哈爾濱銀行發布2019年業績 應對挑戰 深化零售轉型初見成效 韜光養晦 防控風險服務實體經濟

　　哈爾濱銀行股份有限公司 （“哈爾濱銀行”或“哈行”，股份代號：6138.HK）發布哈爾濱銀行及所屬子公司（“集團”）截至2019年12月31日止十二個月（“報告期”）之經審閱合并全年業績。

　　2019年，面對復雜嚴峻的經濟形勢和趨嚴趨緊的監管態勢，以及中小銀行加速信用分層、經營分化的巨大壓力，哈爾濱銀行在董事會的領導和監事會的監督下，積極響應國家經濟金融政策，認真貫徹落實監管要求，響應公眾關切，有效防控、化解金融風險，主要監管指標均達到監管標準；秉承“普惠金融，和諧共富”經營理念，圍繞“全面提升”工作主題，韜光養晦，堅定不移地支持實體經濟發展，持續推進小額信貸核心戰略，特別是數字化普惠金融戰略，在三農、小微企業和民生領域加大金融支持力度，提升服務質效，資產質量保持穩定；對俄金融服務特色和跨境金融服務市場地位持續鞏固；同時發力風險管控，加速結構調整，深化零售轉型，重點領域實現關鍵性突破，企業與社區關系深度鏈接，科技基礎建設和協同支持體系日臻完善，有溫度、有情懷、負責任的銀行品牌形象愈加深入人心。

　　截至2019年12月31日，哈爾濱銀行（集團）資產總額為人民幣5,830.894億元，同比減少5.28%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,636.041億元，同比增長3.88%；客戶存款總額為人民幣4,256.837億元，同比增長8.63%，實現營業收入151.244億元，實現凈利潤人民幣36.351億元。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.21%、10.23%、12.53%。本集團平均總資產回報率為0.61%，平均權益回報率為7.41%。

　　深化零售轉型與銀社鏈接 拓展未來成長的新空間

　　2019年，哈爾濱銀行將零售金融業務定位于全行戰略轉型的重點，通過以“幸福社區”發展計劃為代表的公益品牌項目建設，將服務根植于營業網點周邊社區，始終堅持為社區居民提供有溫度的金融和非金融服務，助力客戶市場定位實現新突破，推動零售金融業務可持續、高質量發展。報告期內，零售金融業務不斷完善定價機制和系統建設，提升風險定價能力，全力打造盈利新模式，實現零售金融業務稅前利潤13.201億元，占全行稅前利潤的27.6%；零售金融業務營業收入為人民幣44.080億元，同比增幅7.0%，占全行營業收入的29.2%。

　　報告期內，在服務財富管理、家庭財富規劃客戶的同時，哈爾濱銀行不斷鞏固現有養老客群，培育年輕一代客群和場景金融客群。通過智能產品優化迭代、機構與業務特色化布局、數字化客戶關系管理和大數據應用、“線上+線下”渠道協同、零售專屬支行轉型等措施，加速智慧銀行建設。通過優化業務流程，提升經營效率，提供標準化優質服務，打造有溫度的零售服務品牌，客戶服務水平的不斷提升、服務渠道的豐富完善以及對客戶多元化金融需求的捕捉、新型客戶增值服務體系的搭建，使得零售客戶的綜合體驗得以全面優化。

　　截至2019年12月31日，哈爾濱銀行擁有零售存款客戶1315.89萬戶，較去年同期增長90.56萬戶，增幅7.39%；個人金融資產（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶達到75.45萬戶，同比增長18.60萬戶，增幅32.72%。零售存款本外幣合計總額人民幣2295.594億元，較上年末增加872.510億元，增幅61.3%；零售存款本外幣合計平均結余1856.566億元，較上年末增加人民幣600.508億元，增幅為47.8%。零售客戶存款余額中，活期存款占比為19.4%。據中國人民銀行哈爾濱中心支行統計，報告期內，哈爾濱分行零售存款余額在當地市場份額為18.3%，較上年末增長3.4個百分點，市場排名第一；另有9家分行零售存款增量均位列當地市場首位。

　　2019年，哈行信用卡業務呈現高速發展態勢，累計發行信用卡106.87萬張，較上年末增長42.9%，其中報告期內新增發卡32.11萬張，較上年新增發卡31%。信用卡資產余額為137.9億元，較上年同期增長27.6%。借記卡累計發行1657.04萬張，報告期內發卡量增長116.92萬張，較上年末增長7.59%。由于大力拓展銀行卡相關中間業務，客戶數及業務量增長迅速，報告期內，哈行實現銀行卡手續費收入人民幣10.749億元，同比增加人民幣2.686億元，增幅為33.3%。

　　控風險 調結構 挖掘服務實體經濟的新價值

　　2019年，哈爾濱銀行牢牢把握回歸本源和金融服務實體經濟的經營導向，持續推進小額信貸發展戰略的落地實施，堅持“客戶中心化”原則，著力提速數字普惠金融的能力建設，同時依托跨區域經營和機構布局優勢，強化資產質量管理，防風險、調結構，努力提升綜合金融服務價值，挖掘支持區域實體經濟發展的新領域，積極支持黑龍江省“百大項目”建設和產業轉型升級，打造黑龍江省內企業的首選銀行和其他省市企業的優選銀行。

　　報告期內，哈爾濱銀行擁有公司客戶9.37萬戶，公司類貸款總額1405.783億元，占全部貸款總額53.3%；公司存款日均額達人民幣2204.808億元，據中國人民銀行哈爾濱中心支行統計，截至報告期末，哈爾濱分行公司存款余額占當地公司存款市場份額15.7%，當地市場排名第一。

　　哈爾濱銀行堅守小額信貸戰略定力，持續打造以小微金融業務為核心的特色品牌，發力綠色金融和數字普惠金融惠農，報告期內榮獲 “2019最具影響力綠色發展企業品牌”和 “十佳普惠銀行”獎項。截至2019年12月31日，哈行小額信貸余額為人民幣1,784.417億元，占客戶貸款總額的67.7%。

　　在小微企業金融服務領域，哈爾濱銀行實施全流程風險管理，提煉違約、預警特征指針，通過白名單篩選、內評規則優化、全流程內控布設、早期預警篩查等措施，持續完善小微業務主動風險管理機制；實施 “價值導向”激勵晉升機制，打造專業化小微金融隊伍。報告期末，小企業法人貸款余額為人民幣593.578億元；小企業自然人貸款余額383億元，增幅16.5%，占全行個人貸款32.2%。

　　在深化推進數字普惠金融惠農、實現現代惠農金融多維轉型方面，哈爾濱銀行持續貫徹“鄉村振興”國家戰略導向，報告期內，依托“客戶白名單+涉農生態圈”等新型營銷渠道，全力拓展適度規模種養大戶；高效整合集團資源，實現“惠農貸款+哈銀農機具金融租賃”“惠農貸款+農戶財富管理”綜合金融服務落地，多元滿足農戶群體金融需求；成功上線 “農閃貸”產品，為黑龍江省內為數不多的全在線農戶貸款產品；舉辦首屆惠農誠信客戶節，出臺特色化受災農戶金融扶持政策，有溫度、有情懷的服務有效提升了區域惠農品牌影響力。截至2019年末，哈爾濱銀行涉農貸款余額為人民幣379.75億元，農戶貸款業務余額人民幣126.877億元，業務服務范圍已覆蓋黑龍江省11個地市、6大農墾管理局的絕大多數農村市場以及省外沈陽、成都、重慶地區的部分農村，有力助推黑龍江乃至東北縣域經濟發展和農村金融市場繁榮，全力支持鄉村全面振興。

　　哈行旗下在涉農租賃領域領先國內同業的哈銀租賃資產總額為人民幣248.5億元，累計投放人民幣108.58億元，報告期內實現凈利潤2.76億元，同比增長58.62%。哈銀消金獲得度小滿戰略投資，報告期內資產總額為人民幣73.88億元，管理資產總額人民幣111.57億元，當年實現凈利潤1.07億元人民幣，同比增長114%。

　　哈爾濱銀行支持實體經濟發展、增加信貸投放的努力也得到良好的市場回報。數據分析顯示，得益于客戶貸款及墊款的平均結余增長4.9%，以及加強貸款定價管理，強化資產質量管理，平均收益率增長0.22個百分點，報告期內，哈爾濱銀行客戶貸款及墊款利息收入人民幣162.368億元，同比增加13.037億元，增幅8.7%。

　　中俄金融聯盟獲兩國政府高度認可 跨境電商金融服務市場份額躋身前三

　　報告期內，哈爾濱銀行作為中方發起人及主席單位，于2015年聯合俄羅斯聯邦儲蓄銀行共同發起的首個中俄金融機構交流平臺“中俄金融聯盟”，獲得中俄兩國官方高度認可。2019年8月22日，中俄雙方首次發布自2006年建立中俄財長對話以來的聯合聲明——《第八次中俄財長對話聯合聲明》。其中第十條內容為“雙方歡迎中國哈爾濱銀行與俄羅斯聯邦儲蓄銀行共同發起成立的‘中俄金融聯盟’,為中俄項目合作提供投融資支持，推動中俄跨境金融合作。”聯盟成員機構已由初始的35家發展到72家。

　　2019年，哈爾濱銀行持續將對俄金融作為全行戰略之一，充分發揮對俄金融資源優勢，在對俄金融領域繼續保持境內同業領先水平，報告期內人民幣盧布交易量為800億盧布，在銀行間外匯市場盧布交易量位列市場首位；截至2019年末，哈爾濱銀行對俄銀行同業授信總額折合人民幣約80億元，擁有俄羅斯賬戶行22家，對俄本外幣清結算網絡覆蓋俄羅斯全境，在中俄金融合作領域發揮了重要作用。

　　為進一步助力人民幣國際化進程、促進人民幣現鈔在“一帶一路”沿線國家的使用及推廣，報告期內，哈爾濱銀行創新開辟黑龍江省首條對俄現鈔跨境調運航空渠道、哈爾濱市首條對俄現鈔跨境調運直通渠道等四條新路線，實現首筆對俄人民幣現鈔跨境陸路調運“一站式”服務，成功打通對俄人民幣及盧布現鈔雙幣種、雙向、陸空聯合調運渠道，調運服務覆蓋面貫穿俄羅斯東西部地區；與六家俄羅斯大型國有銀行及主流地方性銀行簽署《現鈔跨境調運合作協議》，對俄現鈔跨境調運交易對手體系進一步完善；率先創新打通了黑龍江自貿區三大片區對俄現鈔雙向流動的便捷渠道。截至2019年末，累計實現對俄人民幣現鈔跨境調運22筆，金額總計3.12億元，其中2019年跨境調運人民幣現鈔19,200萬元，創歷史新高。

　　2019年，哈爾濱銀行與俄羅斯聯邦外經銀行、國家開發集團公司（State Development Corporation，VEB.RF）簽署總額為20億元人民幣的《同業借款協議》，牽頭組織中俄金融聯盟成員間跨境人民幣銀團借款，參加以俄羅斯第二大私營銀行——莫斯科信貸銀行為借款人的最高額5億美元的雙幣種國際銀團同業借款項目，深化了哈爾濱銀行與俄聯邦核心地區同業的資產業務合作。

　　報告期內，哈爾濱銀行自主研發的跨境電商金融服務平臺持續被國家發改委納入《國家重大建設項目庫》管理，列為“一帶一路”重點建設項目，市場份額突破15%，躋身前三，品牌影響力不斷增強。2019年，平臺新增俄羅斯世界卡渠道在線產品，成為境內首家與其對接合作的商業銀行，對俄在線服務能力持續提升；該平臺可同時支持MASTERCARD、JCB國際信用卡支付工具及俄羅斯主流的如YANDEX、WALLET ONE電子錢包及商業銀行網銀等支付工具。報告期內，平臺接入跨境電商商戶2,514戶，實現交易結算量人民幣17.32億元，累計交易結算量突破人民幣142億元；實現中間業務收入人民幣3,227萬元。榮獲萬事達國際信用卡組織“年度最佳風控表現獎”“年度杰出貢獻獎”“年度科技進步獎”，榮獲JCB國際信用卡組織“年度最佳收單表現獎”。

　　展望未來

　　針對當前席卷全球的新冠肺炎疫情對人民生活、經濟秩序以及金融市場的影響仍在持續，董事長郭志文表示，哈爾濱銀行將與全國人民一道共克時艱，抗擊疫情，并于第一時間積極響應政府號召，實時響應公眾關切，所推出的特事特辦、共抗疫情七項金融服務，展現出一家有溫度、有情懷的銀行擔當和負責任的銀行形象。2020年是決勝“全面小康”“三大攻堅戰”“十三五”收官之年，哈爾濱銀行將圍繞“穩進提升”的年度工作總基調，繼續堅守戰略定力，堅定轉型發展信心，穩健經營，全面加強業務風險管控，提升內部管理效能，發揮資源稟賦優勢，確保集團實現良好經營業績，為廣大客戶提供更加優質的金融服務，為普惠金融事業的發展貢獻更大力量。

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