575筆專項(xiàng)再貸款密集落地 銀行緊盯企業(yè)資金用途

　　在央行公布疫情防控期間投入3000億元專項(xiàng)再貸款之后，專項(xiàng)資金的投放瞬間成為了市場的焦點(diǎn)。一批一線“戰(zhàn)疫”企業(yè)陸續(xù)被納入到了此次授信的名單中，銀行在貸款審批上也紛紛開通了綠色通道。然而，由于專項(xiàng)再貸款實(shí)際融資成本不高于1.6%，利益博弈和套利成為了市場擔(dān)憂的潛在風(fēng)險。對于救命錢能否用在“刀刃”上，其中最關(guān)鍵的一環(huán)仍落在銀行上。

　　《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者了解到，目前在專項(xiàng)再貸款發(fā)放列入的10個疫情重點(diǎn)區(qū)域中，已發(fā)放的專項(xiàng)再貸款統(tǒng)計(jì)筆數(shù)已經(jīng)達(dá)到了575筆，其中近半數(shù)信貸主體為醫(yī)用物資生產(chǎn)企業(yè)，其次是農(nóng)業(yè)中糧油生產(chǎn)和肉類供應(yīng)，也有一小部分大型連鎖超市、物流等企業(yè)在其中。但是，專項(xiàng)再貸款資金中的“專項(xiàng)”意味著對于貸款資金有嚴(yán)格的用途限制，是否投入生產(chǎn)以及是否有利于抗疫成為銀行授信的重要標(biāo)準(zhǔn)。

　　授信“名單制”

　　“央行3000億元專項(xiàng)再貸款實(shí)行的是名單制。在名單公布之后，分行層面立刻進(jìn)行了跟蹤，看哪些企業(yè)在轄區(qū)內(nèi)，了解企業(yè)的經(jīng)營情況和合作的情況。”浙江一家國有大行分行人士表示。

　　他告訴記者，銀行內(nèi)部明確要求分支機(jī)構(gòu)與企業(yè)進(jìn)行接觸，并對具體的客戶需求上報(bào)相關(guān)的方案。“名單是全國性和地方性的重點(diǎn)防疫企業(yè)，大部分還是銀行的老客戶。這些企業(yè)的具體情況銀行掌握得比較多，可以通過綠色通道直接加大授信力度讓企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)增產(chǎn)。”

　　該國有大行分行人士表示，在央行投入專項(xiàng)再貸款之后，對企業(yè)的最大的幫助在于能夠很大程度上降低貸款成本，打消企業(yè)的后顧之憂，這與普通銀行貸款存在較大區(qū)別。

　　“貸款是需要償還的。眼下在防疫特殊時期，可能企業(yè)能夠擴(kuò)產(chǎn)增產(chǎn)，但是疫情過后企業(yè)的生產(chǎn)和市場有沒有持續(xù)性，貸款的償還也是企業(yè)擔(dān)憂的。同時，制造企業(yè)的實(shí)際利潤并不高，要去貸利息較高的資金也不劃算。”上述國有大行分行人士認(rèn)為，專項(xiàng)再貸款通過財(cái)政貼息的方式減輕了企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，這也是應(yīng)急資金短期內(nèi)就能見效的原因。

　　據(jù)了解，在央行和銀保監(jiān)會明確防疫“用好用足政策”的同時，銀行對于專項(xiàng)再貸款的投放也在近期密集落地。在此次疫情中，共有137家企業(yè)被列入了全國重點(diǎn)抗疫企業(yè)。在湖北、北京、上海、廣東、重慶、湖南、浙江、江西、河南、安徽10個重點(diǎn)城市2月16日和18日的統(tǒng)計(jì)中，專項(xiàng)再貸款的發(fā)放共計(jì)有575筆，近半資金是用于醫(yī)療物資生產(chǎn)企業(yè)。其中浙江省發(fā)放貸款81筆最多，北京、上海和廣東分別發(fā)放39筆、75筆和34筆。

　　記者了解到，由于疫情的原因，全國口罩需求量猛增，供給存在較大的缺口。在此次專項(xiàng)再貸款中，口罩生產(chǎn)企業(yè)是各家銀行的支援重點(diǎn)。以杭州惠康醫(yī)療器械有限公司為例，該企業(yè)是浙江杭州唯一一家規(guī)模以上口罩生產(chǎn)企業(yè)，也是蕭山區(qū)內(nèi)唯一一家列入全國疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)名單的企業(yè)。由于春節(jié)期間原材料緊缺、用工成本增加，企業(yè)在生產(chǎn)中面臨較大的融資缺口和人員缺口，產(chǎn)能僅為30%左右。在工行授信500萬元之后，人員等各方位保障的持續(xù)到位，該企業(yè)產(chǎn)能逐步恢復(fù)至75%以上，目前每天1萬只N95口罩和5萬只醫(yī)用外科口罩源源不斷支持抗疫一線。

　　2月9日央行副行長劉國強(qiáng)表示“專項(xiàng)再貸款要快速精準(zhǔn)落實(shí)到位”，其中，“快速”原則上是一天發(fā)放，而精準(zhǔn)則是實(shí)行重點(diǎn)企業(yè)名單制管理。

　　值得注意的是，專項(xiàng)再貸款和名單制在戰(zhàn)疫過程中還起到了杠桿效應(yīng)。記者了解到，由于企業(yè)被列入到重點(diǎn)企業(yè)名單內(nèi)，在獲得專項(xiàng)再貸款資金后，商業(yè)銀行還對這類企業(yè)也加大了授信的力度，通過自有資金進(jìn)行授信。

　　嚴(yán)防套利違規(guī)

　　在央行3000億元專項(xiàng)再貸款資金投放的同時，監(jiān)管明確強(qiáng)調(diào)了要防范利益博弈和道德風(fēng)險。簡而言之，專項(xiàng)再貸款是一筆“救急錢”，如何讓這筆貸款不“跑冒滴漏”仍是落腳在銀行的放貸操作上。

　　2月16日，市場傳聞小米、美團(tuán)申請央行抗疫專項(xiàng)貸款規(guī)模高達(dá)40億元、50億元，市場對此紛紛表示質(zhì)疑。隨后在2月16日下午，小米在官方微博發(fā)布聲明，稱小米并未獲得網(wǎng)傳的貸款，也未完成相關(guān)申請，更無確定的申請金額數(shù)字。同時美團(tuán)也回應(yīng)稱，此前傳言多處不實(shí)，公司并未獲得網(wǎng)傳貸款，也未完成相關(guān)申請。美團(tuán)會嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國家政策的相關(guān)規(guī)定。

　　在公眾聲勢浩大的質(zhì)疑聲背后是利率低至1.6%的“便宜”貸款被視為了“唐僧肉”，因此，保證錢能用在“刀刃”上成為了市場關(guān)注的問題。

　　2月20日，上海率先對于專項(xiàng)再貸款資金的投向做出了披露。截至2月16日，上海地區(qū)相關(guān)銀行共向16家全國性重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款4.14億元，向27家地方重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款6.21億元。

　　具體來看，重要醫(yī)用物資生產(chǎn)企業(yè)貸款4.62億元，占比44.7%;重要原輔材料生產(chǎn)企業(yè)、重要設(shè)備制造企業(yè)和相關(guān)配套企業(yè)貸款3219萬元，占比3.1%;重要生活必需品的骨干生產(chǎn)企業(yè)貸款7889萬元，占比7.6%;重要醫(yī)用物資收儲企業(yè)貸款3.29億元，占比31.8%;承擔(dān)物資運(yùn)輸、銷售任務(wù)企業(yè)貸款1.32億元，占比12.8%。

　　“專項(xiàng)再貸款是專款專用，銀行在給予企業(yè)一定授信額度后，根據(jù)企業(yè)的需要和用途發(fā)放。”農(nóng)行相關(guān)人士稱，政策上要求專項(xiàng)再貸款資金必須運(yùn)用于重點(diǎn)企業(yè)防控疫情需要的生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于重點(diǎn)企業(yè)的一般性資金需求，資金封閉使用。

　　湖北一家地方銀行信貸部人士稱，銀行對于專項(xiàng)再貸款的用途管理非常嚴(yán)格。“比如，口罩生產(chǎn)企業(yè)很多屬于紡織生產(chǎn)類。這些年紡織行業(yè)一直不景氣，有的企業(yè)甚至負(fù)債累累。銀行也會擔(dān)心專項(xiàng)再貸款資金被挪用還債，或者去做投資，這在政策上就是明令禁止的。”

　　據(jù)記者了解，對于資金使用的監(jiān)督，央行也建立了按日監(jiān)測的制度保障資金合規(guī)使用，通過資金監(jiān)測系統(tǒng)確保資金全部運(yùn)用到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營上。“銀行對專項(xiàng)再貸款貸后管理的重點(diǎn)也是在資金用途上，需要對賬戶資金進(jìn)行跟蹤的。”上述湖北某地方銀行信貸部人士稱。

　　該人士認(rèn)為，專項(xiàng)再貸款的資金畢竟是有限的，更大的作用還是杠桿效應(yīng)，一線戰(zhàn)疫企業(yè)在獲得專項(xiàng)再貸款的同時，銀行信貸投放的資金更是數(shù)倍于專項(xiàng)再貸款資金，這部分資金能夠滿足企業(yè)不同方面的需求。“另外，專項(xiàng)再貸款只是面向全國重點(diǎn)企業(yè)和地方重點(diǎn)企業(yè)，這些企業(yè)的數(shù)量至多也就百十家，但是疫情波及的企業(yè)遠(yuǎn)不止于此，更多企業(yè)在復(fù)工、員工防護(hù)、購買原材料等方面也有不少金融需求。”