)展提供了健康肌體。尤其是數(shù)字經(jīng)濟下，銀行業(yè)需要做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的應對和改變。

　　一是從客戶到用戶的轉(zhuǎn)變。過去，銀行是經(jīng)營客戶的概念，客戶和用戶表面看只有一字之差，但深層次的是服務理念的變革與重塑。移動互聯(lián)網(wǎng)時代金融面臨脫媒困境，用戶的話語權(quán)變了。銀行必須自我變革，數(shù)字銀行將不再是一個場所，而是一種行為，尤其是零售銀行服務，更加注重生活場景的滲透，強調(diào)用戶運營，并不單純是存、貸、匯等傳統(tǒng)金融服務。

　　二是從卡基到賬基的轉(zhuǎn)變。銀行的賬戶體系是一切金融活動的基礎設施。數(shù)字經(jīng)濟下金融服務的場所和載體都會發(fā)生變化，數(shù)字形態(tài)的賬戶將逐步替代“卡形態(tài)”，“卡基”向“賬基”加速轉(zhuǎn)變，貨幣也將進入數(shù)字時代，甚至不需要依賴網(wǎng)絡也可以完成支付。

　　三是網(wǎng)點經(jīng)濟向開放銀行轉(zhuǎn)變。開放銀行是一個新的發(fā)展趨勢，也是當前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分。過去十年商業(yè)銀行平均離柜率逐步上升到90%，很多銀行已經(jīng)上升到99%以上，銀行網(wǎng)點正在逐步被弱化。銀行數(shù)字化發(fā)展要“向前一步”，借助金融科技和開放銀行模式，與實體經(jīng)濟線上線下場景更加深度地融合，從場景端出發(fā)深度洞察用戶和產(chǎn)業(yè)痛點，將會是未來的發(fā)展趨勢之一。

　　李如東表示，從技術(shù)的角度來看，人類文明的每一次跨越，都會推動新的業(yè)態(tài)產(chǎn)生。數(shù)字銀行已經(jīng)成為勢不可擋的趨勢。