LPR下調減負房貸，但需謹防資金違規流入樓市

　　目前出現了一些小額貸款違規進入房地產，或者經營貸款違規進入房地產的現象，預計后續將會嚴查違規資金進入房地產。

　　4月20日，最新一期LPR（貸款市場報價利率）發布，作為房貸利率的錨，5年期以上LPR較上期下調10BP至4.65%。對于新購房者而言，在加點基數不變的情況下，LPR利率的下調將使其承擔更少的房貸。

　　以杭州地區的房貸為例，目前部分銀行執行的是首套房商業性個人住房貸款利率為LPR加49個基點；二套房商貸則為LPR加79個基點。按照杭州首套房商貸貸款100萬元，期限30年，還款方式為等額本息計算，調降前，房貸利率為5.24%，每月月供為5515.84元；調降后，房貸利率為5.14%，每月月供則變為5454.1元，減少了61.74元。

　　但需注意的是，上述案例是基于加點基數不變的情況下，而在實際情況中，不同銀行可能會根據貸款人的資質、當時外部環境等做出不同調整。

　　整體來說，中原地產首席分析師張大偉稱，降息會導致資金成本降低，剛需購房者的購房成本降低。在“房住不炒”的原則下，降息有助于房地產市場的穩定。

　　另外，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進稱，LPR的下調將刺激購房需求釋放，近期各地預售證的發放節奏加快，銀行貸款也比較積極，配合此次月供壓力減少的效應，購房需求有望積極釋放，進而帶動市場成交量的上升。

　　同時，還需注意一些潛在的風險。嚴躍進提到，近期商業銀行貸款相對積極，但更偏好投向房地產。目前出現了一些小額貸款違規進入房地產，或者經營貸款違規進入房地產的現象，預計后續將會嚴查違規資金進入房地產。

　　近期購房者在獲得此類低成本的貸款的時候，需注意資金的合規性。“尤其是1年期LPR利率為3.85%，已經屬于比較低的水平，這個時候要嚴禁通過獲得此類1年期短期貸款來支付購房首付款的做法。”嚴躍進說。

　　值得一提的是，同樣是在4月20日，記者獲悉，中國人民銀行深圳中心支行貨幣信貸處向深圳市各商業銀行下發了“關于房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況的緊急自查通知”，要求商業銀行針對今年以來截至3月末新發放的房抵經營貸（含借款人為企業或個人）情況立即開展自查。

　　自查內容主要包括，截至2020年3月末的房抵經營貸余額等；貸前準入情況，對借款人名下經營實體的真實性調查情況，借款人持有被抵押房產時間情況，企業成立時間情況；貸款管理情況，重點梳理借款人（含企業或個人）自疫情發生（1月25日）以來新購房產（含住宅和商務公寓等）并以新購房產作抵押的貸款情況，以及計劃申請財政貼息和預計實際貸款利率水平情況；貸后管理情況，要求自查借款人貸后新增房產的檢測情況。

　　對此，嚴躍進稱，此次政策顯然對近期違規資金進入房地產進行監管，體現了規范貸款業務、防范資金風險的導向。

　　所謂房抵經營貸，是指借款人通過房產抵押等擔保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業或個體戶的經營需要，不能用于買房。但如今，作為購房者的一項杠桿，房抵經營貸資金違規流入樓市之風再起。

　　此外，深圳市中小企業服務局也發布通告稱，最近，有報道稱，個別機構和個人弄虛作假，將用于購房、炒股等的貸款包裝后騙取財政貼息。根據有關規定，“貸款必須用于支持對象生產經營，不得用于并購貸款、國家產業政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等”。