選LPR還是固定利率？銀行提醒存量房貸早轉更便利

　　短期來看，LPR呈下降趨勢，預計轉換成LPR之后2021年的貸款利息會減少，但長期來看LPR趨勢如何不能確定。

　　3月1日，存量房貸定價基準轉換如期啟動。

　　轉成以LPR為定價基準還是固定利率？第一財經記者從西北地區多家銀行處了解到，受疫情影響，來營業網點辦理轉換的客戶很少，也不排除多數客戶還在觀望。從當前銀行工作人員接到的詢問電話來看，客戶最擔心的是轉換成LPR后房貸是否會增加？

　　對此，新網銀行首席研究員董希淼對第一財經記者分析，短期來看，LPR呈下降趨勢，預計轉換成LPR之后2021年的貸款利息會減少，但長期來看LPR趨勢如何不能確定。

　　根據中國人民銀行要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩余期限內固定不變。也可轉換為固定利率。轉換時間自2020年3月1日起，原則上于2020年8月31日前完成。無論客戶是否親自辦理轉換，8月31日之后銀行方面都會統一進行轉換處理。

　　“在3月1日至8月31日窗口期內辦理轉換較為便利，”一位國有大行甘肅分行信貸經理對第一財經記者稱，“在窗口期，我行客戶可以在全國任意網點辦理轉換， 也可以通過手機銀行、網上銀行等線上渠道辦理，都很方便。但是8月31日之后再辦理轉換，就必須去最初辦理貸款的營業網點。早換更便利。”

　　2019年8月以來，貸款報價機制改革后的LPR已經發布7次。從最近一次2月20日全國銀行間同業拆借中心公布的LPR來看，LPR“雙降”，其中1年期LPR同比下降10個基點到4.05%，5年期以上LPR下降5個基點到4.75%。

　　董希淼稱，受疫情影響，2月份LPR“雙降”旨在引導降低實體經濟融資成本，并非為了給房地產市場松綁。但是疫情對我國經濟和社會發展的影響是短期的，因此短端利率下降更多，引導短期貸款利率下行，重在幫助企業渡過當前的難關。

　　“值得注意的是，LPR下行并不必然導致房貸利率下降。商業銀行發放個人住房貸款，不同銀行會綜合業務定位、客戶資質、資金成本等因素，在LPR基礎上進行加點。對增量貸款，LPR下調后，在LPR的基礎上銀行可以調整加點，房貸利率有下降、不變、上升三種可能性。對存量貸款，在定價基準轉換之前，此次LPR下調更是沒有直接影響。因此LPR下降后，每月房貸負擔能否減輕，不能一概而論。”董希淼分析。

　　“總的來看，我國市場流動性將繼續處于合理充裕狀態，市場利率有望進一步下行。在這種情況下，房貸利率或有一定下行空間。但較為優惠的房貸利率，將主要集中在首套房貸，旨在降低剛需購房者負擔，而對二套及以上的房貸仍將執行較高利率。”他稱。