醫(yī)美騙貸背后：南粵銀行兩個(gè)月?lián)p失超600萬元 分期平臺(tái)“內(nèi)鬼”與美容院長(zhǎng)相互勾結(jié)

　  醫(yī)美貸款又稱醫(yī)美分期或美容貸，是為借款人做醫(yī)療美容或整形提供的一種融資方式。然而，某些別有用心的人卻伙同醫(yī)美機(jī)構(gòu)，與借款人簽訂未實(shí)際消費(fèi)的整形美容協(xié)議，從中獲取高額利潤，給借款人、銀行帶來重大經(jīng)濟(jì)損失。

　　近日，裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，2016年12月至2017年2月期間，原武漢理工大學(xué)學(xué)生輔導(dǎo)員袁某、即科金融信息服務(wù)（上海）有限公司（下稱即科金融）客戶經(jīng)理呂某、客戶專員李某1，伙同明星醫(yī)療美容門診部（下稱明星門診部）院長(zhǎng)彭某、股東李某2編造未實(shí)際消費(fèi)的整形美容套餐，與客戶簽訂虛假協(xié)議，以美容消費(fèi)為名騙取廣東南粵銀行股份有限公司（下稱南粵銀行）貸款共計(jì)623.33萬元。

　　值得注意的是，騙貸人通過即科金融的即分期平臺(tái)，聯(lián)合明星門診部騙取南粵銀行發(fā)放了183名客戶的貸款。但是，其中有部分客戶卻表示從未向銀行申請(qǐng)過美容消費(fèi)貸款，也有客戶稱沒有獲得過明星門診部的服務(wù)或者商品，只是拿了返還的部分現(xiàn)金。隨著調(diào)查的不斷推進(jìn)，醫(yī)美騙貸背后的真相也將揭開帷幕。

　　騙貸人與美容院長(zhǎng)相互勾結(jié)

　　南粵銀行兩個(gè)月被騙超600萬

　　2015年12月21日，即科金融與南粵銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，由南粵銀行提供資金，即科金融提供客戶數(shù)據(jù)，雙方共同開展和運(yùn)行銀行相關(guān)貸款業(yè)務(wù)。

　　明星門診部是即科金融的合作商戶之一，雙方就個(gè)人美容消費(fèi)貸款達(dá)成協(xié)議。借款人的消費(fèi)貸款審批通過后，資金提供方接受借款人的委托將貸款金額直接發(fā)放到明星門診部的對(duì)公賬戶，明星門診部即可向客戶提供商品或服務(wù)。

　　2016年年底，在袁某擔(dān)任即科金融客戶經(jīng)理期間，他邀約呂某、李某1與明星門診部的彭某、李某2合謀，以即科金融的名義與明星門診部簽訂虛假的《個(gè)人消費(fèi)金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。其中，彭某、李某2以明星門診部作為辦公場(chǎng)所、提供加蓋明星門診部公章的空白《醫(yī)療美容手術(shù)同意書》及整形美容價(jià)格表。袁某、呂某、李某1聯(lián)系客戶，編造未實(shí)際消費(fèi)的整形美容套餐，與客戶簽訂虛假同意書，以美容消費(fèi)為名騙取南粵銀行貸款。

　　2016年12月至2017年2月，騙貸人以上述方式，通過即科金融公司的即分期平臺(tái)，騙取南粵銀行發(fā)放了183名客戶的貸款，貸款總額共計(jì)623.33萬元。

　　南粵銀行在短短兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，損失超過620萬元，涉及在案的貸款客戶高達(dá)183人，那么，這些客戶是為了美容手術(shù)而貸款嗎？

　　明星門診部股東李某2對(duì)此供訴稱，到門診部的客戶都是需要錢的，不會(huì)貸款做美容手術(shù)，接待客戶時(shí)，明星門診部的員工會(huì)叮囑他們不要在外亂說話，為了防止檢查，也會(huì)給客戶做部分美容項(xiàng)目并留檔備查。

　　明星門診部的會(huì)計(jì)對(duì)此表示，南粵銀行轉(zhuǎn)來的六百多萬元，其實(shí)是即分期金融平臺(tái)和門診部合作的美容貸項(xiàng)目發(fā)放的貸款，而當(dāng)時(shí)的南粵銀行還不知道袁某等人與門診部聯(lián)合騙貸的事實(shí)。在此期間，呂某會(huì)把客戶帶到明星門診部，協(xié)助客戶在手機(jī)上辦理分期貸款業(yè)務(wù)，成功獲得貸款后，有些客戶會(huì)在明星門診部做面部護(hù)理，之后便離開了。值得注意的是，大部分客戶沒有按照手術(shù)同意書做手術(shù)，往往都是以美容貸的名義借錢。

　　客戶貸款逾期頻頻發(fā)生

　　分期平臺(tái)“內(nèi)鬼”終遭曝光

　　當(dāng)即分期平臺(tái)審核通過借款人的貸款項(xiàng)目后，明星門診部會(huì)收到南粵銀行下發(fā)的貸款。此后，明星門診部會(huì)自留其中25%的貸款，并將剩余的75%劃轉(zhuǎn)至呂某的個(gè)人銀行卡。收到明星門診部轉(zhuǎn)來的貸款后，袁某和呂某會(huì)留用5%，另將70%轉(zhuǎn)交給下游中介人員，下游中介人員在扣除10%的中介費(fèi)用后，最后將剩余的60%貸款金額轉(zhuǎn)交到借款人手中。

　　在2016年12月至2017年2月期間，騙貸人共收到南粵銀行下發(fā)的623.33萬元貸款，其中，袁某、呂某、李某1占用貸款人民幣31.17元，彭某、李某2占用貸款人民幣155.83萬元。

　　徐某是此次案件的貸款客戶之一，在談及整個(gè)貸款過程時(shí)，他回憶稱，自己當(dāng)時(shí)是因?yàn)樽錾�意需要周轉(zhuǎn)資金，才選擇在明星門診部辦理美容消費(fèi)貸款。期間，中介確定過他的支付寶信息，表示只能貸款五萬元，同時(shí)表示門診部和中介也要從中收取一定比例的費(fèi)用。因?yàn)榧毙栌缅X，徐某答應(yīng)了中介的要求。在即分期后臺(tái)審核成功的3天后，徐某收到了銀行卡轉(zhuǎn)來的2.7萬元。

　　雖然大部分客戶都像徐某一樣成功借到了錢，但是，通過上述方式獲取的貸款利息卻高的令人瞠目結(jié)舌。徐某表示，明星門診部給自己辦理的是額度為5萬元的貸款，貸款分24期償還，每期需歸還2583.33元。也就是說，徐某需要償還明星門診部及其同伙至少6萬元以上的貸款。

　　騙貸人利用借款人迫切需要資金的心理，一步步騙取其信任以便繼續(xù)實(shí)施詐騙。而大部分借款人缺乏法律防范意識(shí)，被騙貸人當(dāng)做誘餌簽下違法貸款協(xié)議，不僅個(gè)人利益受到侵犯，也給銀行及相關(guān)平臺(tái)帶來重大經(jīng)濟(jì)損失。

　　2017年8月，即科金融發(fā)現(xiàn)涉及明星門診部的大量貸款客戶產(chǎn)生逾期，到期未還本金逾270萬元，而且有客戶反饋稱從未向銀行申請(qǐng)過美容消費(fèi)貸款，還有部分客戶稱從來沒有獲得過明星門診部的服務(wù)或者商品，只是拿到了該門診部返還的部分現(xiàn)金。隨后，即科金融便對(duì)貸款客戶進(jìn)行了調(diào)查，認(rèn)為明星門診部涉嫌騙取貸款，遂向公安機(jī)關(guān)緊急報(bào)案。

　　2018年10月，彭某、李某2和呂某到公安機(jī)關(guān)投案，袁某、李某1被公安民警抓獲歸案。

　　此后，彭某、李某2共退還160萬元至即科金融，袁某、李某1退還10萬元至即科金融。

　　最終，法院審理認(rèn)為，袁某等人以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪。袁某、呂某、李某1被判處有期徒刑一年至一年三個(gè)月不等，并處罰金，彭某、李某2被判處有期徒刑一年三個(gè)月，緩刑二年，并處罰金。