金融向善 行穩(wěn)致遠 平安銀行2019年凈利潤281.95億元 多項關鍵指標穩(wěn)健增長

　　平安銀行(000001,股吧)（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2019年年度業(yè)績報告。平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林在報告致辭中指出，平安銀行肩負著對股東、客戶、社會的責任，希望把這些責任感作為“金融向善”的底層驅動力，結合自身發(fā)展實際，變責任為目標，變使命為動作，履責前行。

　　2019年，平安銀行緊隨國家戰(zhàn)略，持續(xù)增強金融服務實體經(jīng)濟能力，強化金融風險防控，深化金融科技運用，在轉型取得階段性勝利的基礎上，堅持以打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標，堅定不移推進“科技引領、零售突破、對公做精”十二字方針，全面構建零售、對公、資金同業(yè)“3+2+1”經(jīng)營策略，實現(xiàn)各項業(yè)務均衡發(fā)展，經(jīng)營管理全面提升。

　　該行2019年經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：

　　■規(guī)模效益穩(wěn)中趨好。2019年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1,379.58億元，同比增長18.2%；凈利潤281.95億元，同比增長13.6%。截至2019年末，該行資產總額39,390.70億元，較上年末增長15.2%；吸收存款余額24,369.35億元，較上年末增長14.5%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）23,232.05億元，較上年末增長16.3%。2019年，該行凈利差、凈息差分別為2.53%、2.62%，同比2018年均提升27個基點，盈利能力持續(xù)提升。

　　■業(yè)務結構發(fā)展均衡。2019年，該行零售業(yè)務營業(yè)收入799.73億元，同比增長29.2%，在全行營業(yè)收入中占比58.0%；零售業(yè)務凈利潤194.93億元，同比增長13.8%，在全行凈利潤中占比69.1%。該行企業(yè)存款余額18,532.62億元，較上年末增長11.2%。該行交易業(yè)務凈收入39.06億元，同比增長151.8%；債券交易量3.51萬億元，同比增長178.3%；利率互換交易量3.13萬億元，同比增長50.6%。

　　■ 資產質量持續(xù)改善。2019年末，該行逾期貸款余額485.50億元，較上年末減少9.30億元，逾期貸款占比2.09%，較上年末下降0.39個百分點；不良貸款率1.65%，較上年末下降0.10個百分點；逾期60天以上貸款偏離度96%，較上年末下降14個百分點；逾期90天以上貸款偏離度82%，較上年末下降15個百分點。

　　業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化 轉型動能轉化為實際業(yè)績

　　2019年，平安銀行以服務實體經(jīng)濟、服務人民群眾為根本，堅定不移推進零售轉型，持續(xù)深化十二字方針，不斷優(yōu)化全行業(yè)務結構，全面推進數(shù)據(jù)化經(jīng)營，全面防控金融風險，全面提升服務實體經(jīng)濟能力，形成了獨特的核心競爭力。

　　智能便捷的零售銀行。2019年，該行零售轉型深入推進，全力發(fā)展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業(yè)務模塊，提升“風險控制、成本控制”2大核心能力，構建“1大生態(tài)”驅動融合。線下推出“輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化”的零售新門店，線上不斷迭代口袋銀行APP，并通過線上線下融合的智能OMO（Online Merge Offline）服務體系，將口袋銀行APP與零售新門店無縫對接，實現(xiàn)了多種場景的融合。同時，以全面AI化的AI Bank為內核，構建開放銀行生態(tài)，為客戶提供一體化、無縫化、便捷化的服務體驗。

　　年報顯示，2019年末，該行管理零售客戶資產（AUM）19,827.21億元，較上年末增長39.9%；個人存款余額5,836.73億元，較上年末增長26.4%。個人貸款余額13,572.21億元，較上年末增長17.6%；2019年，該行信用卡流通卡量達到6,032.91萬張，較上年末增長17.1%。信用卡總交易金額33,365.77億元，同比增長22.5%。2019年末，該行零售客戶數(shù)9,707.73萬戶，較上年末增長15.7%；其中，財富客戶77.93萬戶，較上年末增長31.7%，私行達標客戶4.38萬戶，較上年末增長45.7%。2019年末，平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)8,946.95萬戶，較上年末增長43.7%，平安口袋銀行月活躍用戶數(shù)（MAU）3,292.34萬戶，較上年末增長23.5%。

　　精耕細作的公司銀行。2019年，通過“精選行業(yè)”“精耕客戶”“精配產品”“精控風險”，做精做強行業(yè)銀行、交易銀行、綜合金融；聚焦戰(zhàn)略客群、小微客群；嚴守資產質量，為實體經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展提供高質量的金融服務。以科技賦能業(yè)務，不斷升級面向戰(zhàn)略客群的智能供應鏈金融體系、面向中小企業(yè)的小企業(yè)數(shù)字金融和口袋財務、面向離岸和國際業(yè)務客戶的跨境e產品，構造開放銀行平臺，全方位滿足客戶多元化需求，有效支持實體經(jīng)濟，服務國計民生。

　　年報顯示，2019年，該行企業(yè)存款余額18,532.62億元，較上年末增長11.2%。2019年，該行銷售平安團體保險保費規(guī)模13.31億元，同比增長326.6%；新增銀行與集團內專業(yè)公司合作落地投融項目規(guī)模2,611.16億元，同比增長137.5%。在發(fā)展業(yè)務的同時，該行還全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)的支持力度。2019年末，包括醫(yī)療健康、綠色環(huán)保、清潔能源等重點行業(yè)的客戶授信占比46.9%。

　　變革升級的同業(yè)銀行。2019年，該行資金同業(yè)業(yè)務聚焦“新交易、新同業(yè)、新資管”3大業(yè)務方向，不斷提升“銷售能力、交易能力”2大核心能力，精心打造“1個系統(tǒng)平臺”賦能業(yè)務。打通資金、產品、資產、服務全鏈條，實現(xiàn)精準定價、智能執(zhí)行和實時風控，建設行業(yè)領先的交易能力。

　　2019年，該行實現(xiàn)交易業(yè)務凈收入39.06億元，同比增長151.8%；債券交易量3.51萬億元，同比增長178.3%；利率互換交易量3.13萬億元，同比增長50.6%。同時，該行圍繞產品、平臺、增值服務、隊伍四大方面，全方位構建特色化同業(yè)機構銷售體系，2019年末，同業(yè)機構銷售業(yè)務量達到5,038.80億元，同比增長123.7%。

　　正如謝永林在致辭中指出，均衡結構推動盈利增長，資產質量夯實后方防線，數(shù)據(jù)化能力促進模式創(chuàng)新，既著眼當下，又布局未來。正是這一套前中后臺協(xié)同共進的經(jīng)營思路，讓平安銀行獲得了市場的認可。2019年9月，該行260億可轉債成功轉股，轉股率接近100%，從開始轉股到觸發(fā)有條件贖回僅用19個交易日，刷新市場記錄。

　　值得一提的是，2019年平安銀行全年股價上漲77%；在偏離度不斷下降，撥備覆蓋率不斷提升的情況下，實現(xiàn)了營業(yè)收入1,379.58億元，同比增長18.2%，凈利潤281.95億元，同比增長13.6%，2019年營收、凈利潤增速均創(chuàng)轉型以來新高，轉型動能已轉化為實際業(yè)績。

　　科技引領成果落地數(shù)據(jù)化經(jīng)營不斷強化

　　近年來，該行依托集團核心技術和資源，持續(xù)深化大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計算、生物識別等前沿科技與應用場景的融合，實現(xiàn)“技術引領”；通過不斷優(yōu)化升級面向個人、公司、小微企業(yè)和金融同業(yè)客戶的口袋銀行、口袋財務、小企業(yè)數(shù)字金融和“行e通”等服務模式和平臺，實現(xiàn)“模式引領”；以“金融+科技”雙輪驅動，培養(yǎng)高素質的復合型金融科技人才隊伍，并從硅谷、國內外領先互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)引入大量復合型高端技術人才，實現(xiàn)“人才引領”。

　　在產能及效率提升方面，通過實施AI戰(zhàn)略，廣泛應用自然語言處理、生物識別等技術，賦能業(yè)務提質增效。一是零售人力產能得到進一步提升，人均營收同比增長17.7%；二是在零售業(yè)務實現(xiàn)7×24小時閉環(huán)獲客經(jīng)營，人均獲客提升50%；三是小企業(yè)數(shù)字金融業(yè)務實現(xiàn)全線上化進件，全流程耗時以秒計，抵押類產品的客戶經(jīng)理進件時效提升5倍以上；四是信用卡推出“一鍵辦卡、即享優(yōu)惠”科技服務，實現(xiàn)場景化獲客和營銷，發(fā)卡時間由原來的2天縮短至最快2分鐘；五是通過智慧財務項目優(yōu)化業(yè)財流程，去手工、提效率，創(chuàng)建了500多個財務管理及業(yè)務應用場景，已梳理并優(yōu)化業(yè)財流程節(jié)點3,322個，節(jié)約人力116.5人天/月，報表分析產出時效提升50%。

　　在成本控制方面，廣泛應用云計算、AI等新技術，不斷降低成本。一是推動應用上云，對應的IT基礎設施成本投入僅為之前的1/3；基于PaaS平臺構建的信用卡新核心，成本僅為原系統(tǒng)的1/3；二是建立起7×24小時的“AI+客服”體系，AI客服非人工占比達86.1%，2019年度借記卡客服費用節(jié)省約50%，信用卡客服費用節(jié)省超30%；三是零售貸款運用移動互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)培訓、拓客、承接及業(yè)績追蹤等業(yè)務場景線上化，每年可節(jié)約培訓及運營成本約6,000萬元；四是口袋財務推出空中柜臺服務，將很多傳統(tǒng)需臨柜辦理的業(yè)務轉為可移動化、智能化辦理的服務，每月節(jié)約運營人力成本在370萬元以上。

　　在風控體系方面，充分利用人工智能、大數(shù)據(jù)技術賦能提升風控水平。一是打造零售阿波羅審批平臺，貸款產品審批時長縮短至10秒以內；二是公司業(yè)務智能放款系統(tǒng)，將汽車供應鏈金融業(yè)務出賬從4小時壓縮到5分鐘；三是打造SAFE智能反欺詐體系，統(tǒng)一欺詐風險偵測平臺，2019年累計防堵欺詐損失超10億元；四是跨境業(yè)務利用大數(shù)據(jù)等技術智能識別高風險客戶及可疑業(yè)務，通過各類核查規(guī)則對業(yè)務進行事中控制及事后核查，有效控制90%以上的程序性合規(guī)風險，有效減少80%的國際收支人工核查工作量。

　　年報顯示，2019年末，該行科技人員（含外包）超過7,500人，較上年末增長超過34%。2019年，該行IT資本性支出及費用投入同比增長35.8%，其中用于創(chuàng)新性研究與應用的科技投入10.91億元。

　　資產質量持續(xù)改善 風險抵補能力進一步增強

　　2019年，平安銀行積極應對外部宏觀經(jīng)濟變化，堅持資產質量為第一生命線理念，主動采取各種措施提升風險防控能力，同時借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，進一步提升智能風控水平，全行資產質量穩(wěn)中向好。一是嚴控增量，對公業(yè)務建立嚴格準入標準，重點支持優(yōu)勢行業(yè)、重點區(qū)域和重點客戶，從源頭上控制資產質量；二是管好存量，落實貸后管理規(guī)定動作，加大對貸款本息的回收預控，加強早期預警管理，對風險資產提前采取壓退措施；三是加大問題資產清收處置，持續(xù)發(fā)揮特殊資產管理事業(yè)部集中化、專業(yè)化清收優(yōu)勢，強化考核督導，配套激勵政策，提升清收處置效果；四是提升智能風控水平，充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術，打造智慧風控平臺，推動智能預警、智能決策、智能管控的不斷落地，不斷提升風險管理效率與效果。

　　年報顯示，2019年末，該行主要資產質量指標全面持續(xù)改善，逾期、逾期60天以上、逾期90天以上貸款余額和占比較上年末均實現(xiàn)“雙降”；逾期60天以上貸款偏離度和逾期90天以上貸款偏離度均低于1，降幅顯著。2019年，該行計提的信用及其他資產減值損失為595.27億元，同比增長24.3%，其中計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為532.88億元。2019年末，撥貸比為3.01%，較上年末增加0.30個百分點；撥備覆蓋率為183.12%，較上年末增加27.88個百分點；逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為190.34%，較上年末增加49.10個百分點；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為222.89%，較上年末增加63.44個百分點，風險抵補能力進一步增強。

　　2019年，該行收回不良資產總額213.66億元，同比增長14.0%，其中信貸資產（貸款本金）199.45億元；收回的貸款本金中，已核銷貸款111.10億元，未核銷不良貸款88.35億元；不良資產收回額中91.4%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

　　此外，為進一步滿足日益嚴格的監(jiān)管要求變化，積極應對日漸激烈的市場競爭環(huán)境，該行在穩(wěn)定利潤留存等內源性資本補充基礎上，積極推進外源性資本補充工作，不斷夯實全行資本實力。2019年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.11%、10.54%及13.22%，均滿足監(jiān)管達標要求，較上年末分別提升0.57個百分點、1.15個百分點及1.72個百分點。

　　金融向善行穩(wěn)致遠社會責任履責前行

　　平安銀行一直不忘初心，踐行使命，履行為股東負責，創(chuàng)造價值、穩(wěn)健經(jīng)營；為客戶負責，支持實體、服務民生；為社會負責，共生共榮、行穩(wěn)致遠。

　　支持實體經(jīng)濟，是近年來平安銀行一以貫之的工作重點，且成績已有所顯現(xiàn)。據(jù)了解，該行沿著核心企業(yè)上下游，借助物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術，在風險可控前提下，為小微企業(yè)提供“無抵押、無擔保、線上申請、線上審批”的融資服務，實現(xiàn)融資效率提升、融資成本下降。2019年，該行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達70%以上。針對小微企業(yè)的融資審批從傳統(tǒng)30天減少到最快26秒，放款用時從3天減少到最快10秒，貸款利率下降近200BP。

　　服務國計民生，該行不斷深化“金融+生活”理念，把金融產品、服務與老百姓(603883,股吧)生活場景相結合，用科技讓金融易得，用專業(yè)讓財富增值。三年來，平安銀行網(wǎng)點數(shù)下降1.3%，但客戶數(shù)增長近1.5倍，口袋銀行月活量增長2倍多。圍繞出行、購物、視頻等主題，該行推出聯(lián)名信用卡，讓客戶享受更多實實在在的權益。該行汽融產品把買車、用車、護車、換車全流程打通，讓汽車更好地成為老百姓生活必需品之一。近年來，平安銀行汽融業(yè)務市場份額持續(xù)保持第一。此外，該行消費金融產品聚焦醫(yī)療、日常消費，切實幫助客戶解決燃眉之急，用戶從申請到放款平均時長由4小時縮短至1小時。

　　履行社會責任，該行2019年圍繞“風險防范、精準扶貧、污染防治”三大攻堅戰(zhàn)，從金融視角不斷升級助力舉措，踐行社會責任。

　　精準扶貧方面，構建了“扶智培訓、產業(yè)造血、一村一品、產銷賦能”的扶貧閉環(huán)，堅持“授之以漁”的產業(yè)扶貧思路。自2018年以來，平安銀行“村官工程”已投放扶貧資金125.54億元，惠及52萬貧困人口，并培養(yǎng)出近600位致富帶頭人成為燎原之火。

　　2020年新年伊始，新冠肺炎疫情來襲。平安銀行第一時間響應，首批捐贈3,000萬元給湖北省慈善總會馳援抗擊疫情；同時，向全國戰(zhàn)斗在醫(yī)療一線的醫(yī)護人員、感染新冠肺炎的客戶、因疫情管控耽誤還款的湖北客戶提供多項關懷政策，如適當延期還款、減免利息費用、提供征信保護等。口袋財務APP為企業(yè)客戶提供便利的移動辦公服務，企業(yè)可足不出戶處理培訓、考勤、發(fā)薪等工作；數(shù)據(jù)貸助力中小藥店線上融資易。零售貸款發(fā)揮科技優(yōu)勢，通過AI名片、AI銷售助手等線上工具幫助客戶在家辦理貸款服務，貸款最快10分鐘到賬，快速解決客戶的燃眉之急。此次疫情阻擊戰(zhàn)期間，平安銀行充分利用自身科技實力，履行社會責任，接下來還將不斷提升線上化運營能力，推動業(yè)務效率提升；不斷加強人工智能、商業(yè)智能在企業(yè)經(jīng)營的應用深度和廣度，建設全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營能力，打造全新的、顛覆式的經(jīng)營模式和管理方法。

　　2020年，是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃的收官之年，亦是平安銀行零售轉型新階段的開局之年。平安銀行表示，將用好“綜合金融”“科技優(yōu)勢”兩大殺手锏，全面推進數(shù)據(jù)化經(jīng)營，強化風險管理，夯實數(shù)字化銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行，通過不斷嘗試探索和勇敢前行，為“金融向善”提供更為具象化的范例和實踐，帶著責任行穩(wěn)致遠，履行承諾進而有為。

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