銀保監(jiān)出手！華夏銀行突遭重罰，普惠龍E貸款不合規(guī)！

　　日前，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的罰單顯示，華夏銀行(600015,股吧)廈門(mén)分行因“三宗罪”，被廈門(mén)銀保監(jiān)局對(duì)作出罰款六百七十萬(wàn)元的行政處罰，同時(shí)相關(guān)責(zé)任人也受到處罰。

　　華夏銀行廈門(mén)分行因

　　“三宗罪”被罰670萬(wàn)

　　上周五，從銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)獲悉，廈門(mén)銀保監(jiān)局對(duì)華夏銀行廈門(mén)分行作出行政處罰。

　　處罰信息顯示，華夏銀行廈門(mén)分行受罰是因利用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)虛增存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模、代付易結(jié)算業(yè)務(wù)開(kāi)展不符合監(jiān)管規(guī)定、普惠龍E貸款業(yè)務(wù)模式不符合監(jiān)管規(guī)定。

　　廈門(mén)銀保監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，對(duì)華夏銀行廈門(mén)分行罰款670萬(wàn)元，責(zé)令該分行對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，罰單顯示，作出處罰決定的時(shí)間是今年1月8日。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

　　（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

　　（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

　　（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

　　（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

　　（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

　　（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

　　（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；

　　（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　據(jù)了解，截至2019年9月末，華夏銀行資產(chǎn)總額為30217.10億元。2019年1-9月，華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入618.79億元，歸母凈利潤(rùn)152.44億元。

　　金融科技項(xiàng)目普惠龍E貸款違規(guī)

　　值得注意的是，此次華夏銀行廈門(mén)分行受罰的原因之一，是普惠龍E貸款業(yè)務(wù)模式不符合監(jiān)管規(guī)定。

　　公開(kāi)資料顯示，近年來(lái)，華夏銀行確立了整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺(tái)創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展策略。2018年，公司積極推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，加快推進(jìn)數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型，

　　在金融科技建設(shè)與產(chǎn)品服務(wù)方面，公司進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)字化信貸產(chǎn)品發(fā)展，與騰訊、螞蟻金服、平安普惠等形成合作，推出龍商貸、華夏螞蟻借唄、普惠龍e貸等金融科技項(xiàng)目；切入12306等平臺(tái)，提供定制線上服務(wù)等。

　　2019年5月，華夏銀行推出全線上貸款業(yè)務(wù)“普惠龍E貸”。據(jù)介紹，這個(gè)業(yè)務(wù)全程線上化操作，提高了小微貸款的服務(wù)效率，擴(kuò)大了銀行的服務(wù)半徑。利用現(xiàn)代金融科技手段，改造信貸流程和信用評(píng)價(jià)模型，提升小微企業(yè)信貸審批效率；在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，促進(jìn)數(shù)字化普惠金融發(fā)展，該線上貸款將業(yè)務(wù)流程由最短7個(gè)工作日縮短至1個(gè)工作日。

　　據(jù)人民網(wǎng)(603000,股吧)報(bào)道，華夏銀行普惠金融部總經(jīng)理王志偉去年接受采訪時(shí)表示，民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)出現(xiàn)融資難的原因多種多樣，這就要求金融機(jī)構(gòu)提供具有針對(duì)性的解決方案，而金融科技的出現(xiàn)很好地滿(mǎn)足了銀行對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的需求。

　　金融科技創(chuàng)新是華夏銀行六大戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。王志偉表示，普惠金融條線是華夏銀行最勇于嘗試金融科技創(chuàng)新的條線之一，近幾年，華夏銀行依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控、核心客戶(hù)平臺(tái)的供應(yīng)鏈，以及與第三方機(jī)構(gòu)和平臺(tái)合作，推出了系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品，包括龍商貸、龍e貸和龍惠貸等。

　　華夏銀行年初因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰

　　事實(shí)上，按行政處罰決定書(shū)的公布日期看，這次并非華夏銀行本年度首次被罰，而且并非首張百萬(wàn)以上罰單。

　　早在1月2日，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公告，華夏銀行收到了2020年開(kāi)年以來(lái)的首張罰單。

　　處罰信息顯示，華夏銀行天津分行違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款；貸后管理不到位，部分信貸資金回流借款人轉(zhuǎn)本行定期存款，被天津銀保監(jiān)局罰款合計(jì)100萬(wàn)元。

　　另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年全年，華夏銀行共收到銀保監(jiān)會(huì)發(fā)出的23張罰單，被罰原因主要涉及貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)。

　　其中，有18張罰單因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰，如貸款管理不到位、貸款資金被挪用、貸款資金回流后轉(zhuǎn)存為保證金用于申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票等。

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