央行開1.16億天價(jià)罰單，備付金、反洗錢仍是第三方支付違規(guī)多發(fā)地帶

　　商銀信支付被罰1.16億，刷新央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)罰金的歷史新高。

　　因觸及監(jiān)管紅線，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開出的罰金再創(chuàng)歷史新高。

　　日前，央行營(yíng)業(yè)管理部公布了一則行政處罰信息，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司（下稱“商銀信支付”）因涉及挪用備付金、為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)等十六項(xiàng)違規(guī)，被合計(jì)罰款1.16億元。

　　據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2020年開年至今，除了商銀信支付外，已有十幾家支付機(jī)構(gòu)因各種違法行為收到不同金額的罰單，嚴(yán)監(jiān)管力度不減。

　　商銀信支付的十六宗罪

　　此次，商銀信支付被罰金額刷新了央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)罰金的歷史新高。

　　日前，央行營(yíng)業(yè)管理部網(wǎng)站顯示，對(duì)商銀信支付的行政處罰內(nèi)容包括給予警告，沒(méi)收違法所得5009.097471萬(wàn)元，并處罰款6588.694167萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)11597.791638萬(wàn)元。

　　根據(jù)天眼查信息，商銀信支付于2007年9月29日在北京成立，注冊(cè)資金1億元人民幣，經(jīng)營(yíng)范圍包括預(yù)付卡發(fā)行與受理（北京市、廣東省、青海省）、互聯(lián)網(wǎng)支付；信息咨詢（不含中介服務(wù)）等。

　　值得注意的是，該支付機(jī)構(gòu)涉及的違法行為多項(xiàng)觸碰監(jiān)管“紅線”。處罰決定書顯示，商銀信支付存在擅自中止支付業(yè)務(wù)、挪用備付金、變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)、未按規(guī)定開展備付金集中交存、未按規(guī)定設(shè)置特約商戶銀行結(jié)算賬戶等共計(jì)十六項(xiàng)違規(guī)行為。

　　此外，商銀信支付相關(guān)責(zé)任高管也收到了央行開出的罰單。處罰決定書顯示，時(shí)任商銀信支付董事長(zhǎng)林耀由于未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況，為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)，以及違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定等，被處罰款45萬(wàn)元；另外，時(shí)任商銀信支付風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)張?jiān)卤唤o予警告，罰款20萬(wàn)元。

　　罰單金額屢創(chuàng)新高

　　央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月，非金融機(jī)構(gòu)存款（支付機(jī)構(gòu)交存央行的客戶備付金存款）為14374.85億元。

　　值得注意的是，近期，為了加強(qiáng)集中交存后的客戶備付金監(jiān)管，央行公布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法（征求意見(jiàn)稿）》。

　　內(nèi)容強(qiáng)調(diào)，非銀行支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金應(yīng)當(dāng)直接全額交存至中國(guó)人民銀行或者符合要求的商業(yè)銀行。客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的其他情形。任何單位和個(gè)人不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得以客戶備付金提供擔(dān)保。

　　而從近期央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開出的罰單內(nèi)容來(lái)看，備付金、反洗錢等方面仍然是央行監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容，也是第三方支付機(jī)構(gòu)頻踩監(jiān)管“紅線”的多發(fā)地帶。

　　4月29日，第三方支付公司瑞銀信因9項(xiàng)違法違規(guī)被處罰人民幣680.5萬(wàn)元，成為瑞銀信今年以來(lái)收到的第四張罰單。此前，該機(jī)構(gòu)因涉嫌反洗錢等違規(guī)行為，于1月、3月分別被央行重慶營(yíng)業(yè)管理部、杭州中心支行、央行深圳市中心支行作出行政處罰決定，累計(jì)罰款7000萬(wàn)余元。

　　備付金方面，3月，重慶易極付科技有限公司、重慶市公眾城市一卡通有限責(zé)任公司因未按規(guī)定存放客戶備付金等違法行為，分別被罰30萬(wàn)元、6萬(wàn)元。

　　與此同時(shí)，央行嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，開出的罰單金額也不斷刷新。

　　今年3月，銀盛支付服務(wù)股份有限公司重慶分公司因未按規(guī)定管理收單銀行結(jié)算賬戶、未按規(guī)定管理特約商戶、未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施等，被罰款139萬(wàn)元；今年4月，中付支付科技有限公司長(zhǎng)沙分公司，因涉“變?cè)旖灰住钡绕叽筮`規(guī)行為，被罰沒(méi)157.5萬(wàn)元；廣州合利寶支付科技有限公司湖南分公司因涉“變?cè)旖灰住钡染糯筮`規(guī)行為，被處70萬(wàn)元罰款。

　　1月初，央行營(yíng)業(yè)管理部（北京）公布對(duì)開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司、銀盈通支付有限公司開出的罰單。兩家公司因存在違反反洗錢法等多項(xiàng)違規(guī)行為，被央行營(yíng)業(yè)管理部（北京）分別罰沒(méi)2324.27萬(wàn)元、 1789.76萬(wàn)元，兩家公司共計(jì)被罰4114.03萬(wàn)元。

　　東興證券在研究報(bào)告中指出，強(qiáng)監(jiān)管下，第三方支付行業(yè)盈利模式漸變，支付機(jī)構(gòu)失去了備付金利息、部分隱性收入和銀行費(fèi)率優(yōu)惠，同時(shí)通道成本提高，支付機(jī)構(gòu)利潤(rùn)變薄。近3年，新牌照發(fā)放基本停滯，存量牌照進(jìn)入清理整合階段，小型第三方支付機(jī)構(gòu)或被大型互聯(lián)網(wǎng)或互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)收購(gòu)，未來(lái)第三方支付行業(yè)集中度將進(jìn)一步提升。