上海地方金融監(jiān)管條例出臺，新增金融委地方協(xié)調(diào)機(jī)制功能（附條例與草案對比）

　　4月13日，“上海人大”官方微信公眾號公布，《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》在2020年4月10日由上海市人大常務(wù)委員會第二十次會議通過，今年7月1日開始施行。文件規(guī)定了小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司和地方資產(chǎn)管理公司這7類地方金融組織的設(shè)立、監(jiān)管、清退、禁止條款等。

　　相較于去年12月公開的草案，《條例》從46條規(guī)定刪減到了43條，并且在部分措辭上進(jìn)行微調(diào)。（參見上海地方金融監(jiān)管條例即將出臺，“查封”等強(qiáng)制措施納入現(xiàn)場檢查）尤其是在其中新增了新設(shè)立的國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的作用。

　　此前3月12日，央行上海總部官網(wǎng)顯示，當(dāng)日上海央行召集中央金融管理部門駐滬機(jī)構(gòu)、上海市政府相關(guān)部門成立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制（上海市）（下稱“上海協(xié)調(diào)機(jī)制”），央行上海總部副主任兼上海分行行長、外匯局上海市分局局長金鵬輝擔(dān)任協(xié)調(diào)機(jī)制召集人。

　　具體而言，《條例》規(guī)定，在本市行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，影響區(qū)域金融穩(wěn)定或者社會秩序的，發(fā)揮國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制和市金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制作用，推動相關(guān)部門依法做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作：

　　（一）中央金融監(jiān)管部門在滬派出機(jī)構(gòu)、地方金融管理部門按照各自職責(zé)分工開展各自領(lǐng)域非法金融機(jī)構(gòu)和非法地方金融組織、非法金融業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險(xiǎn)識別和預(yù)警，做好案件性質(zhì)認(rèn)定、移送、防范和處置工作；

　　（二）公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)查處涉嫌金融犯罪活動，依法采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施；

　　（三）市場監(jiān)管部門對涉嫌違法違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)的一般登記注冊企業(yè)加強(qiáng)名稱、經(jīng)營范圍和股東的登記管理，依法開展失信行為的聯(lián)合懲戒；

　　（四）網(wǎng)信、通信管理等部門對涉嫌違法違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，依法采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、關(guān)閉網(wǎng)站等處置措施；

　　（五）人民法院、人民檢察院和其他相關(guān)行業(yè)主管部門按照各自職責(zé)做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。

　　對比《草案》和《條例》后，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道整理了另外的11處增刪之處如下：

　　1. 在第二十一條中，《草案》規(guī)定，地方金融管理部門在開展現(xiàn)場檢查時(shí)，可以采取下列措施：

　　（一）進(jìn)入地方金融組織及有關(guān)單位經(jīng)營活動場所進(jìn)行檢查；

　　（二）詢問地方金融組織及有關(guān)單位工作人員，要求其對檢查事項(xiàng)作出說明；

　　（三）檢查相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等；

　　（四）調(diào)取、查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件資料等；

　　（五）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件資料、電子設(shè)備等，先行登記保存；

　　（六）查封相關(guān)經(jīng)營活動場所、設(shè)施，或者扣押相關(guān)財(cái)物；

　　（七）法律法規(guī)規(guī)定的其他措施。

　　在通過的《條例》中，前四項(xiàng)和最后一項(xiàng)可采取措施保留，第（五）、（六）兩項(xiàng)行動必須“經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)”。

　　2. 同在第二十一條，原先《草案》規(guī)定，開展現(xiàn)場檢查的工作人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供文件資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。《條例》新增，地方金融管理部門可以根據(jù)監(jiān)管需要聘請律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)參與監(jiān)督檢查。

　　3. 在第二十二條中，《草案》原先規(guī)定，地方金融管理部門在依法履行職責(zé)過程中，發(fā)現(xiàn)地方金融組織存在違反國家和本市監(jiān)管要求的行為或者存在其他風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以采取監(jiān)管談話、發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警函、通報(bào)批評等措施，責(zé)令其改正。

　　《條例》在上述基礎(chǔ)上新增“責(zé)令公開說明、責(zé)令定期報(bào)告”的兩項(xiàng)措施。

　　4. 《草案》第二十三條規(guī)定：

　　地方金融組織經(jīng)查實(shí)存在重大違法違規(guī)行為的，市地方金融監(jiān)管部門可以采取下列措施：

　　（一）認(rèn)定負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事或者高級管理人員為不適當(dāng)人選；

　　（二）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù);

　　（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

　　（四）停止受理其相關(guān)審批申請；

　　（五）法律法規(guī)規(guī)定的其他措施。

　　《條例》挪到第三十二條，規(guī)定“地方金融組織存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，市地方金融監(jiān)管部門可以依法采取責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、責(zé)令停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等控制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的措施。”，刪去了（一）和（四）。

　　5. 《草案》中信用管理方面規(guī)定：地方金融組織及其從業(yè)人員有下列行為之一，造成嚴(yán)重后果或者嚴(yán)重不良社會影響的，應(yīng)當(dāng)將其列入嚴(yán)重失信主體名單：

　　（一）拒絕、阻礙檢查并毀滅轉(zhuǎn)移相關(guān)材料，被市地方金融監(jiān)管部門吊銷許可證或者撤銷試點(diǎn)資格的；

　　（二）被市地方金融監(jiān)管部門處以市場禁入的；

　　（三）其他嚴(yán)重危及區(qū)域金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的行為。

　　在《條例》第二十六條中簡化為“地方金融組織違反本條例規(guī)定造成嚴(yán)重后果或者嚴(yán)重不良社會影響，或者被處以市場禁入的，應(yīng)當(dāng)將其列入嚴(yán)重失信主體名單。”

　　6. 原《草案》中第九條規(guī)定在本市依法設(shè)立地方金融組織，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并向市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門申請?jiān)S可或者試點(diǎn)：

　　（一）已實(shí)際繳納國家規(guī)定的最低注冊資本金；

　　（二）有與業(yè)務(wù)活動相適應(yīng)的控股股東或者主要股東；

　　（三）有滿足國家規(guī)定的任職條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

　　（四）國家規(guī)定的其他要求。

　　《條例》中簡化為：在本市設(shè)立地方金融組織的，應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定申請取得許可或者試點(diǎn)資格。

　　7. 《草案》中原先要求，地方金融組織發(fā)生流動性困難、重大待決訴訟或者仲裁、主要負(fù)責(zé)人失聯(lián)或者接受刑事調(diào)查、重大負(fù)面輿情等嚴(yán)重影響正常經(jīng)營的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后四十八小時(shí)內(nèi)，向地方金融管理部門報(bào)告。

　　在《條例》中將報(bào)告時(shí)限從48小時(shí)縮短為24小時(shí)。

　　8． 在第十六條涉及地方金融組織解散的部分，《條例》新增“地方金融組織解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組織進(jìn)行清算，并對未到期債務(wù)及相關(guān)責(zé)任的承擔(dān)作出安排。”并在十七條新增“地方金融組織的股東依照法律規(guī)定以其認(rèn)繳的出資額或者認(rèn)購的股份為限對地方金融組織承擔(dān)責(zé)任。”

　　9. 《條例》第二十五條在《草案》“市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站、“一網(wǎng)通辦”等政務(wù)平臺，公布地方金融組織設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍等信息。”的基礎(chǔ)上加上了“行業(yè)運(yùn)行監(jiān)測”。

　　10.《條例》刪去了《草案》中的第四十四條“市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門可以依照本條例規(guī)定，制定地方金融組織監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則。

　　對同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人控股或者實(shí)際控制的不同地方金融組織，由市地方金融監(jiān)管部門參照金融控股公司監(jiān)督管理原則，制定監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則。”

　　11. 《條例》刪去了“地方金融組織違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，市地方金融監(jiān)管部門對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，可以依法在一定期限或者終生禁止其擔(dān)任本市地方金融組織的董事、監(jiān)事或者高級管理人員。”