6億關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露 遼陽(yáng)銀行追債重要股東

　　在同益實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司（下稱“同益實(shí)業(yè)”）的債券陸續(xù)違約之后，多家銀行已經(jīng)向該企業(yè)進(jìn)行了訴訟追債。2020年1月初，遼寧省高級(jí)人民法院集中公布了4宗民事判決，涉及遼陽(yáng)銀行三家分行與同益實(shí)業(yè)的債務(wù)糾紛，金額合計(jì)約6億元。

　　據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者了解，同益實(shí)業(yè)是遼陽(yáng)銀行的第六大股東，在該銀行有多筆金額較大的貸款。由于目前企業(yè)的償付能力有限，這些關(guān)聯(lián)貸款的風(fēng)險(xiǎn)均逐漸暴露出來(lái)。

　　銀行集中追債

　　2018年1月24日，遼陽(yáng)優(yōu)凱美化工有限公司與遼陽(yáng)銀行撫順?lè)中泻炗喠鲃?dòng)資金貸款合同，約定企業(yè)向銀行借款2億元，期限為1年，年利率7.36%。同日，同益實(shí)業(yè)、同益石化、防城港市恒盛船務(wù)有限公司等企業(yè)與銀行簽訂擔(dān)保合同為該筆貸款進(jìn)行擔(dān)保。

　　2018年6月20日，遼陽(yáng)優(yōu)凱美化工有限公司第一期的貸款本金200萬(wàn)元到期，企業(yè)未能按時(shí)償還，銀行遂宣布該筆流動(dòng)資金貸款提前到期。

　　2020年1月1日，遼寧省高級(jí)人民法院判定，遼陽(yáng)優(yōu)凱美化工有限公司償還遼陽(yáng)銀行2億元貸款本金及利息，而同益實(shí)業(yè)、同益石化、防城港市恒盛船務(wù)有限公司等承擔(dān)債務(wù)連帶清償責(zé)任。

　　除了遼陽(yáng)優(yōu)凱美化工有限公司之外，遼寧嘉合精細(xì)化工有限公司于2018年3月與遼寧銀行葫蘆島分行簽訂了匯票承兌合同，由銀行簽發(fā)3.34億元的承兌匯票，企業(yè)提供匯票金額的50%資金作為保證金存在指定賬戶。同日，同益物流、防城港市恒盛船務(wù)有限公司對(duì)該筆貸款進(jìn)行了擔(dān)保，同益實(shí)業(yè)則將遼寧嘉合精細(xì)化工有限公司全部股權(quán)進(jìn)行了質(zhì)押。

　　2018年6月，遼寧嘉合精細(xì)化工有限公司與同益實(shí)業(yè)同時(shí)涉訴，遼陽(yáng)銀行宣布匯票承兌合同提前到期，遼寧嘉合精細(xì)化工有限公司尚欠銀行本金1.67億元和利息3300萬(wàn)元。2020年1月1日，遼寧省高級(jí)人民法院判定，遼寧嘉合精細(xì)化工有限公司償還遼陽(yáng)銀行共計(jì)約2億元貸款本金及利息，同益實(shí)業(yè)、同益物流等公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

　　另外，同益石化在遼陽(yáng)銀行撫順?lè)中械馁J款也有近1.3億未能償還。2017年5月2日，同益石化與遼陽(yáng)銀行撫順?lè)中泻炗嗁J款合同，約定企業(yè)向銀行借款1.31億元，貸款期限1年。同日，同益實(shí)業(yè)、防城港市恒盛船務(wù)有限公司對(duì)該筆貸款進(jìn)行了擔(dān)保。

　　2018年5月2日貸款到期后，同益石化未能按期償還該筆貸款，雙方協(xié)定簽訂了借款展期協(xié)議，將該筆貸款展期1年。然而，一個(gè)月后，同益石化涉訴被法院采取財(cái)產(chǎn)保全措施，銀行立即宣布展期協(xié)議提前到期，并向同益石化、同益實(shí)業(yè)等企業(yè)追債。

　　2020年1月1日，遼寧省高級(jí)人民法院判定，同益石化向遼陽(yáng)銀行償還貸款本息逾1.3億元，控股公司同益實(shí)業(yè)承擔(dān)債務(wù)連帶清償責(zé)任。

　　此外，同益石化與遼陽(yáng)銀行沈陽(yáng)分行還有一宗案件涉及信用證融資糾紛，遼寧省高級(jí)人民法院判定企業(yè)償還遼陽(yáng)銀行本金1000萬(wàn)美元和相應(yīng)利息，同益實(shí)業(yè)等企業(yè)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

　　記者粗略統(tǒng)計(jì)，在年初遼寧省高級(jí)人民法院公布的4宗案件中，同益實(shí)業(yè)及子公司涉及的償付和擔(dān)保金額約6億元。

　　值得關(guān)注的是，同益實(shí)業(yè)在遼陽(yáng)銀行的融資并非集團(tuán)企業(yè)直接融資，而是通過(guò)旗下子公司和關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行的。2016年9月，同益實(shí)業(yè)就向遼陽(yáng)銀行出具承諾書(shū)，該集團(tuán)及子公司在遼陽(yáng)銀行的全部融資業(yè)務(wù)，均無(wú)條件共同承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，涉及公司共有16家。

　　關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　市場(chǎng)對(duì)于同益實(shí)業(yè)債務(wù)關(guān)注的背后，其原因還在于該企業(yè)為遼陽(yáng)銀行的大股東之一。公開(kāi)信息顯示，同益實(shí)業(yè)為遼陽(yáng)銀行的第六大股東，持有股權(quán)的比例為5.68%，但是目前股權(quán)均處于凍結(jié)狀態(tài)。

　　遼陽(yáng)銀行此前的前五大股東為遼寧程程塑料有限公司、遼陽(yáng)城市資本經(jīng)營(yíng)有限公司、遼寧程威塑料型材有限公司、遼寧遼鞍工程機(jī)械有限公司和遼陽(yáng)鵬力模具有限公司，分別持股15.16%、15.16%、8.72%、7.96%和7.58%，同益實(shí)業(yè)集團(tuán)持有5.68%緊隨其后。

　　記者了解到，在遼陽(yáng)銀行的股東結(jié)構(gòu)中，大股東遼寧程程塑料有限公司與遼陽(yáng)鵬力模具有限公司為同一實(shí)際控制人，而并列第一大股東遼陽(yáng)城市資本經(jīng)營(yíng)有限公司作為唯一的國(guó)資企業(yè)于2019年5月欲清倉(cāng)式拋售所持遼陽(yáng)銀行股權(quán)。

　　對(duì)于股東貸款的風(fēng)險(xiǎn)把控和關(guān)聯(lián)公司貸款情況，記者聯(lián)系了遼陽(yáng)銀行，但是截至發(fā)稿并未得到答復(fù)。

　　“銀行關(guān)聯(lián)貸款的風(fēng)險(xiǎn)在于內(nèi)控制度。以前部分企業(yè)成為銀行股東后，會(huì)在貸款上存在一些便利，各家銀行的情況可能也不一樣。”一家城商行人士稱，通常情況下關(guān)聯(lián)貸款也需要走固定的流程，銀行對(duì)風(fēng)控還是比較看重。

　　該城商行人士表示，商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)企業(yè)一般是給予總體授信，而子公司和關(guān)聯(lián)公司貸款均在該額度內(nèi)。“中小銀行如今對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信還是比較保守的。如果一個(gè)集團(tuán)企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并且貸款在一家銀行比較集中，那么這家銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)偏高。”

　　“一家小銀行一年利潤(rùn)可能也就幾個(gè)億或十幾億元，可能一筆大的不良就虧沒(méi)了！”上述城商行人士認(rèn)為，中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)仍需要依賴貸款的分散。

　　一家股份制銀行負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，集團(tuán)企業(yè)的授信中風(fēng)險(xiǎn)較難控制的可能還有資金用途。“如果企業(yè)之間存在銷(xiāo)售等行為，且為同一實(shí)際控制人，那么可能資金用途的確定就會(huì)比較難。”

　　記者了解到，在同益實(shí)業(yè)關(guān)聯(lián)公司中，有一家遼寧佳順化工有限公司是該企業(yè)的銷(xiāo)售大客戶，但是實(shí)際控制人正是同益實(shí)業(yè)的實(shí)控人宋鐵銘、黎源夫婦。此外，同益實(shí)業(yè)2016年就為遼寧優(yōu)凱美化工有限公司進(jìn)行擔(dān)保，公司監(jiān)事齊國(guó)棟曾為后者的股東，兩家公司的關(guān)聯(lián)也非常緊密。

　　2020年1月13日，中銀國(guó)際證券發(fā)布公告稱，2020年1月15日為“16同益?zhèn)�”的付息日，預(yù)計(jì)發(fā)行人同益實(shí)業(yè)無(wú)法按時(shí)支付2019年度利息。