企業(yè)利用虛假材料騙取鄒城農(nóng)商銀行貸款900萬元 銀行員工數(shù)次考察未發(fā)現(xiàn)異常

    2017年8月，鄒城市金締盈公司總經(jīng)理潘某到鄒城市公安局經(jīng)偵大隊報案，稱博瑞通公司原法人靳某某、現(xiàn)法人史某在2014年7月向鄒城農(nóng)商銀行貸款時，偽造文件，虛構(gòu)公司項目，騙取該公司進行擔(dān)保，造成該公司損失260余萬元。

　　這起在當(dāng)時已過3年的騙貸案進入公安機關(guān)視野，博瑞通公司如何進行騙貸，并騙取金締盈公司擔(dān)保的呢？日前，裁判文書網(wǎng)披露的刑事判決書中揭露此事面紗。

　　判決書顯示，2013年4月，靳某某以博瑞通公司資產(chǎn)作為抵押，向鄒城農(nóng)商銀行申請貸款。在貸款過程中，靳某某向銀行提交大量虛假資料，騙取鄒城農(nóng)商銀行貸款400萬元。貸款到期后，靳某某于2014年5月2日以同樣手段續(xù)貸400萬元，貸款到期后再未歸還過貸款本息。

　　2012年7月16日，靳某某利用博瑞通公司，與鄒城市利鑫商貿(mào)有限公司（簡稱利鑫公司）、鄒城市金締盈農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司（簡稱金締盈公司，即上文中的金締盈公司）采取三戶聯(lián)保形式，向鄒城農(nóng)商銀行申請貸款。申請貸款過程中，靳某某向銀行提交大量虛假材料，騙取鄒城農(nóng)商銀行向三家公司發(fā)放貸款，其中博瑞通公司取得300萬元貸款。

　　本次三戶聯(lián)保取得貸款后，利鑫公司退出聯(lián)保小組，博瑞通公司為再度騙取貸款，與金締盈公司和鄒城市和田生態(tài)養(yǎng)殖有限公司（簡稱和田公司）組成聯(lián)保小組，先后兩次用虛假材料騙取鄒城農(nóng)商銀行貸款，其中博瑞用公司每次取得貸款500萬元，最后一次貸款被靳某某用于歸還過橋資金。

　　2015年9月，最后一次貸款到期后，博瑞通公司拒不歸還貸款，鄒城農(nóng)商銀行向另外兩家聯(lián)保公司追償，最終由和田公司和金締盈公司各承擔(dān)260萬元本息。

　　之后便出現(xiàn)文章開頭一幕。潘某報案三天后，鄒城市公安局對博瑞通公司立案偵查。2018年7月27日，貴陽車站派出所民警在該站候車大廳將靳某某抓獲歸案。

　　據(jù)了解，博瑞通公司的每筆貸款，客戶經(jīng)理均為費某。每次貸款前，鄒城農(nóng)商銀行都要到博瑞通公司進行考察，但均未發(fā)現(xiàn)異常。其中一位幫助史某代持博瑞通公司的股東稱，博瑞通公司設(shè)備價值僅幾十萬，但向銀行提供發(fā)票等證明材料上面，設(shè)備的價值均為幾百萬。

　　2019年12月，鄒城市人民法院審理此案。法院認(rèn)為，博瑞通公司以欺騙手段取得銀行貸款，有其他嚴(yán)重情節(jié)，被告人靳某某作為直接負(fù)責(zé)的主管人員，其行為構(gòu)成騙取貸款罪，判處靳某某有期徒刑2年，并處罰金20萬元。