去年凈利610億增超16%！郵儲銀行回A后首份年報：AUM超10萬億，信息科技投入占營收近3%

　　3月26日，郵儲銀行以線上形式舉辦2019年業績發布會。

　　郵儲銀行董事長張金良、行長郭新雙以及相關管理層成員出席發布會，管理層就郵儲銀行經營發展情況、新零售轉型升級、公司金融高質量發展、未來發展戰略多個等方面，對業內關心的問題進行了細致的解答和交流。

　　截至目前，郵儲銀行總資產規模達 10.22 萬億元; 2019年實現營業收入 2768.09 億元，同比增長 6.06%;凈利潤 610.36 億元，同比增長 16.52%。

　　AUM超過10萬億元

　　向“新零售”銀行轉型的策略仍然是郵儲銀行2020年的首要戰略目標。

　　對于2020年郵儲銀行如何繼續深化新零售轉型的問題，張金良介紹，“我們71%的個人客戶分布在縣域及以下地區，這部分客群非常有活力也非常有潛力，我們要用獨一無二的渠道布局優勢，用有溫度的服務，由常規客戶營銷向場景化、均等化、生活化客戶經營轉變，激發業務發展的新動能。”

　　在業務發展上，他表示，將加快提質增效。負債端，保持存款高質量發展，付息成本保持同業較優水平。資產端，大力推進線上化轉型，全面提升數字化風控能力。中收端，推動代銷業務跨越式發展、支付業務創新發展、信用卡業務持續增長。

　　從個人存貸款比重來看，郵儲銀行的各項指標確實有了明顯提升。

　　數據顯示，截至2019年末，郵儲銀行個人存款余額較上年末增長9.58%，達到8.18萬億元，占存款總額比重達88%；個人貸款較上年末增長18.58%，規模達2.75萬億元，占貸款總額比重55.30%。

　　在零售客戶的增長方面，個人客戶數達到6.05億戶；電子銀行客戶數達到3.18億戶，較上年末增長14.8%，其中手機銀行客戶數達到2.60億戶，較上年末增長19.27%。個人銀行業務營業收入1,765.69億元，占營業收入的63.79%，較 2018年提升 1.12 個百分點。

　　但對于郵儲銀行而言，面對6萬億的龐大客群，如何深挖仍然是業內普遍關注的問題。

　　對此，張金良表示：“圍繞高端客戶推進財富管理體系建設，圍繞大眾客戶，加強大數據分析，開展客戶精準營銷、綜合營銷，提升營銷效率與效果。”截至2019年末，郵儲銀行管理零售客戶資產（AUM）突破10萬億元，較上年末增加8000多億元。

　　“客戶維護上，深入挖掘客戶價值。”張金良介紹，一方面，積極推進財富管理體系建設，加強中高端客戶維護，提升中高端客戶價值。另一方面，提升大眾客戶精準營銷和綜合服務能力，高效服務具有成長潛力大眾客戶，挖掘客戶資產增長潛力。

　　即將設立信用卡中心專營機構

　　事實上，郵儲銀行布局“新零售”的動作不止如此。

　　郵儲銀行在3月25日業績發布的同時，該行董事會還通過了郵儲銀行設立信用卡中心專營機構的議案。

　　有業內人士認為，信用卡中心專營機構可以向用戶提供專業化、集約化的服務，能夠獨立財務核算以及進行風險隔離，同時也可以調動員工的積極性，這與郵儲銀行“新零售”的戰略方向保持一致。

　　對此，張金良在領業績導致辭也表示，2020年郵儲銀行將重塑組織架構， 打造一流的公司治理能力。對于關鍵業務和市場化程度較高的板塊，通過設立子 公司、推行事業部制等方式，推向市場、活化機制、激發活力。

　　最新數據顯示，在報告期內，郵儲銀行的銀行卡及 POS 手續費收入 146.72 億元，較上年增加 17.20 億元，增長13.28%，主要是信用卡分期付款和消費傭金手續費收入保持穩健增長。

　　理財子產品體系初步確立

　　2019年12月5日，郵儲銀行全資子公司中郵理財有限責任公司（下稱“中郵理財”）正式掛牌成立，發布會中對于理財子公司的籌建進度、產品設置以及今后發展，郵儲銀行也給出了最新的答案。

　　郵儲銀行副行長徐學明表示，中郵理財開業以來，積極謀劃發展戰略，堅持市場化取向，對標境內外先進資管公司，借力母行的渠道優勢和客戶優勢，助力母行推進零售戰略轉型升級，著力打造財富管理體系。

　　在產品體系方面，據徐學明介紹，中郵理財已初步確立了要搭建“普惠+財富+養老”產品體系，開業以來已完成貨幣型、養老、掛鉤資產輪動指數策略、“固收+”幾個系列產品發行，下一步，還將加快推出混合型產品、FOF策略產品、抗通脹主題產品。

　　“理財子公司與母行協同，切實做好服務實體經濟的工作， 堅持‘商行+投行+資管’這一發展模式，為創新型企業、輕資產型企業、降杠桿企業提供全產品策略、立體化金融支持，同時，還要積極參與資本市場投資，為助力實體經濟發展貢獻更大力量。”徐學明說。

　　中郵理財總經理步艷紅日前在接受東方財富(300059,股吧)網的采訪也提到，以前的銀行理財產品銷售起點大多為5萬元，對客戶的可支配收入有一定限制。而理財子公司的公募產品不設銷售起點，也就意味理財子公司能覆蓋更多人，幫助更多老百姓(603883,股吧)創造財富、對抗通脹。

　　“當理財產品覆蓋更多客戶，具備更大的規模時，理財子公司就有更多資金去支持實體經濟。銀行之所以要做資管，并且做大，部分原因是希望把居民儲蓄變成中長期的資金并引導到資本市場中。理財子公司也將逐步改變投資資產主要集中于債券的現狀，積極參與上市公司再融資、未上市企業股權融資、股權和債權轉讓OTC市場等多層次資本市場建設” 步艷紅表示。

　　信息科技投入81.80億占營收近3%，科技賦能與風險防控并重

　　2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，是郵儲銀行A、H兩地上市運行元年。談及郵儲銀行2020年的發力點，張金良表示，郵儲銀行將全力推進轉型賦能、科技賦能、人才賦能、組織賦能，全面開啟現代化一流商業銀行的新征程。

　　目前已經不少互聯網企業正在積極與郵儲銀行開展合作。

　　據介紹，2019年，郵儲銀行與多家頭部互聯網企業擴大合作領域、提升合作層次，在電子支付、收單業務、線上開戶、網絡貸款、“郵儲食堂”、科技應用等多方面取得突破。

　　郵儲銀行擬任首席信息官牛新莊表示：“我行擁有強大的網點體系和專業金融服務團隊，可以與互聯網企業攜手共建生態，用數據、場景、智能科技為線下網點、客戶資源和營銷體系賦能，促進線上線下融合。”

　　除了與互聯網企業合作，郵儲銀行也在不斷加大科技投入，數據顯示，截至報告期末，郵儲銀行信息科技投入81.80億元，占營業收入比例為2.96%。

　　同時，郵儲銀行加大金融科技創新力度。在云計算方面，基于OpenStack開放云平臺，郵儲銀行構建了“兩地三中心”云服務架構體系。截至報告期末，該行生產系統云平臺有效支持了手機銀行、網上銀行、渠道管理平臺、第三方支付等60個系統，日均交易量達到3.78億筆，超過全行交易總量的80%。

　　在投入科技力量的同時，如何做好零售信貸業務的風險防控，郵儲銀行首席風險官梁世棟表示，將繼續落實監管有關政策要求，推動住房貸款業務持續穩定發展，并持續加大對消費升級這一經濟增長點的服務力度。

　　“在與互聯網企業線上合作貸款方面，優先選擇有商業場景和流量的互聯網企業，并嚴格按照監管要求堅持獨立風控與合規放貸。” 梁世棟表示。

　　談到突如其來的新冠肺炎疫情之下，郵儲銀行能夠繼續保持較為穩健的資產質量時，郵儲銀行表示，該行資產分散、結構均衡、風險分類嚴、資產質量實、撥備覆蓋高。疫情發生后，及時開展了全行資產質量排查。基于扎實的資產質量基礎和排查結果，壓力可控，能夠經得起疫情的考驗。

　　數據顯示，截至2019年末，郵儲銀行不良貸款率僅為0.86%，不到行業平均水平的一半；不良貸款與逾期90天以上貸款比例147.55%；撥備覆蓋率389.45%。

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