廣東銀保監(jiān)局給小微企業(yè)開綠燈：疫情期間90天以上逾期不強制要求劃入

　　廣東銀保監(jiān)局：疫情期間逾期或欠息90天以上的抵質押類小企業(yè)貸款，不強制要求劃入不良。2020年普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于2019年水平。

　　2月18日，廣東銀保監(jiān)局印發(fā)了《關于在疫情防控期間推動復工復產(chǎn) 全力服務經(jīng)濟社會發(fā)展的通知》（簡稱《通知》）提出，提高不良貸款容忍度。鼓勵銀行機構對受疫情影響較大行業(yè)的小微企業(yè)，適度提高不良貸款容忍度；對疫情期間出現(xiàn)逾期或欠息90天以上的抵質押類小企業(yè)貸款，不強制要求劃入不良。

　　《通知》提出，對受疫情影響嚴重小微企業(yè)的信用證、商業(yè)匯票、保函等在到期日未能及時兌付的，且企業(yè)經(jīng)營正常、有發(fā)展前景的，支持銀行機構先墊款后續(xù)貸，不強制要求調整貸款五級分類結果。

　　此外，對于受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游、商貿會展等行業(yè)以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，各銀行機構不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。鼓勵銀行機構在廣東省啟動重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件一級響應期間，對貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的企業(yè)合理調整還本付息的方式，按照能寬則寬的原則，靈活調整信貸還款安排，適時采取延期還款、分期還款、展期、無還本續(xù)貸等措施，積極避免加收罰息、計入不良貸款、影響信用記錄等情形，做到應續(xù)盡續(xù)。鼓勵汽車金融公司對因疫情導致經(jīng)營困難的經(jīng)銷商，合理延后還款期限。

　　《通知》還提出，鼓勵銀行機構對受疫情影響較大的小微企業(yè)和個體工商戶，設立防疫專項信貸資金，擴大信貸投放規(guī)模，實現(xiàn)小微企業(yè)整體信貸規(guī)模只增不減。2020年普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于2019年水平。力爭2020年普惠型小微企業(yè)貸款的綜合融資成本比2019年再降0.5個百分點。

　　在保險方面，《通知》提出，在疫情期間不因駕駛證和機動車年審過期未換證等因素影響車險賠付。

　　以下是通知全文

　　廣東銀保監(jiān)局關于在疫情防控期間推動復工復產(chǎn) 全力服務經(jīng)濟社會發(fā)展的通知

　　各銀保監(jiān)分局、各銀行保險機構、廣東銀行同業(yè)公會、廣東省保險行業(yè)協(xié)會：

　　為深入貫徹落實中國銀保監(jiān)會和廣東省委省政府的決策部署，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的金融服務工作，支持企業(yè)復工復產(chǎn)，進一步發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)對廣東經(jīng)濟社會發(fā)展的穩(wěn)定和促進作用，現(xiàn)就有關問題通知如下：

　　一、突出防疫重點，支持復工復產(chǎn)

　　（一）全力保障防疫金融服務需求。各銀行機構要主動與醫(yī)院、醫(yī)療科研單位、醫(yī)藥企業(yè)以及疫情防治工作相關企業(yè)對接，提供足額信貸資源，持續(xù)滿足增產(chǎn)增貸需求。對疫情防控期間重點保障企業(yè)的貸款申請要開辟綠色通道，鼓勵在24小時內完成貸款發(fā)放。

　　支持銀行機構開發(fā)疫情防控企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，提供專門額度、專項融資、專屬服務。支持中國出口信用保險公司廣東分公司擴大進口預付款保險業(yè)務，保障疫情防控急需物資進口。對金融租賃公司辦理疫情防控相關設備租賃業(yè)務的，鼓勵緩收減收相關租金和利息。鼓勵信托公司積極開展公益信托，進一步做好向疫情嚴重地區(qū)的捐贈支持。

　　（二）分類施策保障企業(yè)復工復產(chǎn)。各銀行機構要全面摸查、及時掌握各類企業(yè)復工復產(chǎn)信息，優(yōu)化信貸審批流程，暢通快速審批通道，實現(xiàn)快速受理、快速審批、快速放款。對受疫情嚴重影響的中小微企業(yè)要積極救急送暖， 分類施策提供有針對性的金融服務措施，充分滿足受影響中小微企業(yè)的復工復產(chǎn)資金需求，對未裁員企業(yè)和擴大用工的企業(yè)，鼓勵進一步加大信貸支持力度。支持保險機構向復工復產(chǎn)企業(yè)提供涵蓋新冠肺炎感染、安全生產(chǎn)的風險保障產(chǎn)品，減少企業(yè)對員工返崗復工的后顧之憂。

　　（三）積極用好用足扶持政策。各銀行機構要積極落實中央和地方各類扶持政策，充分利用再貸款、再貼現(xiàn)、專項債券和財政貼息等手段，為疫情防控重點企業(yè)提供及時、充分、優(yōu)惠的金融服務。獲得人民銀行專項再貸款資格的全國性銀行駐粵機構和地方法人銀行機構要積極參與再貸款企業(yè)名單制定工作，全力爭取再貸款額度，用足用好央行再貸款和財政貼息政策，切實降低防疫重點企業(yè)的融資成本。支持政策性銀行運用資金優(yōu)勢，加大力度規(guī)范開展面向中小微企業(yè)的轉貸款業(yè)務。

　　（四）加強疫情相關人員信貸服務。各銀行機構要主動排查本行信貸客戶中因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，在信貸政策上予以必要傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡、其他個人貸款等個人信貸還款安排，避免其因疫情影響未能及時還款而影響個人征信記錄。對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，可視情形在充分溝通協(xié)商的基礎上靈活調整個人信貸還款安排，減輕相關人員的生活壓力。支持對感染新冠肺炎的個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款展期一年。汽車金融公司、消費金融公司要對上述受疫情影響人群的貸款視情形給予延期還款、息費減免等優(yōu)惠。

　　（五）主動提升保險保障水平。鼓勵保險機構積極履行社會責任，繼續(xù)為廣東醫(yī)護、疾控、科研人員以及公安干警、新聞記者等抗擊疫情一線工作人員捐贈保險保障。支持保險機構適當擴展現(xiàn)有保險產(chǎn)品的保障范圍，覆蓋新冠肺炎導致的重疾、殘疾和身故等風險。鼓勵保險機構發(fā)揮健康管理的專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供健康咨詢、電話問診等增值服務。

　　（六）提高保險理賠效率。各保險機構要對感染新冠肺炎或直接因疫情影響受損的出險理賠客戶，開辟綠色通道、簡化理賠手續(xù)，取消等待期、免賠額和藥品醫(yī)院限制，做到應賠盡賠、能賠快賠。產(chǎn)險機構要優(yōu)化理賠服務流程，加大線上服務力度，在疫情期間不因駕駛證和機動車年審過期未換證等因素影響車險賠付。出口信用保險理賠在貿易真實的情況下可適當放寬理賠條件。保險機構不得公開宣傳涉及被保險人的具體理賠案例作為營銷噱頭，不得借疫情渲染炒作保險產(chǎn)品，不得利用疫情誘導客戶退舊買新，不得宣傳或銷售缺乏定價基礎的專屬產(chǎn)品或將產(chǎn)品責任擴展宣傳為專屬產(chǎn)品等。

　　（七）完善金融服務渠道。暢通線上服務通道，鼓勵銀行保險機構積極開拓網(wǎng)站、手機APP、小程序等電子服務渠道，引導企業(yè)和居民通過線上方式辦理金融業(yè)務；加大電子保單推廣力度，積極開展人身保險電子化回訪，充分利用在線核查、核簽、盡調、貸后檢查和遠程承保、查勘、理賠等方式，優(yōu)化豐富“非接觸式服務”的渠道和場景，保證特殊時期的金融服務質量。加強線下配套服務和宣傳引導，有針對性地做好對特殊群體的金融服務。

　　二、幫扶小微企業(yè) ，實施金融紓困

　　（八）增加小微信貸投放。鼓勵銀行機構對受疫情影響較大的小微企業(yè)和個體工商戶，設立防疫專項信貸資金，擴大信貸投放規(guī)模，實現(xiàn)小微企業(yè)整體信貸規(guī)模只增不減。2020年普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于2019年水平。各銀行機構要細分小微企業(yè)客戶群體，擴大小微企業(yè)服務覆蓋面，提高小微企業(yè)“首貸率”和信用貸款、中長期貸款的占比。

　　（九）降低小微融資成本。鼓勵銀行機構對受疫情影響較大的小微企業(yè)采取利率下調、利息減免、費用減收等優(yōu)惠措施，減少小微企業(yè)資金壓力，做到小微企業(yè)綜合融資成本只降不升，力爭2020年普惠型小微企業(yè)貸款的綜合融資成本比2019年再降0.5個百分點。鼓勵企業(yè)集團財務公司辦理延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務試點業(yè)務時，對小微企業(yè)的綜合融資成本下降0.5個百分點。鼓勵金融租賃公司對受疫情影響較大的小微企業(yè)緩收減收相關租金和利息，適時重組、調整償還租金計劃。

　　（十）適當延后還款期限。對于受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游、商貿會展等行業(yè)以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，各銀行機構不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。鼓勵銀行機構在廣東省啟動重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件一級響應期間，對貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的企業(yè)合理調整還本付息的方式，按照能寬則寬的原則，靈活調整信貸還款安排，適時采取延期還款、分期還款、展期、無還本續(xù)貸等措施，積極避免加收罰息、計入不良貸款、影響信用記錄等情形，做到應續(xù)盡續(xù)。鼓勵汽車金融公司對因疫情導致經(jīng)營困難的經(jīng)銷商，合理延后還款期限。在全省一級響應期結束后企業(yè)仍有困難的，各銀行機構應視情形再給予必要的寬限期。采取保險、擔保等增信措施的，銀行機構要積極協(xié)調增信機構做好相應延期工作。

　　（十一）提升小微服務效率。鼓勵銀行機構單列疫情防控企業(yè)和小微企業(yè)的信貸計劃，對于資金需求擴大的存量小微企業(yè)，符合條件的要主動增加授信額度，不強制要求新增增信措施、提供額外資料。鼓勵銀行機構積極發(fā)揮保險增信和降險功能，加強銀保聯(lián)動，形成合力。鼓勵銀行機構充分利用“銀稅互動”、“粵信融”、“中小融”、“政銀保”等平臺，提高銀企對接效率，創(chuàng)新 “百行進萬企”工作方式，做好遠程融資對接。

　　（十二）提高不良貸款容忍度。鼓勵銀行機構對受疫情影響較大行業(yè)的小微企業(yè)，適度提高不良貸款容忍度；對疫情期間出現(xiàn)逾期或欠息90天以上的抵質押類小企業(yè)貸款，不強制要求劃入不良。對受疫情影響嚴重小微企業(yè)的信用證、商業(yè)匯票、保函等在到期日未能及時兌付的，且企業(yè)經(jīng)營正常、有發(fā)展前景的，支持銀行機構先墊款后續(xù)貸，不強制要求調整貸款五級分類結果。落實免責容錯機制，對有充分證據(jù)證明小微企業(yè)受疫情影響不能還款的，銀行機構對經(jīng)辦人員和相關管理人員應該免予追究責任。對小微企業(yè)受疫情影響導致不良貸款形成損失的，鼓勵銀行機構適當簡化內部認定手續(xù)，加大自主核銷力度。

　　（十三）加大扶貧小額信貸支持力度。各銀行機構要及時摸查貧困戶的生產(chǎn)經(jīng)營受疫情影響情況，對到期日在2020年1月1日后（含續(xù)貸、展期）的、受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶，根據(jù)實際延長小額扶貧信貸的還款期限、降低延期貸款利率；對新發(fā)放貸款、續(xù)貸和展期需求要盡可能簡化業(yè)務流程手續(xù)，對疫情期間發(fā)生逾期的不納入征信失信記錄，幫助受疫情影響貧困戶盡快恢復生產(chǎn)、實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。各保險機構要繼續(xù)創(chuàng)新扶貧保險險種，提升扶貧保險的精準度，進一步提升扶貧保險質效。

　　（十四）支持適度寬延保險期限。鼓勵保險機構適度寬延企業(yè)財產(chǎn)保險、安全生產(chǎn)責任保險、雇主責任險、出口信用保險的保險期限，支持受疫情影響較重的小微企業(yè)渡過暫時難關。對部分受疫情影響較大暫時無法及時繳納車險保費的小微企業(yè)，合理延期收取車險保費。加強車主續(xù)保提醒，對車主因受疫情影響未按時續(xù)保的商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)不上浮。鼓勵保險機構使用電子手段開展自動續(xù)保業(yè)務。

　　三、服務實體經(jīng)濟，圍繞“六穩(wěn)”發(fā)力

　　（十五）加大重點項目資金支持。各銀行保險機構要重點支持對宏觀經(jīng)濟和區(qū)域發(fā)展有重要帶動作用的項目工程，全力支持粵港澳大灣區(qū)建設、實現(xiàn)廣州老城市新活力和“四個出新出彩”、構建“一核一帶一區(qū)”區(qū)域發(fā)展新格局，支持鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅等重大戰(zhàn)略深入推進，加大對重大工程建設、重點平臺項目、重要基礎設施的資金投放，有效保障新投資開工項目和在建項目的資金供給。

　　（十六）促進產(chǎn)業(yè)結構調整。各銀行保險機構要大力支持綠色經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和低碳經(jīng)濟發(fā)展。積極提升知識產(chǎn)權質押融資能力，增強融資便利性，更好滿足科技創(chuàng)新企業(yè)融資需求。加快發(fā)展科技保險、專利保險，推廣專利質押融資保證保險等險種，提升科技企業(yè)風險保障能力。

　　（十七）服務制造強省建設。各銀行機構要持續(xù)加大制造業(yè)貸款投放力度，重點支持先進制造業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群，圍繞制造業(yè)高質量發(fā)展，落實有扶有控的差異化信貸政策。通過優(yōu)化審批流程、降低指導定價、創(chuàng)新授信評價機制、靈活安排貸款期限和還款方式等手段，提高制造業(yè)中長期貸款比重，加強供應鏈金融服務，切實服務建設廣東制造強省戰(zhàn)略。

　　（十八）強化“三農”金融支持。各銀行機構要持續(xù)加大涉農貸款投放力度，全力保障農副產(chǎn)品生產(chǎn)和春耕備耕農資供應信貸資金需求；要用好支農再貸款資金，重點向農業(yè)龍頭企業(yè)和重點農業(yè)地區(qū)傾斜，支持農產(chǎn)品(000061,股吧)穩(wěn)產(chǎn)保供。鼓勵通過線上線下相結合的方式有效滿足農村地區(qū)基礎金融服務需求，支持保險機構穩(wěn)步拓展農業(yè)保險品種，擴大農業(yè)保險覆蓋面。

　　（十九）支持擴大居民消費。各銀行機構要主動對接在疫情期間形成的新增消費需求，開發(fā)相關信貸產(chǎn)品，重點支持醫(yī)療健康、食品藥品、電子商務政務、網(wǎng)絡教育等領域；要精準對接文化、旅游、體育、健康、養(yǎng)老等服務消費的提質擴容，滿足汽車等傳統(tǒng)大宗消費信貸需求。各保險機構要充分發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“潤滑劑”功能，提供醫(yī)療、疾病、照護、生育等綜合保障服務，發(fā)展多樣化的商業(yè)養(yǎng)老年金保險、個人賬戶式商業(yè)養(yǎng)老保險，助力穩(wěn)定居民消費預期。

　　（二十）大力穩(wěn)定外貿。各銀行機構要加大對外貿企業(yè)的支持力度，增加信貸投放、降低成本，根據(jù)企業(yè)特點和實際需求運用跨境結算、跨境融資、匯率避險等工具，改善對外貿企業(yè)的綜合性跨境金融服務。積極借助線上展會、跨境電商等平臺，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持“輕資產(chǎn)”外貿企業(yè)發(fā)展。各相關保險機構要積極爭取地方財政提高出口型企業(yè)投保政策性出口信用保險的保費補貼比例，擴大出口信用保險覆蓋面，合理降低短期險費率，努力做到應保盡保，幫助企業(yè)應對訂單取消、出運拒收等風險。鼓勵加強政銀保合作，加大出口信用保險保單融資的推廣力度，多渠道滿足外貿企業(yè)的融資需求。鼓勵銀行機構充分運用地方專項基金，緩釋融資風險。

　　四、落實主體責任，加強考核監(jiān)督

　　（二十一）落實機構主體責任。各銀行保險機構要加強組織領導，完善工作機制，強化監(jiān)督考核，確保各項支持措施落到實處，取得實效。各銀行保險分支機構要積極爭取總部在區(qū)域融資政策、內部資金轉移定價、績效考核辦法、保險資金運用等方面加大對廣東的政策資源傾斜，提高規(guī)模、速度、利潤等方面的考核容忍度。各地方法人機構要發(fā)揮公司治理體制機制優(yōu)勢，改進績效考核、履行社會責任，主動向實體經(jīng)濟讓利。信托公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、消費金融公司、汽車金融公司和金融資產(chǎn)管理公司廣東省分公司應積極對照上述措施，結合自身業(yè)務實際抓好落實。

　　（二十二）加強監(jiān)管督導檢查。系統(tǒng)各級銀保監(jiān)部門要提高政治站位，強化責任擔當，充分發(fā)揮黨員領導干部的示范帶頭作用、基層黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員干部的先鋒模范作用，力戒形式主義、官僚主義和本位主義，讓基層把更多精力投入到疫情防控第一線，堅決防止不敢擔當、消極應付、推諉扯皮、作風漂浮等問題，激勵黨員干部勇于擔當、主動作為。要深化放管服改革，提高行政許可審批效率，改進監(jiān)管工作方式方法，提高監(jiān)管質效。廣東銀行同業(yè)公會、廣東省保險行業(yè)協(xié)會等行業(yè)社團組織，要加大行業(yè)經(jīng)驗總結推廣力度，充分運用各種宣傳手段講好行業(yè)故事。廣東銀保監(jiān)局將對堅決落實支持疫情防控和實體經(jīng)濟工作措施的機構予以適當激勵，對落實不力甚至存在違規(guī)經(jīng)營、惡性競爭行為的，視情況采取相應的監(jiān)管措施，并嚴肅追究有關單位及相關人員責任。