踐行金融領域“最多跑一次” 浙江省金融綜合服務平臺支持企業授信超900億元(附答記者問)

　　2003年習總書記在浙江部署“數字浙江”建設，2016年浙江深化“最多跑一次”改革，2018年全面推進“政府數字化轉型”，這場刀刃向內的自我革命，一脈相承，一以貫之，以數據共享、流程再造為核心，正在撬動各個領域的改革，踐行著總理說的“只進一扇門、只跑一個窗，最多跑一次”。

　　去年以來，浙江銀保監局聯合省發改委、省大數據局等部門，積極貫徹落實黨中央國務院、中國銀保監會關于加強金融服務民營企業的決策部署，全面響應省委省政府實施融資暢通工程，建設浙江省金融綜合服務平臺，健全優化銀企信息對接機制，打造金融服務實體經濟，特別是小微企業的應用場景生態體系，努力踐行金融領域“最多跑一次”。平臺于2019年11月13日在第五屆世界浙商大會開幕式發布上線。疫情發生后，針對銀行、企業無法線下辦理業務的實際，平臺上線“浙里掌上貸-抗疫專區”，在線為全省企業和銀行提供“無接觸”式服務。截至目前，直接依托平臺完成授信累計超過900億元，數據調用量超過400萬次，涉及企業27萬戶，著力推動金融服務更普及、更便捷、更實惠。

　　一、以數據服務模式，全流程支持授信業務。為實現銀企雙方高效率對接，解決由于信息不對稱帶來的“不敢貸、不能貸”問題，平臺通過數據服務模式，目前已與市場監督、法院、稅務、公安、環保等54個省級部門建立了數據共享對接。銀行收到企業融資申請后，在信貸調查、審批、放款、直至貸后管理的全流程中，可按照不同環節、不同工作人員的具體職能個性化定制“字段級”查閱權限，精準獲取企業信息。目前通過平臺查詢獲得的數據可覆蓋信貸調查環節所需信息大約七成以上，日均信息調用量約5萬余次，有效提升信貸服務效率。

　　泰隆銀行相關負責人表示，小微企業融資面臨的最大難題之一，就是信息不對稱。該行多年來通過入戶調查、面對面溝通、背靠背了解等識別企業“三品三表”（“三品”即人品、產品、押品；“三表”即水表、電表和海關報表），鎖定客戶經營信息。而要想獲取政府數據，過去只能通過人工去官網或者第三方數據去核實，效率和準確性都存在一定問題，經常要多次驗證。依托省金融綜合服務平臺，市場監督、司法、發改委等部門信息在企業授權后即可一鍵獲取，一方面金融服務效率大大提升，另一方面，數據合規性、安全性也有了更好保障。

　　數據流與業務流充分融合才能最大化發揮數據共享的應用價值。平臺依托我省大數據局公共數據平臺和 “數據高鐵”項目，搭建基于金融業務邏輯的“金融主題庫”，構建專業化的數據質量評價和控制體系。通過直連政府部門、銀行業務系統，實現政府部門共享數據，銀行在線智能審批授信。目前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行浙江省分行，浙商銀行，杭州銀行等純信用類金融產品，企業遞交融資申請后最快1分鐘內即可完成授信審批，有效提升企業融資效率。依托平臺提供的數據服務，銀行可對大中型企業構建線上、線下結合的更加高效的信貸流程，提高辦貸效率；對小微企業可開發純線上、純信用的貸款產品，提高信貸覆蓋面。

　　二、以精準匹配原則，推進供需雙方高效對接。企業通過“浙江政務服務網”或“浙里辦”APP進行注冊并完成實名認證，進入“浙里掌上貸（網上貸）”即可發起融資申請，銀行快速響應對接。企業可自主選擇銀行信貸產品提交貸款申請，系統已上架687款信貸產品，覆蓋省、市、縣三級159家銀行機構8000余個銀行網點，確保筆筆申請均有對接。企業亦可直接發布融資需求，系統依托地域匹配度、規則匹配度、風險匹配度等計算規則，推薦合適的信貸產品，確保銀企融資對接成功率達到最優。截至目前，平臺直接撮合完成授信累計超過520億元，涉及企業1.5萬余家，其中，70%的貸款單筆授信在300萬以下，占比75%的貸款投向制造業和批發零售業。

　　“依托省金融綜合服務平臺，隨時隨地，有一只手機就能一下子看到所有銀行的產品信息。”杭州致成電子科技有限公司財務總監蘇麗表示，“我們在平臺填寫了融資申請，自動匹配到了好幾家銀行的信貸產品。當時我們選擇了工行的產品，客戶經理馬上就聯系了，考慮到我們主要圍繞電力能源企業做科技服務，上門為我們推薦了科創貸產品，出乎意料的方便，而且利率也十分優惠，以4.35%的價格拿到信用貸款，給我們節省了不少的財務成本。”

　　“沒想到通過這個APP這么快就成功申請到了300萬元‘抗疫助企’專項貸款，真是太感謝你們了！”安吉孝豐孝景假日酒店負責人張國梁感慨道。由于疫情影響暫停經營和外地員工返工困難等問題，安吉孝豐孝景假日酒店所有訂單取消，對企業造成了較大的損失。困境中的企業主了解到“浙里掌上貸”服務，在平臺上發起貸款申請，安吉農商行工作人員當日馬上對這筆貸款需求進行處理，核實信息后迅速發放了300萬元、年利率3%的一年期“抗疫助企”專項貸款。安吉農商銀行通過“浙里掌上貸-抗疫專區”對接申請融資的262戶企業客戶，累計發放專項貸款7億元，平均利率僅為3.18%。自2月17日“抗疫專區”上線以來，類似安吉農商行這樣的專項金融產品有170余款，普遍具有利率低、放款快等特點，累計完成授信4958筆、111億元，其中64%當天即完成授信，受到企業廣泛關注和好評。

　　三、以業務協同機制，搭建開放共享的金融生態。省金融綜合服務平臺集成大數據、云計算、數據加密等技術，建立與省發改委、省經信廳、省市場監督局、省財政廳、省稅務局等部門跨系統業務協同機制。以不動產抵押登記線上辦理業務為例，省金融綜合服務平臺與省自然資源廳不動產登記一窗受理云平臺建立業務協同，在全國率先通過“總對總”模式實現在線查詢、辦理不動產抵押登記、變更和注銷業務。目前，平臺已覆蓋全省11個地市，為86家銀行機構、645個網點開通了線上辦理服務，累計辦理業務2.4萬筆、涉及貸款378億元，原線下5-8天的辦理時間壓縮到平均5小時左右，大幅縮短企業等待時間。

　　“沒想到這么多錢兩天時間就到賬了，這一下，能保障防疫期間民生物資的充足供應了”金華金鑫企業集團公司財務人員邵智暉興奮地說。金華金鑫企業集團是金華市本級居民日常生活物資、果蔬農副產品供應、農業生產資料供應保障的重點企業，急需一筆資金保障民生物資供應。疫情期間，浙江銀保監局聯合省自然資源廳，緊密業務協同，原先線下最快需要2個工作日才能完成的企業抵押登記，在線上1小時內完成登記手續。這一關鍵環節的加速也使得整個貸款進度僅用了2天，該企業就收到了金華銀行1億元授信放款。

　　讓信息“多跑路”，讓企業“少跑腿”。下一步，浙江銀保監局將以浙江省金融綜合服務平臺基礎設施為抓手，積極踐行“最多跑一次”改革精神，推動金融機構加快數字化轉型，提高獲取長尾客戶“硬數據”和“軟信息”能力，打通惠普金融的“最后一公里”，不斷提升金融服務實體經濟質效。

　　浙江省金融綜合服務平臺線上媒體采風活動答記者問

　　1.新華社浙江站記者問：剛才張局介紹了省金融綜合服務平臺在保障企業金融服務方面發揮的重要作用，請問銀行通過該平臺主要有哪些方面的應用，能給日常信貸業務帶來哪些便利？

　　泰隆銀行風險總監馬敬春回答：

　　自成立之初開始，我們泰隆銀行一直專注小微服務，踐行普惠金融。我們認為，小微企業融資面臨最大的難題之一，就是客戶信息的不對稱問題。為了解決這個難題，我們通過入戶調查，面對面溝通、背靠背了解，并通過廣義的“三品三表”等，鎖定客戶真實經營信息。但這些，都需要我們的客戶經理人工完成，費時費力。

　　省金融綜合服務平臺建立后，向我們免費開放了“一站式”信息服務，對接了59個信息接口（企業工商信息、行政處罰信息、失信被執行人信息、A級納稅人信息等查詢信息），我們的客戶經理不用出門，輕點鼠標，即可獲取客戶的準確信息，大大降低了金融服務成本，提升了我們服務客戶的效率，提高了小微信貸的可獲得性。

　　舉個例子，以前客戶辦理抵押登記時，需要跑多次到銀行和房產登記部門，現在通過“抵押登記網絡化平臺”，可以在線辦理抵押登記、注銷等業務，線上申請、線上審批，實現不動產登記注銷“只跑一趟”，一方面節約了客戶的時間，極大提升了客戶體驗；另一方面也節約了我們銀行來回奔波登記部門送件及取證的時間，極大的提高了擔保辦理的效率。

　　還有司法數據、工商等數據，以前我們想獲取政府數據，只能通過人工去官網或者通過三方數據去核實，效率與準確度都存在一定的問題，經常要多次驗證，現在這些信息我們在企業授權后即可一鍵獲取，一方面作業效率提高了，另一方面數據合規性、安全性也比較高。

　　我們銀行還可以借助這些共享信息，結合我們長期積累的專家型經驗，構建評級風控模型，豐富我們企業的客戶畫像，實現精準授信，精準貸后。

　　目前，我行在省金融綜合平臺上架了接力貸、融e貸、信融通、長業貸、支小貸（抗疫產品）、智融通共6款金融產品。截至目前，總授信金額40578萬元，其中抗疫訂單授信金額3995萬元。后續，我們也計劃深化科技創新，開發線上抵押貸款產品，在切實防范業務風險的前提下，不斷提高服務水平和客戶體驗，探索客戶“一次也不用跑”的業務場景。

　　2.經濟日報記者提問：我們知道，小微企業融資難融資貴問題一直存在，剛才提到省金融綜合服務平臺從一定程度上能夠緩解融資難融資貴問題。實踐中，企業能否感受到與以往線下融資對接有何不同，便利度體現在哪些方面？

　　致成電子科技有限公司財務總監蘇麗回答：

　　這幾年，國家大力發展普惠金融事業，更多地關注到我們這些小企業，省委省政府也大力開展實施“融資暢通工程”，浙里掌上貸平臺（平臺在浙里辦app上的用名）就是這一工程的其中一項重要舉措成果。作為平臺的使用者，我們能明顯感覺到它在以下幾個方面，給我們小企業帶來好處。

　　第一，獲取信息更快更全。在浙里掌上貸平臺，我們能看到各家銀行各種信貸產品，以及利率、額度、申請條件等，這些信息都一目了然，像是超市的貨架一樣琳瑯滿目。以前我們還要一家家銀行去查，現在，只要有手機，隨時隨地，就能一下子看到所有銀行的產品信息了。

　　第二，貸款申請更方便更容易。你看，我們在app上點一下這里（“發起融資申請”），填寫企業的融資需求，就能自動匹配出好幾家銀行的信貸產品，選擇一款適合的產品，提交就可以了。我們當時選擇了工行的產品，工行杭州錢江支行的客戶經理馬上聯系了我們，了解我公司最近的經營情況及資金需求，為我們制定融資方案。考慮到我們是圍繞電力能源企業做業務的科技公司，每年年初有大量的招標項目要開始做，每月支付給員工的工資也有100萬左右，資金比較緊張，確實融資需求。工行的客戶經理為我們推薦了這款“科創貸”產品，放款速度很快！比起沒上平臺前跑各家銀行咨詢，跑來跑去補充資料，這次都不用來回跑了，出乎意料的方便。

　　第三，貸款利率更優惠。工行給我們的是4.35%基準利率，信用貸款能做到這么低，這些措施給我們節省了不少的財務成本。

　　非常感謝浙里掌上貸平臺和工行，切切實實為我們小企業解決融資難和貴的問題。我們也希望浙里掌上貸平臺功能更加豐富完善，能夠更多惠及像我們這樣的小企業。

　　3.中國銀行保險報浙江站記者問：新冠肺炎疫情爆發后，對我們現場業務辦理帶來一定影響，一些政府部門現場辦事實行預約制。剛才銀保監局領導介紹，平臺在“抗疫期間”業務量出現急劇增長，請問銀行通過該平臺如何開展“非接觸”的線上信貸服務，銀行相關業務模式、管理模式，有哪些變化？

　　安吉農商行副行長宋偉鋒回答：

　　這次突如其來的新冠疫情，對所有金融機構都是一次“大考”，對我們加強線上金融服務提出了更高的要求。慶幸的是，浙江省銀保監局聯合各部門協同推進省金融綜合服務平臺，浙江省農信聯社去年開始就在全省農信系統全面部署推進“大零售轉型”和“數字化轉型”，疫情發生后及時出臺助力穩企業穩經濟穩發展的十大舉措，這些都為我們小法人機構提供了強有力的支持。戰略上有引領、平臺上有支撐，我們就更有信心、有抓手做好金融服務企業復工復產工作。到4月末，我行累計發放支持企業復工復產的抗疫貸款1216戶、17.55億元，降低企業貸款成本近4600萬元，有效地助推安吉縣企業復工復產。在抗疫與支持企業復產復工中，省金融綜合服務平臺發揮了出臺很好的作用，我想以三個方面的介紹回答您剛才提到的問題。

　　一是高度重視，充分準備。圍繞監管部門和省農信聯社關于加強金融支持疫情防控、助力企業平穩發展的有關要求，我們“早準備、早推行、早落實”，在2月6日就全面完成全轄32家機構、161個用戶的設置和10個產品的上架工作，為省金綜平臺上線做好充足準備工作。

　　二是創新產品，提升服務。根據平臺操作指引，在銀保監局和省農信聯社指導下，我們也主動作為、積極響應，第一時間在平臺創新推出“抗疫助企專貸”“抗疫助農專貸”兩大拳頭產品，企業支付利息只要3%，而且是純信用貸款，無需抵押和擔保，并按照特事特辦原則簡化流程，把授信審批制改為報備制，確保貸款快速到位。簡單舉個例子，為配合安吉縣財政局出臺的抗疫專項補貼政策，我們在5天之內完成60億元信貸資金審批放款工作。同時，依托“續融通”“兩山白茶貸”“綠色工廠貸”等產品上架，全方位多層次滿足企業融資需求。到4月末，通過省金綜平臺受理企業線上申請貸款374筆，審核通過授信金額8.53億元。另外，平臺又開通了線上抵押功能，每位客戶經理都可借助省金綜平臺完成和自然資源規劃局系統的線上對接，在縣內任意一個網點就可完成抵押線上登記與查詢手續，進一步提升抵押登記辦理效率。

　　三是強化制度保障，確保實效。科技是基礎性手段，最終落地落實還是要靠人、靠制度。一方面，我們加大平臺推廣力度，完成所有客戶經理微信用戶綁定，通過手機端就可實現線上的實時審核受理。同時，生成專屬產品二維碼，通過轉發客戶圈加大線上化引流。另一方面，在部室和支行安排專員專辦，通過上下聯動、雙層督辦的方式提升貸款審批成效。對線上申貸的客戶，我行要求第一時間對接，原則上2小時內受理響應，當天完成授信審批，處理效率納入執行力考核，確保客戶經理在處理線上業務時保持高效率、高質量。

　　總的來說，省金融綜合服務平臺的建成應用，一是為銀企線上對接提供了便利，特別是疫情防控期間，以線上無接觸對接代替線下面對面服務，二是降低疫情傳播風險;三是有效提高金融服務效率，從而進一步提升了金融服務的美譽度。我想，這次疫情過后，銀行的線上業務產品與服務將更加豐富，銀行端管理模式將更趨向于數字化驅動，客戶金融需求的獲得感和滿意度會越來越高。農商行作為農村金融的主力軍，我們也將在監管部門的指導下、省聯社的引領下，進一步推進“數字化轉型”，推動線上線下金融服務融合發展，為廣大中小企業和老百姓(603883,股吧)提供“足額、便捷、便宜”的金融服務。

　　4.錢江晚報記者提問：我想問一下，從目前的運營來看，我們的平臺有哪些需要進一步改進的地方？未來規劃將如何提升？

　　浙江銀保監局統信處處長徐小平回答：

　　平臺發布后，我們規劃中第一階段的建設周期是2年時間。截至目前，已經完成了第1年的工作，從功能完善的角度來說，2020年我們還有很多工作要做，關于平臺的未來規劃，主要是三個方面的完善。

　　第一，數據方面。信息共享是最核心的功能，目前省大數據局的54個部門第一部分數據已經處理完畢。下一階段將深化數據處理，比如，目前向銀行機構開放了稅務的部分數據，下一階段會將更深層次的稅務數據向銀行開放，這項工作預計在今年上半年完成。我們將不斷擴大數據范圍。

　　第二，是銀行授信過程中業務支持能力的提升。比如目前在做的抵押登記，跟工商部門的股權質押手續辦理的二期項目已經開始了。下一階段我們將幫助銀行建立數學模型這種平臺支撐功能，在今年陸續都會開發上線。

　　第三，是功能覆蓋范圍的完善方面。下一階段，我們將擴展到保險領域，圍繞“最多跑一次”的改革要求，研究平臺在保險領域的應用，比如在線一鍵式理賠的功能開發。目前這項工作已經啟動，預計將在今年完成。

　　平臺的優化完善是永無止境的，隨著銀行機構和企業使用量的增加，新的需求不斷產生，圍繞新需求我們在不斷的梳理和總結，逐步納入到開發計劃里。

　　5.央視二套記者提問：目前轄區內的所有金融機構是否都已經接入了平臺？平臺的使用效率怎么樣？每天有多少筆貸款是通過平臺完成的？

　　浙江銀保監局統信處處長徐小平回答：

　　從共享的屏幕上可以直接看到，左上角概覽里，是我們供需對接的模塊。目前轄內已經入駐的銀行機構，即在平臺可以發布新產品、辦理業務的機構是159家，已經基本實現了轄內銀行全覆蓋，這也是疫情以后我們加快推進平臺建設實現的目標。目前已發布的金融產品達到687款，金綜平臺支持銀行通過其內部系統直接上線新產品，也可以下架不再有效的產品。從平臺實時數據可以看出每日申請及授信量是每天都在波動的，如4月28日當天完成授信申請806筆。平臺后臺實時都在跟蹤，目前每家銀行依托平臺收到申請授信后，三天之內完成授信的比例能夠達到90%左右，是比較高的。回答完畢，謝謝。