廣東華興銀行立足地方經(jīng)濟(jì)，通過(guò)長(zhǎng)期以來(lái)的實(shí)踐已探索出一條規(guī)模、質(zhì)量、效益、特色相對(duì)均衡的金融支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的路徑。特別是在支持文教健康和綠色民營(yíng)企業(yè)方面，該行做出了自己的特色，為行業(yè)樹(shù)立了典范。近期，廣東華興銀行不忘初心，在特色業(yè)務(wù)方面，助力中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，積極踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。
綠色金融扎實(shí)服務(wù)環(huán)保企業(yè)
廣東華興銀行持續(xù)推進(jìn)省內(nèi)綠色金融發(fā)展，助力改善區(qū)域融資環(huán)境、不斷加大綠色金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展工作力度。通過(guò)以綠色金融債券為抓手，從信貸資源源頭切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。綠色金融作為廣東華興銀行差異化發(fā)展的新引擎，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和卓著的環(huán)境效益。
在信貸資金來(lái)源上，廣東華興銀行運(yùn)用主動(dòng)負(fù)債工具，投身債務(wù)資本市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展的新領(lǐng)域，率先在廣東省內(nèi)發(fā)行綠色金融債券，所募集資金全部用于支持廣東省內(nèi)綠色環(huán)保民營(yíng)企業(yè)。該行于2016年，經(jīng)中國(guó)人民銀行和廣東銀監(jiān)局同意，在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)50億元人民幣的綠色金融債券，已全部發(fā)行完畢。截至目前，存續(xù)綠色金融債券額度40億元，所募集資金全部用于支持《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》下節(jié)能類(lèi)、污染防治類(lèi)、資源節(jié)約與循環(huán)利用類(lèi)、清潔交通類(lèi)、清潔能源類(lèi)、生態(tài)保護(hù)與適應(yīng)氣候變化類(lèi)項(xiàng)目，為支持綠色環(huán)保民營(yíng)企業(yè)提供了低成本的資金來(lái)源。
在支持民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新方面，針對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)和新商業(yè)模式，創(chuàng)新綠色信貸業(yè)務(wù)融資擔(dān)保方式。廣東華興銀行充分利用廣東省作為碳交易試點(diǎn)地區(qū)的政策紅利，積極尋求與地方綠色機(jī)構(gòu)的合作機(jī)會(huì)。其中，與廣州碳排放權(quán)交易所建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)適用于控排企業(yè)自身?yè)碛械模趶V州碳排放權(quán)交易所中可交易的碳資產(chǎn)或碳排放配額作為質(zhì)押物的碳金融產(chǎn)品，為企業(yè)盤(pán)活碳資產(chǎn)，減少資金占用，為節(jié)能減排、能效利用等廣東省內(nèi)控排企業(yè)提供資金支持。此外，廣東華興銀行創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了合同能源管理貸款，該產(chǎn)品是廣東華興銀行向以節(jié)能服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的節(jié)能服務(wù)公司憑借其合同能源項(xiàng)目項(xiàng)下的未來(lái)收益權(quán)作質(zhì)押而提供的貸款業(yè)務(wù)，解決中小綠色企業(yè)輕資產(chǎn)、擔(dān)保不足的問(wèn)題。專(zhuān)項(xiàng)綠色金融產(chǎn)品，適用于行業(yè)內(nèi)同一環(huán)節(jié)的民營(yíng)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)復(fù)印化和批量化，提高效率。
在提供民企定制化服務(wù)方面，廣東華興銀行深入了解地方環(huán)保癥結(jié)，根據(jù)行業(yè)環(huán)節(jié)特點(diǎn)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)模式，在汕頭市練江水污染治理環(huán)境中，通過(guò)政銀企全面合作的模式，設(shè)立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款機(jī)制，促進(jìn)當(dāng)?shù)囟嗉矣媚芗坝∪酒髽I(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。這一做法，不僅解決了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難問(wèn)題，也為當(dāng)?shù)厮廴菊翁峁┝速Y金支持，為廣東省內(nèi)乃至全國(guó)水污染治理過(guò)程中政府及銀行支持中小企業(yè)綠色升級(jí)轉(zhuǎn)型提供了可推廣、可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。
在綠色信貸支持方面，廣東華興銀行打出了一系列促進(jìn)綠色信貸發(fā)展的“組合拳”。自2018年起，發(fā)布FTP調(diào)減優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展環(huán)保綠色企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)。今年以來(lái)，持續(xù)加大綠色信貸FTP調(diào)減力度，開(kāi)通綠色信貸審批綠色通道。在銀行內(nèi)部發(fā)布的營(yíng)銷(xiāo)指引及授信指引中，明確將綠色信貸納入廣東華興銀行信貸政策，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)規(guī)范開(kāi)展綠色項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)及投放。不定期地以?xún)?nèi)部刊物等形式向各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)推送綠色項(xiàng)目名單及行內(nèi)外優(yōu)秀案例及綠色金融產(chǎn)品，以提高各經(jīng)營(yíng)單位綠色信貸拓展能力。
廣東華興銀行充分意識(shí)到綠色金融發(fā)展，僅靠一家金融機(jī)構(gòu)單打獨(dú)斗是難以支撐的，必須依靠各金融機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展，共同尋求兼顧環(huán)境、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益，短期和中長(zhǎng)期效益的可持續(xù)發(fā)展道路，共同服務(wù)地方綠色經(jīng)濟(jì)。廣東華興銀行于2019年9月成為廣州市綠色金融行業(yè)自律機(jī)制秘書(shū)長(zhǎng)。通過(guò)與人民銀行、地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，及廣東綠金委、廣東金融學(xué)會(huì)、廣州碳排放交易所、中節(jié)能、中誠(chéng)信等有關(guān)機(jī)構(gòu)保持密切的溝通與聯(lián)系，實(shí)時(shí)了解綠色金融發(fā)展動(dòng)態(tài)及政策導(dǎo)向，以更好推進(jìn)綠色金融發(fā)展。主要合作包括定期或不定期召開(kāi)會(huì)員會(huì)議，聽(tīng)取會(huì)員綠色金融工作匯報(bào)；向廣州市金融機(jī)構(gòu)征集綠色金融業(yè)務(wù)的政策訴求，整理并匯報(bào)人民銀行廣州分行；配合廣州市綠金委開(kāi)展各項(xiàng)綠色金融工作；與廣州碳排放交易所、第三方評(píng)估、認(rèn)證機(jī)構(gòu)接洽，推動(dòng)統(tǒng)一綠色項(xiàng)目認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，及為成員單位提供項(xiàng)目評(píng)估認(rèn)證、培訓(xùn)指導(dǎo)等相關(guān)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)；探討綠色信貸、綠色債券、能力建設(shè)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，滿(mǎn)足監(jiān)管要求，并制定自律準(zhǔn)則和自我約束規(guī)范；組織行業(yè)交流培訓(xùn)及粵港澳大灣區(qū)內(nèi)綠色金融合作。
文教健康金融發(fā)揮定向金融優(yōu)勢(shì)
廣東華興銀行響應(yīng)黨和政府的號(hào)召，積極支持省內(nèi)的民營(yíng)文教健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，始終堅(jiān)持定位于服務(wù)中小民營(yíng)企業(yè)，以廣東省市場(chǎng)為重點(diǎn)，不斷通過(guò)外部合作、特色產(chǎn)品和行內(nèi)政策等方面的開(kāi)拓創(chuàng)新，持續(xù)為省內(nèi)的民營(yíng)文教健康類(lèi)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。特別是近期，我國(guó)消費(fèi)場(chǎng)景逐步從線(xiàn)下轉(zhuǎn)移至線(xiàn)上，廣東華興銀行積極探索線(xiàn)上教育、醫(yī)療及與該行授信政策相符的新經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)。
在文教領(lǐng)域，廣東華興銀行緊貼市場(chǎng)需求，不斷推出特色化產(chǎn)品。例如，為解決民營(yíng)幼兒園融資難問(wèn)題，廣東華興銀行研發(fā)了“興幼貸”，該產(chǎn)品推出以來(lái)，由于其資金用途廣泛、擔(dān)保方式多樣、還款方式靈活的特點(diǎn)，受到市場(chǎng)的廣泛歡迎，目前已經(jīng)與廣州、佛山、東莞市等數(shù)十家民營(yíng)普惠幼兒園達(dá)成了合作意向，意向合作金額近6億元。廣東華興銀行還利用金融科技手段，推出“興校通”產(chǎn)品，為各類(lèi)民營(yíng)教育機(jī)構(gòu)的繳費(fèi)提供了一整套成熟的服務(wù)方案。在文化特色行業(yè)發(fā)展方面，廣東華興銀行針對(duì)游戲行業(yè)虛熱尚未形成完整產(chǎn)業(yè)鏈的問(wèn)題，重點(diǎn)在游戲這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域深耕細(xì)作，抓住民營(yíng)文化企業(yè)缺少?gòu)?qiáng)擔(dān)保、融資難的痛點(diǎn)，與民營(yíng)手游企業(yè)展開(kāi)了一系列業(yè)務(wù)合作，為民營(yíng)文化類(lèi)企業(yè)提供了多樣化的增信選擇方案，提高了其融資的可獲得性，為我省游戲產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展提供了有效支撐。在健康產(chǎn)業(yè)方面，廣東華興銀行通過(guò)研究醫(yī)藥生產(chǎn)環(huán)節(jié)、流通環(huán)節(jié)、醫(yī)療服務(wù)環(huán)節(jié)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和需求，創(chuàng)新發(fā)布了“華興銀行|醫(yī)企盈”健康醫(yī)療行業(yè)綜合金融服務(wù)方案，陸續(xù)推出了“興醫(yī)貸”“醫(yī)保貸”“興藥貸”“興藥寶”“興醫(yī)司庫(kù)”等針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈不同環(huán)節(jié)、不同客群的一攬子組合金融產(chǎn)品，通過(guò)“華興|企業(yè)e家”平臺(tái)提供全流程線(xiàn)上化服務(wù)，將有效解決醫(yī)療行業(yè)內(nèi)的眾多中小企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題，降低融資成本，為企業(yè)生產(chǎn)重要物資提供強(qiáng)有力的資金支持。近期，廣東華興銀行累計(jì)認(rèn)購(gòu)疫情防控債券2.2億元，承銷(xiāo)疫情防控債5億元，安排專(zhuān)項(xiàng)授信5億元，累計(jì)向醫(yī)療等領(lǐng)域投放貸款超16億元，為防控工作積極貢獻(xiàn)一份力量。
在行內(nèi)政策支持方面，廣東華興銀行不斷加大對(duì)民營(yíng)文教健康企業(yè)的支持。在項(xiàng)目審批方面，通過(guò)簡(jiǎn)化項(xiàng)目準(zhǔn)入流程和授信部開(kāi)辟綠色審批通道等手段提升了民營(yíng)文教健康類(lèi)企業(yè)項(xiàng)目的審批效率；在行內(nèi)資源分配方面，優(yōu)先將有限的信貸資源分配給民營(yíng)文教健康類(lèi)企業(yè)項(xiàng)目，保證了民營(yíng)文教健康類(lèi)企業(yè)融資的可獲得性；在行內(nèi)資產(chǎn)定價(jià)方面，給予民營(yíng)文教健康類(lèi)企業(yè)定價(jià)優(yōu)惠，為解決民營(yíng)文教健康類(lèi)企業(yè)融資貴問(wèn)題做出了貢獻(xiàn)。截至2019年末，廣東華興銀行文教健康貸款余額99.08億元，較年初增長(zhǎng)30.63億元。
文教健康金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，廣東華興銀行充分認(rèn)識(shí)發(fā)明專(zhuān)利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的戰(zhàn)略?xún)r(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，積極探索以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物的文化金融產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)提供資金支持。廣東華興銀行通過(guò)平臺(tái)搭建，創(chuàng)新基于平臺(tái)的健康金融產(chǎn)品及服務(wù)模式。通過(guò)與廣東省藥品交易中心合作，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)重要融資信息的信任傳遞，基于藥交中心積累沉淀的交易數(shù)據(jù)為醫(yī)藥制造、醫(yī)藥流通、醫(yī)療服務(wù)的民營(yíng)企業(yè)提供定制化的金融服務(wù)。同時(shí)，通過(guò)“策略營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)”從前端篩選目標(biāo)民營(yíng)企業(yè)，增加民營(yíng)企業(yè)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，大力支持企業(yè)發(fā)展。
本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。
最新評(píng)論