沅陵農商銀行90后柜員盜竊系統賬號密碼 挪用400余萬用于網絡賭博

    近日，裁判文書網披露多份銀行員工挪用單位資金用于網絡賭博的判決書。其中，湖南沅陵農商銀行一名90后職工，通過空存實轉、私自支取客戶資金的方式，挪用單位及客戶資金共計444.76萬元獲刑。

　　挪用資金的顏某生于1991年，大專文化，系沅陵農商銀行竹園支行柜員。湖南省農信社員工“新老置換”審批表可以證實，2013年10月，顏某通過內部置換方式到沅陵農商銀行工作，于2016年到竹園支行上班，2017年后調任前臺柜員。

　　通過“空存實轉”等方式挪用單位資金400余萬

　　判決書顯示，2018年1月至2018年7月，顏某在竹園支行任柜員期間，利用職務便利，使用竹園支行會計和另一名柜員的銀行柜員號，通過空存實轉的方式向自己掌握的多個銀行賬戶中，空存現金85筆，共計425.86萬元。

　　所謂“空存實轉”，就是在沒有資金存入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款，之后將實際款項轉出，成為自己可支配資金的方式。

　　同時，顏某在為多名客戶辦理業務時，重復操作刷存折、卡取款，并欺騙客戶再次輸入存取款密碼，待客戶離柜后，繼續操作放款、取款等業務。通過這種方式，顏某挪用客戶資金5筆，共計18.9萬元。

　　據判決書披露，顏某挪用的資金均被其用于網絡平臺賭博。輸掉一部分之后，顏某為填補空存造成的虧空，再利用會計、柜員的銀行柜員號，對空存實轉的資金通過現金取款，但并不實際支付的方式，將145.59萬元退還給沅陵農商銀行。

　　截止法院審理，顏某尚有269.92萬元未退還給沅陵農商銀行，造成該銀行損失。

　　罪犯自首 銀行漏洞顯現

　　2018年7月5日，竹園支行行長接到派出所電話，稱顏某因挪用公款要跳樓。然而竹園支行此時并不知曉具體信息，直到沅陵農商銀行總行督查人員前往支行查庫，顏某挪用資金案事發。

　　從查庫的結果來看，顏某第一次挪用公款時間是2018年5月28日。不到兩個月的時間，顏某操作數十筆空存實轉業務，竹園支行并沒有發現。

　　據顏某供述，因為工作便利，其知悉了支行會計和另外柜員的柜員號和密碼。空存實轉會造成銀行虧空，其無法歸還巨額欠款，最終選擇自首。

　　丟失柜員號和密碼的兩人稱，柜員號和密碼均為總行下發，密碼自行保管，并未主動告知他人。其中與顏某上對班的柜員表示，每次下班之后，柜員會查看自己的尾箱，是否有存入或者支出，其在顏某犯案被發現后，核對賬戶流水，查看監控，才發現顏某使用柜員號、密碼操作空存。

　　一場鬧劇之后，顏某在家人和竹園支行領導的陪同下，到沅陵下公安局投案自首，并達成償還協議，故公安機關當時未作相應處理。還款協議的內容即顏某及其家人在規定時間內償還款項，沅陵農商銀行則不追究顏某法律責任。

　　但在3個月后，即2018年10月11日，顏某填補虧未果，沅陵農商銀行到公安機關報案。2018年11月1日，沅陵縣公安局民警在沅陵縣天空之城網吧將顏某抓獲。

　　2019年9月，沅陵縣人民法院審理此案。該法院認為，顏某利用職務之便，挪用本單位資金444.76萬元歸個人使用，數額巨大且進行非法活動，其行為已經構成挪用資金罪，判處顏某有期徒刑4年6個月，責令退賠沅陵農商銀行剩余款項。

　　據了解，客戶損失資金已獲沅陵農商銀行賠償。