2020年迎來了一個“寂靜的春天”，新冠肺炎疫情化身為擾動全球經濟發展的“綠天鵝”。如今，綠色發展被賦予了更現實的意義，商業銀行也將重新審視綠色金融。
綠色發展的理念深入人心，然而眾多中小銀行對綠色金融仍然舉棋不定，一些“先行者”更是“負重”前行。因此，綠色金融實踐經驗彌足珍貴，尤其是在綠色金融改革試驗區內，已經孵化出一批樣本，未來我們將一探究竟。
廣東省是綠色金融改革試驗區之一，近年來出臺多項政策措施力推綠色金融發展。據了解，2017年6月出臺的《廣東省廣州市建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》要求，力爭5年內實現綠色融資規模較快增長，綠色貸款不良貸款率不高于小微企業貸款平均不良貸款率水平，基本建立綜合服務輻射周邊、工作機制靈活有效、風險防控穩健有序的綠色金融服務體系。
敢為人先見成效
在綠色金融發展還未有先行經驗的背景下，廣東華興銀行早在2016年就確立了發展綠色金融的戰略目標，并出臺了一系列舉措和開展了大量基礎工作，并將綠色金融納入“二五”發展戰略規劃。
業務規劃方面，華興銀行制定了綠色信貸發展總體目標——加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持及綠色信貸產品的研發，防范環境和社會風險，提升自身的環境和社會表現，貫徹落實“區別對待、有保有壓”的信貸政策，并以此優化信貸結構，提高服務水平，促進發展方式轉變，助力環保企業可持續發展。
經過多年的摸索，華興銀行在綠色金融領域已經取得成效。截至2019年末，華興銀行綠色信貸共投放66家企業，綠色貸款余額78.88億元，較年初增加17.27億元，增長28%，同全行貸款增速持平，綠色信貸占比6.94%。投放的綠色企業或產業項目均未發生重大污染責任事故或其他環境違法事件，且無不良貸款。
目前，華興銀行50億元綠色債券已全部發行完畢，并將募集資金專項用于綠色產業項目。綠色債券募集資金累計投放項目44個，已覆蓋《綠色債券支持項目目錄》下六大綠色環保產業。未來將加大對已投放項目的貸后管理力度，加強綠色信貸全流程跟蹤，確保項目在存續期內達到相關標準。
綠色金融發展離不開政策激勵，截至目前，華興銀行已享受人民銀行再貼現專項額度7.9億元。
“綠色信貸是綠色金融的重要載體，華興銀行遵循市場化業務發展模式，在開展綠色信貸方面，擺脫了一般的資產負債模式，創新了負債端資金來源和資產端項目篩選。以綠色金融債券為抓手，為環保企業提供低成本資金，寓義于利。”華興銀行綠色金融業務負責人如說是。
寓義于利有方法
對于嚴把風控的銀行來說，從事綠色金融的重點在于環境與社會風險的識別與防范。為防范“漂綠”“染綠”的情形出現，銀行較為普遍的做法是建立起自己的“綠色企業庫”，優先向庫內的綠色企業進行貸款投放，以此降低風險識別成本。
華興銀行同樣采用了類似做法，信貸資源優先支持于綠色企業項目，在準入及審批環節，開通“綠色通道”。同時在綠色信貸認定方面建立嚴密的認定流程，通過篩選綠色項目，構建起“綠名單”企業庫，全流程管控企業庫內綠色企業，確保業務發展的質和效。
華興銀行制定了綠色產業項目的判定標準，嚴格篩選綠色信貸項目入庫，項目評定需要歷經初選及復核兩道“工序”。首先，由各分行營銷部門負責項目初選及評判，再由分行公司銀行部對綠色信貸項目分類以及環境效益指標進行核實認定，并將通過初選的項目清單及資料提交至總行公司銀行部。接下來，由華興銀行總行公司銀行部負責項目復核，在制度上、流程上、項目類別上嚴格把關，做到整體可控。
同時，為確保項目認定客觀嚴謹，華興銀行綠色項目全部由具有相關綠色項目認證及財務審計資質和經驗的獨立第三方機構進行認證，且該機構對綠色標準及執行情況、綠色項目決策流程、資金使用流程以及項目儲備情況等進行全面核查。
由此看來，綠色金融與商業可持續能夠并行不悖，最終取決于具體的推行措施與不斷的流程完善。
“綠色金融發展，可以同時兼顧經濟效益、社會效益和環境效益。我行將履行社會責任與銀行業務結合起來，貫徹于銀行經營的方方面面。”華興銀行綠色金融業務負責人稱。
如今，綠色金融還未有統一的發展標準，問及對未來標準和政策制定的建議，華興銀行表示，碳金融業務標準及相關政策還有待于進一步探索，建議在碳金融發展方面出臺更多政策。
據了解，華興銀行已在碳金融領域進行了諸多探索，并與廣州碳排放權交易所達成戰略合作，雙方在綠色標準研究、碳金融產品研發推廣、新能源資產投融資、綠色產業基金、綠色金融宣傳推廣等領域積極推動試驗區內碳資產業務發展。
華興銀行表示，未來將密切關注區域綠色經濟發展，緊跟環保、節能等行業發展動態，摸底儲備潛在綠色項目，在信貸政策及總體環境效益目標的指導下，不斷在商業模式、產品、營銷等方面開拓創新，全面支持地方綠色經濟。
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