整頓重組中小銀行進(jìn)行時：“變換東家”處置風(fēng)險將成常態(tài)

　　對于重大違法違規(guī)股東問題，監(jiān)管部門今后的處罰和問責(zé)對象不僅是銀行機(jī)構(gòu)，還要對問題股東進(jìn)行處理。

　　“去年包商銀行事件后，各地銀保監(jiān)局都對城商行等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管進(jìn)行了深刻的反思。”一位華東地方銀行監(jiān)管部門人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“從這幾起中小法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置方式來看，今后‘變換東家’的方式將成為常態(tài)化的風(fēng)險處置手段。”

　　3月以來，包商銀行、恒豐銀行、成都農(nóng)商銀行、甘肅銀行等中小銀行風(fēng)險處置相繼落地。處置方式包括引入新的戰(zhàn)略股東、更換管理層，成立新機(jī)構(gòu)收購、承接原有銀行資產(chǎn)等。

　　銀保監(jiān)會副主席曹宇4月22日在國新辦新聞發(fā)布會上說，銀保監(jiān)會去年針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展了專項(xiàng)整治，查處了3000多個違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起對農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬元。

　　上述監(jiān)管人士表示，包商銀行事件發(fā)生后，監(jiān)管部門對城商行同業(yè)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了排查，發(fā)現(xiàn)有一家機(jī)構(gòu)在包商銀行信息披露前開展了一筆同業(yè)業(yè)務(wù)。“包商銀行連續(xù)兩年未進(jìn)行信息披露，部分銀行對這樣的交易對手風(fēng)險情況麻木不仁，對風(fēng)險缺少足夠的警惕性。從實(shí)際情況看，同業(yè)市場的‘信用分層’現(xiàn)象已經(jīng)較為明顯。”

　　“變換東家”式處置風(fēng)險

　　一位地方銀監(jiān)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，此前一些機(jī)構(gòu)習(xí)慣“以時間換空間”方式處置風(fēng)險資產(chǎn)，今后此類“打擦邊球”的風(fēng)險處置方式將不被允許。如果中小銀行經(jīng)營不善淪為高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，且風(fēng)險未能在規(guī)定時間內(nèi)有效化解，監(jiān)管部門將采取接管、重組等方式推動風(fēng)險處置。

　　“包商銀行事件一個很大的教訓(xùn)，就是關(guān)聯(lián)交易管理不到位，銀行違規(guī)為大股東提供融資服務(wù)。”上述監(jiān)管人士表示，摸排發(fā)現(xiàn)，部分銀行管理層迫于股東壓力，對大股東的違規(guī)融資需求做了妥協(xié)和讓步。

　　他表示，對于重大違法違規(guī)股東問題，監(jiān)管部門今后的處罰和問責(zé)對象不僅是銀行機(jī)構(gòu)，還要對問題股東進(jìn)行處理，包括向全社會通報(bào)，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，提高對問題股東的震懾力。股東企業(yè)如果被列入重大違法違規(guī)名單內(nèi)，融資能力、經(jīng)營管理將受很大影響。

　　恒豐銀行、包商銀行、錦州銀行等也采取了變換了股東和管理層的處置方式。

　　4月22日，銀保監(jiān)會公告，恒豐銀行變更注冊資本的申請獲批，將注冊資本由人民幣112.1億元增加至1112.1億元。在恒豐銀行新的股東結(jié)構(gòu)中，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司認(rèn)購600億股股份，占總股本比例的53.95%，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司認(rèn)購360億股股份，占總股本比例的32.37%。

　　銀保監(jiān)會副主席周亮此前表示：“很多的銀行出事出在哪？出在人、出在高管層，所以把所有的高管層全部都換掉，調(diào)整充實(shí)的新的領(lǐng)導(dǎo)班子。有一些銀行股東入股的時候，根本沒有經(jīng)過監(jiān)管審批的，但是這些私下交易就開始轉(zhuǎn)讓。我們對這種違法的股權(quán)和股東堅(jiān)決依法進(jìn)行了清退。通過司法程序，清退（違規(guī)股東），嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)人員。”

　　董事不是“花瓶”

　　“這絕不是股東單位簡單派出一個懂財(cái)務(wù)報(bào)表的部門負(fù)責(zé)人就能勝任的。”對于股東參與銀行的經(jīng)營管理，上述監(jiān)管部門人士表示。

　　他認(rèn)為：“董事會作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，董事要有參與決策、表達(dá)意見的能力。股東董事要能清楚掌握本行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)、與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的契合度、與同業(yè)機(jī)構(gòu)相比的優(yōu)劣勢等。”此外，獨(dú)立董事要具備幫助銀行分析解決問題的能力，而不僅是當(dāng)銀行的“花瓶”。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理，引入新的戰(zhàn)略股東、更換管理層，成立新的機(jī)構(gòu)收購、承接原有銀行資產(chǎn)，是目前中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置的主要思路。其中新引入的股東，大多是地方國資。

　　比如，蒙商銀行收購、承接原包商銀行在內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)的全部資產(chǎn)和負(fù)債，包括業(yè)務(wù)和人員。根據(jù)徽商銀行2月6日公告，蒙商銀行注冊資本擬為200億元，出資比例擬為內(nèi)蒙古自治區(qū)財(cái)政及國企合計(jì)持股約50.16%，存款保險基金持股近30%，徽商銀行持股約15%，建行子公司建信投資持股約5%。

　　蒙商銀行高管層也大幅度更換。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道此前曾報(bào)道，蒙商銀行召開了第一次股東會，尚未正式開業(yè)運(yùn)營，高管團(tuán)隊(duì)基本成型。原包商銀行高管基本“出局”，新任管理層主要來自建行、內(nèi)蒙古地方和徽商銀行。其中，擬任董事長、行長來自包商銀行的托管方建設(shè)銀行；蒙商銀行紀(jì)委書記、監(jiān)事長等高管由大股東內(nèi)蒙古自治區(qū)派駐；其余高管團(tuán)隊(duì)分別來自建設(shè)銀行、內(nèi)蒙古地方和徽商銀行。

　　成都農(nóng)商銀行的股東也主要由當(dāng)?shù)貒�資接盤。4月17日，成都農(nóng)商行宣布完成20.5%的股份轉(zhuǎn)讓，成都市兩家國企擬聯(lián)合受讓該行20.5億股股份。其中，成都市興城投資集團(tuán)（成都市國資委100%控股）受讓成都農(nóng)商銀行35%股份，成為第一大股東。成都武侯產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資管理集團(tuán)（股東為成都市武侯區(qū)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理和金融工作局）受讓該行10.50億股股份，持股比例約10.5%，成為第二大股東。成都高新投資集團(tuán)（成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)財(cái)政金融局）受讓約10%股份，為第三大股東。

　　同日，甘肅銀行增資擴(kuò)股落定，甘肅省四家國資企業(yè)——甘肅省國投、甘肅省公航旅、酒鋼集團(tuán)及金川集團(tuán)（或其各自指定的附屬公司），分別表示有意認(rèn)購該行此次所發(fā)行內(nèi)資股總數(shù)的41.33%、40%、9.33%和9.33%。

　　中小銀行風(fēng)險處置的教訓(xùn)很沉重。4月初，錦州銀行公告稱，該行于3月31日與成方匯達(dá)訂立資產(chǎn)處置框架協(xié)議，以450億元向匯達(dá)資產(chǎn)出售處置資產(chǎn)，該筆處置資產(chǎn)的債權(quán)本金賬面原值約為人民幣1500億元,即資產(chǎn)包的處置價格是3折。

　　今年3月，錦州銀行公告了定增120億元，于1月23日與北京成方匯達(dá)企業(yè)管理有限公司及遼寧金融控股集團(tuán)訂立認(rèn)購協(xié)議，兩家公司按每股1.95元以現(xiàn)金認(rèn)購共計(jì)62億股股份，分別成為該行第一和第二大股東。其中成方匯達(dá)的實(shí)際控制權(quán)來自于央行。