違規炒房、瑞幸關聯銀行、一季度不良貸款等等，銀保監會直面熱點問題

　　第二季度和今后一段時間銀行不良貸款還會有一些上升。

　　針對中小銀行公司治理、銀行不良貸款、貸款違規流入房地產市場等近期多個熱點問題，在4月22日國新辦新聞發布會上，中國銀保監會副主席黃洪、曹宇和首席風險官兼新聞發言人肖遠企都一一做了回應。

　　今年中小銀行改革重組力度比較大

　　目前，中小銀行公司治理已經取得了初步成效。

　　曹宇介紹，一是加大了股東股權違法違規亂象治理力度。

　　銀保監會去年針對股東股權與關聯交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起，對農村中小機構開展了專項排查。目前已責令違規股東轉讓股權33.4億股，對74家機構合計處罰5165萬元。

　　二是穩妥開展高風險機構違規股東股權清理整治。

　　在包商銀行等機構風險處置化解過程中，銀保監會重點清理違規股東股權、開展市場化兼并重組工作，目前包商銀行等機構的風險處置和改革重組工作正有序推進。對于社會關注的其他問題機構，相關股權重組方案已經相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

　　曹宇表示，銀保監會正全力以赴推動深化中小銀行改革和化解風險工作，相關部門一起已經制定了工作方案，今年中小銀行的改革重組工作力度會比較大，特別是進行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。

　　“像中小銀行的再貸款政策、定向降準政策等，包括銀保監會也將對中小銀行實行差異化的監管政策，這些方面都將為中小銀行的改革重組創造有利條件。”曹宇說。

　　餐飲、住宿等行業不良貸款上升較快

　　今年第一季度數據顯示，銀行不良貸款有所上升。目前整個銀行業不良貸款率是2.04%，比今年初上升了0.06個百分點。受疫情影響比較嚴重的一些小微企業，餐飲、住宿等行業上升相對較快。

　　肖遠企表示，第二季度和今后一段時間銀行不良貸款還會有一些上升，但是幅度不會非常大。現在復工復產正在有序開展，采取了很多對沖政策措施來緩釋風險，這些措施開始發揮效果。

　　“我們有比較充足的撥備和資本來抵御風險，比如現在有6萬多億的撥備，抵御風險的能力是很強的。總之，銀行的不良貸款會有小幅上升，但是通過這些措施，我們認為風險是完全可以控制的，抵御風險能力是足夠的。”

　　肖遠企表示，從監管方面，最近這段時間一直在做分析，密切監測。一是做壓力測試，分步驟和情景做了分門別類、差異化的壓力測試，同時也有綜合的壓力測試；二是加大處置力度，比如第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加了810億元，力度比去年更大。另外，把處置的渠道、處置的方式逐漸拓寬，既是為減少銀行的不良貸款，同時也為其提供新的貸款支持企業創造條件；三是要求銀行在當前的情況下必須以更大的力度支持企業復工復產，特別是支持中小微企業恢復正常的生產經營。因為支持了這些企業的正常生產經營，其實就是銀行防風險本身的一個舉措，支持他們發展，銀行不良貸款自然就下來。

　　瑞幸咖啡財務造假性質惡劣，已加強銀行風險監測

　　曹宇表示，瑞幸咖啡財務造假事件性質惡劣，教訓深刻，銀保監會將堅決支持、積極配合主管部門依法嚴厲懲處，對財務造假行為保持零容忍態度，共同維護良好的市場環境。

　　他介紹，目前瑞幸咖啡在相關銀行機構有信貸關系，但授信額度不大，真正貸款余額量更小。銀保監會已督促相關銀行加強風險監測和貸后管理。

　　在董責險方面，曹宇表示，瑞幸咖啡在上市前購買了董責險，保單總險額2500萬美元，涉及境內外十幾家保險公司。目前保險公司已經收到了瑞幸咖啡的理賠申請，鑒于案情比較復雜，相關調查還在進行中，有關理賠工作還存在不確定性。銀保監會將督促相關保險公司依照保單的合同規定依法合規地妥善處理。

　　貸款違規流入房地產市場行為要堅決予以糾正

　　近日，對于深圳出現房抵經營貸資金流入房地產市場情況，深圳銀保監局、人民銀行深圳中心支行都采取了相應監管措施。

　　肖遠企表示，監管部門要求銀行一定要監控貸款資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的上，對于違規把貸款流入房地產市場的行為要堅決予以糾正。

　　他強調，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能挪用，如果是通過房產抵押申請的貸款，包括經營和按揭貸款都必須要真實遵循申請時的資金用途。

　　疫情既給保險業帶來挑戰也帶來機遇

　　疫情持續蔓延，國內復工復產以及經濟社會發展面臨新的困難和挑戰，保險業發展面臨的不確定因素顯著增加，業務發展承受巨大壓力。

　　黃洪表示，影響主要是三個方面：

　　一是保險業務增長承壓，疫情導致生產生活驟降，經濟下行壓力加大，保險經營活動受到了制約。2020年一季度，保險業原保險保費收入是1.67萬億，同比僅增長了2.3%，增幅同比下降了13.6個百分點。其中，財產險增幅同比下降了7.7個百分點，人身險增幅同比下降了15.22個百分點。

　　二是公司經營波動加大，部分企業和個人收入減少，還款能力下降，違約率增加。比如，信用保證保險賠付率一季度呈大幅上升趨勢，上升比例約50%。意外險和健康險、農險、營業中斷險和延遲取消類保險等業務賠付增長較快。另外，全球資本市場波動加劇，保險投資收益不穩定性增強。

　　三是經營成本有所上升。疫情期間，保險公司各項費用支出將明顯上升，成本攤銷進一步增加。

　　不過，黃洪認為，疫情既給保險業帶來了一定挑戰也帶來一些有利因素。

　　從宏觀環境看，我國經濟穩中向好、長期向好的基本趨勢沒有改變。同時社會風險意識、群眾保險意識將得到顯著提高，對保險功能作用的認識將進一步加深，保險保障需求將持續增長，這是一個大趨勢。

　　從產業循環看，新型消費形態培育壯大，釋放出新的保險需求，保險業將獲得更大的發展空間。

　　從行業自身看，目前保險業償付能力充足，流動性穩定，今年保險業雖然業務發展速度比去年同期增速有比較大的放緩，但現金流狀況由于業務結構的調整，現階段狀況得到了明顯好轉，凈現金流入大幅度增加，具備較好的抗沖擊能力。

　　疫情推動了行業加快管理創新和科技創新，轉變經營模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平，行業競爭能力將繼續提升，更好地滿足經濟社會發展的保險保障需求。