綠色金融內生動力不足？九江銀行王琨：理解還不夠深入

　　沿著“自上而下”的頂層推動和“自下而上” 的基層探索兩條路徑，綠色金融正向縱深發展。伴隨地方綠色金融改革持續推進，商業銀行探索綠色金融模式已小有成果。

九江銀行副行長王琨

　　日前，在和訊網主辦的第十七屆財經風云榜銀行峰會上，九江銀行副行長王琨在會后對綠色金融戰略做出深入解讀。

　　理解綠色金融還不深入

　　九江銀行致力于打造“綠色金融銀行”。自江西省贛江新區在2017年6月成為國務院批復的綠色金融試驗區，九江銀行于同年8月率先成立江西省首家綠色金融事業部，并將綠色金融放在全行戰略的高位上。

　　據了解，九江銀行的綠色金融業務增速飛快。截至2019年9月末，九江銀行綠色信貸余額為72.219億元，較年初新增42.185億元，增幅達140%。2018年，九江銀行還發行了40億元綠色金融債。

　　事實上，對于綠色金融，大部分商業銀行仍持觀望態度。談及銀行發展綠色金融內生動力不足的現狀，王琨認為，主要還是因為對綠色金融的認識不夠深入。

　　王琨分享了一段親身經歷。“去年9月，在和世界銀行的一位高級副行長進行交流時，他表示，從事綠色金融沒有效益，目前國際上普遍積極性不夠。”可見，綠色金融內生動力不足的現象在世界范圍內也普遍存在。

　　據王琨介紹，目前監管已將銀行綠色信貸和綠色債券業績納入MPA考核（宏觀審慎評估），由于九江銀行的綠色小微業務成績突出，人民銀行提高了對九江銀行小微企業再貸款的額度。

　　硬性考核和政策激勵相結合，商業銀行正在從被動轉型走向主動部署。九江銀行結合自身戰略轉型，制定了綠色金融各項規章制度。

　　“我們梳理出省內四百多家企業，將其納入綠色金融資源庫，由分支機構和客戶經理進行定點營銷。在組織架構方面，九江銀行從總行、分行都有綠色專崗，為綠色業務審批開設綠色通道。”

　　對于綠色業務的有效識別，王琨認為，銀行還是要深入理解相關政策，實際上有多方面的激勵約束機制，比如銀保監會和人民銀行有專項的綠色信貸統計制度，九江銀行也已經研發建立整套的綠色信息管理系統，對綠色業務實現自動識別，科學計量環境效應。

　　據王琨介紹，綠色金融對投放企業的要求更高。通常來看，綠色信貸的違約率非常低，一是因為責任心，二是因為綠色信貸以項目貸款為主，不是快進快出的風格。同時希望綠色金融能夠符合企業轉型的要求。

　　綠色金融標準有待完善

　　目前來看，我國綠色金融市場仍處于發展初期。數據顯示，綠色信貸在全部信貸中的占比不足10%，綠色債券在全部債券中的占比不足1%。綠色金融還沒有統一的標準，統計制度、信息披露、評估認證等一系列基礎性制度安排有待完善。

　　人民銀行在《中國綠色金融發展報告（2018）》中提到，要逐步推動中國綠色金融市場和標準與國際接軌。目前，多家銀行正在積極與國際主要綠色金融標準接軌。

　　今年9月，九江銀行正式成為香港綠色金融協會會員，成為全國首家加入該協會的城商行。王琨對此表示，加入該協會是因為九江銀行已在港股上市，可以學習香港方面的綠色金融經驗，并且九江銀行也有在香港發行綠色金融債的想法。

　　在王琨看來，綠色金融未來發展或許會很艱辛，但他充滿信心。“無論是監管的硬性考核，還是地方政策傾斜和資源側重還未完全落地，九江銀行走在前面就會有先發優勢。”

　　王琨坦言：“銀行應當實現差異化經營，作為上市銀行更要有社會責任感。如果都不看好綠色金融，更何談將綠色金融做成有效益的金融產品呢？”