貸款企業與擔保企業“雙破產” 國開行起訴追債

　　由于新冠肺炎疫情暴發，身負巨額債務的洛娃集團破產重整已被法院“開綠燈”延期，但是有關該集團的訴訟卻仍接連不斷。

　　3月3日，北京市第四中級人民法院公布了一份民事判決書，判定北京紫銅鴻發礦業投資有限公司（以下簡稱“紫銅礦業”）償還國開行1.6億元貸款，而洛娃集團是該筆債務的擔保方之一。

　　作為紫銅礦業的戰略投資方，洛娃集團在2019年5月13日宣布的破產重整，而紫銅礦業也在2019年11月6日進入破產重整程序。

　　據《中國經營報(博客,微博)》記者了解，國開行對紫銅礦業的這筆貸款是一筆金額高達2.82億元、期限長達10年的貸款，貸款原定2022年到期。但是，企業出現欠息違約，銀行遂提前宣布貸款到期，并起訴對尚欠的1.6億元貸款本息進行追債。此外，國開行在起訴確定企業債權的同時，還于2019年12月4日宣布將相關資產處置轉讓給長城資產，并進行了對外公示。

　　企業“雙破產”債難償

　　根據法院相關信息顯示，國開行與紫銅礦業、洛陽百代礦業有限公司、洛娃集團等企業的借款合同糾紛于2019年4月1日立案。當時洛娃集團因短融債券一直未能如期兌付遭遇投資人陸續上門討債，但紫銅礦業和洛娃集團兩家公司均尚未破產。時至今日，兩家企業先后被法院裁定破產重整，而涉及的相關官司也有了相應判決。

　　2012年11月20日，國開行與紫銅礦業簽訂了一份借款合同，為欒川銅礦采選工程項目融資。國開行向企業貸款人民幣2.82億元，約定貸款至2022年10月20日，期限長達10年，貸款利息為五年期貸款基準利率上浮10%，同時約定了償還貸款本金的安排。

　　在風控措施上，該筆貸款采用了擔保方式，由洛娃集團、洛陽百代礦業有限公司、欒川縣金昌礦業有限公司和北京佳瑞鵬科技發展有限公司4家公司提供連帶責任擔保。另外，洛陽百代礦業有限公司還將所持的《洛陽百代礦業有限公司河南省欒川縣都督尖鐵礦采礦許可證》做抵押。

　　在貸款合同簽訂后，國開行向紫銅礦業接連發放貸款共計2.82億元，2012年放款1.1億元；2013年1月至2月放款兩筆合計1億元；2013年7月30日放款3200萬元為最后一筆。

　　據了解，紫銅礦業隨后按照約定陸續償還本金1.3億元，但是自2018年12月21日起開始欠息。國開行遂宣布了合同項下貸款全部提前到期，并于2019年3月向法院提出了訴訟。

　　然而，就在該借款合同糾紛尚在審理階段，作為擔保方的洛娃集團債務出現問題，涉及債務規模超過90億元，于2019年5月13日宣布進入破產重整階段，而2019年11月6日，北京市朝陽區人民法院也作出民事裁定，受理了紫銅礦業公司的破產重整申請。

　　實際上，在紫銅礦業破產重整前，國開行就已經有意轉讓該資產。2019年12月，國開行北京市分行和長城資產管理股份有限公司北京市分公司聯合公告通知債務人及擔保方，雙方于2019年9月17日簽署了《資產轉讓合同》，中國長城(000066,股吧)資產管理股份有限公司取得標的后享有標的債權。

　　長期貸款“嚴把關”

　　事實上，國開行給紫銅礦業的該筆貸款涉及的擔保公司均為關聯公司，而洛娃集團也在其中。

　　據了解，欒川縣金昌礦業有限公司、洛陽百代礦業有限公司均為紫銅礦業全資子公司，北京佳瑞鵬科技發展有限公司是紫銅礦業控股股東，洛娃集團則是紫銅礦業的戰略投資方。

　　紫銅礦業與洛娃集團在人事上也有諸多交集。工商公開信息顯示，洛娃集團的董事莫新學，也是紫銅礦業的監事。同時，其身份還兼任洛娃國際控股有限公司監事會主席、洛陽百代礦業有限公司董事、欒川縣金昌礦業有限公司董事、雙娃實業有限公司監事等等。

　　記者了解到，由于紫銅礦業和洛娃集團均被法院受理破產，同時貸款擔保方也均是企業的全資子公司和母公司，目前貸款償債能力明顯有限，風險已經暴露出來。

　　“長期貸款的收益比短期貸款高，但是明顯風險要大很多。”一家國有大行人士向記者指出，客戶長期貸款的審核條件要比短期貸款更高，風控措施要更多，比如抵押資產要更充足，避免資產大幅縮水。

　　早在2010年監管曾針對銀行長期貸款進行過整改，并出臺了《中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知》。在不少地方監管自查時，也暴露出一些問題，諸如仍采用到期一次性還本，合同中未寫明貸款資金用途，貸款“三查”制度執行不嚴等等。

　　記者在采訪中了解到，2019年監管在政策上大力支持制造業，要求商業銀行加大對制造業的長期貸款和信用貸款的投放，而控制風險則是貸款投放的關鍵一環。

　　一家股份制銀行人士稱：“長期貸款大多投向行業和細分領域龍頭。這些企業代表的是一個行業，抗風險的能力也更大一些。另外，長期貸款的金額會和短期貸款的金額相匹配，并對資金進行監管防止被長期挪用。”

　　“銀行長期貸款的金額和期限通常根據項目來定，但是在風險上的考量會更多。在經歷周期時，企業發展好與不好很難預料，其信用風險也是不同的。”上述國有大行人士表示，國內企業的平均生命周期不長，一旦貸款沒有到期企業就生存困難，銀行的損失在所難免。