復工復產的金融推手：逾9500億信貸支持抗“疫” 監管政策聚焦小微“困難戶”

　　編者按/支持配合新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展是金融系統當前的頭等大事。為緩解眾多中小微企業復工復產壓力，央行、銀保監會等監管部門紛紛提出多項措施加大對企業復工復產的金融支持力度，商業銀行亦迅速行動，為企業有序復工復產提供低成本、普惠性的資金支持。

　　當前，非疫情防控重點地區企事業單位的復工復產加快推進，不少企業逐漸恢復生產生活秩序。

　　為了支持企業的復工復產，銀保監會在金融政策上不斷加碼，從信貸投放、壓降成本、審批效率、不良容忍度等多方面馳援小微企業“困難戶”，做好戰“疫”金融保障。

　　據《中國經營報(博客,微博)》記者了解，自新冠肺炎疫情發生以來，銀保監會已經單獨或會同相關部門連續出臺8份政策文件，要求銀行保險機構對受疫情影響較大的行業、企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，并予以展期、續貸、下調貸款利率等支持。截至2月26日，銀行機構為抗擊疫情提供的信貸支持已經超過9535億元。此外，由于小微企業抗風險能力相對較弱，監管采取了一系列臨時性政策幫扶企業渡過難關，而商業銀行多點發力，實現對小微企業的“雪中送炭”。

　　政策加碼

　　在抗擊疫情過程中，銀行保險業在金融支持上發揮了至關重要的作用，為醫療物資生產供應、民生生活保障等方面提供了有力的資金支持。

　　2月27日，國務院聯防聯控機制新聞發布會上，銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企表示，銀保監會加大對疫情防控相關領域的信貸支持。鼓勵銀行保險機構積極滿足衛生防疫、醫藥產品制造及采購、公共衛生基礎設施建設等方面的融資需求。支持金融機構充分運用專項再貸款低成本資金提供優惠利率信貸支持。截至2月26日，銀行機構為抗擊疫情提供的信貸支持已經超過9535億元。

　　實際上，由于小微企業的抗風險能力較弱，受到疫情的影響也更加明顯。企業資金周轉難、人員復工難等等問題較為突出，幫扶這些企業渡過難關成為了當前政策的重點。

　　2月25日，國務院常務會議確定增加再貸款、再貼現5000億元，用于中小銀行加大對中小微企業支持，同時下調了支農、支小再貸款利率0.25個百分點。

　　不僅如此，國務院常務會議還確定鼓勵金融機構對中小微企業貸款給予臨時性延期還本付息安排，并新增優惠利率貸款;部署對個體工商戶加大扶持，幫助緩解疫情影響紓困解難。

　　“當下小微企業的融資需求正在發生一些變化。”銀保監會普惠金融部主任李均鋒指出，銀保監會將通過“穩、續、增、降、簡、容”六字政策方針，做好小微企業和個體工商戶復工復產工作。

　　穩，即利用穩金融、穩小微企業信貸來達到穩就業、穩預期的目的;續，即對受影響企業的貸款進行合理延期和續貸;增，即對小微企業增加的補償性信貸需求給予積極支持;降，即進一步降低企業融資成本;簡，即按照特事特辦，簡化首貸、續貸、展期的手續和流程;容，即提高不良容忍度，增強靈活性，對監管政策進行預調微調。

　　據李均鋒介紹，小微企業的應急性貸款需求增多;復產復工后新增信貸需求旺盛;一些企業短期內償還貸款能力下降，貸款需要展期、延期，增加了不良貸款的潛在風險。

　　李均鋒透露，銀保監會正在和央行研究是否可以增加支小再貸款以及小微企業金融專項債額度。

　　針對銀保監提出加大不良容忍度可能帶來的不良貸款增加風險，肖遠企回應，監管標準沒有放松;不良率可能會小幅上升，但影響不大。

　　“監管如今確實采取了一些臨時性、階段性的政策措施，但是有條件的。第一個是企業確實受疫情影響，遇到特殊困難;第二個是企業要提出申請，然后銀行和企業雙方協商確定;第三個是有條件期限，現在就是6月30日之前。疫情過去，正常的生產經營活動恢復以后，如果企業經過一段時間不能還本付息的話，該記入不良還是要記入。”肖遠企稱，幫扶暫時有困難的企業走出困境仍需區分企業是經營失敗還是受疫情影響經營困難。

　　有序復產

　　為了有力地幫助企業復工復產，各地政府也打出了一系列的政策“組合拳”。

　　2月5日，廣州黃埔區、廣州開發區、廣州高新區在全國國家級開發區中率先出臺“暖企8條”，也是廣州首個“暖企”政策。該政策在應急保障、生產保障、攻關獎勵等方面給予支持和鼓勵;北京推行16條措施促中小微企業發展;上海提出加大對防疫重點企業財稅支持力度、減免企業房屋租金等28條綜合政策舉措;遼寧出臺財政貼息、稅收減免、返還社保費、減免房租等25條舉措;江蘇針對企業在財稅、融資、外貿、就業等方面的難題接連出臺指導意見和政策措施等等。

　　“在企業復工復產過程中，企業面臨資金壓力大、資金周轉不靈的情況較普遍，銀行對此加大了信貸投放的力度，同時提升了貸款效率。”工行相關人士稱，銀行已經建立了信貸綠色通道，貸款審批最短縮至1天，實現對企業的“救急”。

　　記者了解到，對于企業復工復產，國家開發銀行于近日設立專項流動資金貸款，支持受新冠肺炎疫情影響企業盡快復工復產。專項貸款人民幣總體額度1300億元，外匯總體額度50億美元，并根據復工復產總體安排、實際進展和資金需求動態調整。截至2月23日，專項貸款發放已達1019億元人民幣。

　　農行則針對小微企業的復工復產推出16項具體措施。據了解，該行單列普惠型小微企業貸款計劃，足額匹配和保障信貸規模，對疫情防控相關的小微企業實施優惠定價;針對普惠型小微企業提供寬限服務，放寬貸款展期;優化信貸政策，增加授信額度，滿足疫情防控和復工復產的特殊時期金融需要。截至目前，農業銀行支持的普惠型小微企業客戶達到115萬戶，今年以來已累計向普惠型小微企業發放貸款1006億元。

　　中行方面稱，銀行根據實際情況，對疫情影響正常經營、遇到暫時困難的普惠型小微企業通過展期、調整還款計劃、貸款重組、敘做無還本續貸產品等方式，予以全力支持。目前，中行已為500多家客戶辦理信用總量及相關貸款延期。

　　建行則表示，將充分保障小微企業合理流動性需求，對普惠型小微企業配置專項信貸規模，不抽貸、不斷貸、不壓貸。鼓勵采取展期、期限調整等多種方式幫助受困企業度過流動性困難時期、盡快復工復產、維持正常經營。該行創新推出“云義貸”專屬產品，精準支持受疫情影響的小微企業，已為5175戶小微企業授信51.3億元。

　　“對于一些生產型小微企業而言，復工復產最大的障礙可能還需要更多考慮到產業鏈的完整。信貸資金的支持是一個方面，有的企業生產原料供應和銷售渠道存在問題，企業生產跟不上或者銷售回款回不來，這對于企業的資金壓力也不小。”一家股份制銀行信貸部人士認為。