銀保監(jiān)會：取消來華設立機構(gòu)的外國銀行總資產(chǎn)要求

　　2019年12月18日，銀保監(jiān)會第6號主席令公布修訂后的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》（以下簡稱《細則》），自公布之日起施行。日前，銀保監(jiān)會負責人就《細則》修訂有關問題回答了記者的提問。

　　一、《細則》公開征求意見和采納情況如何？

　　2018年11月28日-12月27日，銀保監(jiān)會就《關于修改<中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則>的決定（征求意見稿）》向社會公開征求意見，金融機構(gòu)、行業(yè)自律組織、專家學者和社會公眾給予了廣泛關注。銀保監(jiān)會對反饋意見逐條進行認真研究，充分吸收科學合理的建議，大多數(shù)意見已納入《細則》或擬納入相關配套監(jiān)管制度。其中，采納多方反饋意見，取消外國銀行分行在與子行同時設立的情況下只能從事批發(fā)業(yè)務的限制，允許外國銀行分行在明確功能定位的基礎上自主選擇業(yè)務方向。關于部分機構(gòu)提出的明確“雙牌照”下子行與外國銀行分行實現(xiàn)系統(tǒng)、人員及管理的共享條件，以及明確外國銀行分行人民幣營運資金充足率指標豁免標準及程序問題等意見，《細則》發(fā)布后將以適當形式予以明確。另有部分意見屬于條文理解問題，將通過后續(xù)法規(guī)培訓等形式予以輔導和說明。

　　二、《細則》修訂的背景是什么？

　　2019年10月15日，國務院發(fā)布第720號令，對《中華人民共和國外資銀行管理條例》（以下簡稱《條例》）部分條款進行了修改。《條例》的修改是黨中央、國務院關于銀行業(yè)對外開放政策的具體體現(xiàn)，為配合《條例》的修改實施，落實銀行業(yè)開放措施，銀保監(jiān)會修訂完善了與《條例》配套的《細則》。

　　三、《細則》修訂主要涉及哪些內(nèi)容？

　　本次《細則》修訂遵循平等互利原則，積極穩(wěn)妥推動銀行業(yè)對外開放，完善外資銀行監(jiān)督管理制度。修訂主要涉及三方面內(nèi)容：一是對照《條例》修改的內(nèi)容作相應修訂；二是納入近年發(fā)布的外資銀行市場準入開放事項，提升立法等級；三是保持《細則》與前期出臺法規(guī)的一致性，提高文字表述的嚴謹性。隨著銀行業(yè)對外開放不斷深化和相關法律法規(guī)的不斷完善，將來還會對《細則》做進一步修訂。

　　四、《細則》修訂主要涉及哪些條款？

　　《細則》共修訂了73條、增加了11條、刪除了6條，其中：與《條例》修訂相配套的內(nèi)容共21條；與近年已發(fā)布市場準入開放事項相關的內(nèi)容共4條；保持監(jiān)管法規(guī)一致性及完善文字表述的內(nèi)容共65條。原《細則》共100條，修訂后的《細則》增加至105條。

　　五、《細則》對照《條例》修改的內(nèi)容作了哪些細化？

　　主要有以下五個方面內(nèi)容：

　　一是在《條例》允許外國銀行可在我國境內(nèi)同時設立子行與分行的基礎上，規(guī)定同時設立子行和分行應當具備的條件，并增加相應監(jiān)管要求。

　　二是根據(jù)《條例》修改情況，相應取消人民幣業(yè)務審批及來華設立機構(gòu)的外國銀行總資產(chǎn)要求的內(nèi)容，并對《條例》中經(jīng)營人民幣業(yè)務應符合的審慎性要求進行明確。

　　三是考慮到《條例》將外國銀行分行吸收中國境內(nèi)公民人民幣定期存款由每筆不少于100萬元修改為每筆不少于50萬元，而外國銀行分行存款通常不投保我國的存款保險，因此增加規(guī)定，外國銀行分行在開辦存款業(yè)務時應向客戶充分披露存款保險信息。

　　四是根據(jù)《條例》授權(quán)，修改外國銀行分行生息資產(chǎn)指標具體要求，規(guī)定：外國銀行分行應按不低于公眾負債額的5%持有銀保監(jiān)會指定的生息資產(chǎn)。當外國銀行分行持有銀保監(jiān)會指定的生息資產(chǎn)余額達到營運資金的30%時可以不再增持。

　　五是對外國銀行境內(nèi)分行實施合并考核。對原《細則》相關條款進行相應調(diào)整，將生息資產(chǎn)比例、人民幣營運資金充足率、流動性比例的考核方式從單家考核調(diào)整為境內(nèi)分行合并考核。同時要求管理行履行合并報告職責，管理行所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)履行合并考核職責。

　　六、《細則》納入了近年發(fā)布的哪些外資銀行市場準入開放事項？

　　2017年以來，監(jiān)管部門以通知等形式陸續(xù)放寬了多項外資銀行市場準入事項。2017年3月10日，發(fā)布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關于外資銀行開展部分業(yè)務有關事項的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕12號）。2018年2月13日，發(fā)布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關于<中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法>修訂施行有關事項的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2018〕45號）。2018年4月27日，發(fā)布了《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳關于進一步放寬外資銀行市場準入有關事項的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕16號））。此次修訂納入部分適宜在《細則》中規(guī)定的事項，以提升立法等級，保持外資監(jiān)管法規(guī)的一致性。

　　一是明確部分業(yè)務適用報告制，包括托管、存管、保管，財務顧問等咨詢服務，以及代客境外理財。同時明確外資銀行可以依法與母行集團開展境內(nèi)外業(yè)務協(xié)作。

　　二是允許外國銀行向中國境內(nèi)分行撥付的營運資金合并計算。如已設分行合并計算的營運資金滿足最低限額及監(jiān)管指標要求，則該外國銀行可以授權(quán)已設分行按法規(guī)規(guī)定向增設分行撥付營運資金。

　　三是允許已獲準開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的外國銀行管理行在滿足一定條件的前提下，授權(quán)其他分行開辦相關業(yè)務。

　　七、《細則》還有哪些修訂？

　　《細則》的其他修訂主要有以下幾個方面：

　　一是對涉及監(jiān)管職責分工和報告程序的部分條款進行調(diào)整，將原來僅規(guī)定由派出機構(gòu)履職的事項改為由銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)根據(jù)權(quán)限履行各自的監(jiān)管職責。

　　二是在股東方面，修改中外合資銀行外方主要股東的定義，強調(diào)判斷主要股東的依據(jù)為擬設中外合資銀行章程；增加一項不得作為擬設外商獨資銀行、中外合資銀行股東的情形。

　　三是合并任職資格核準相關條款，明確有關權(quán)限及程序按外資銀行行政許可規(guī)章執(zhí)行。

　　四是根據(jù)《國務院關于取消13項國務院部門行政許可事項的決定》（國發(fā)〔2016〕10號）和《外資銀行行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會令2018年第3號）規(guī)定，經(jīng)批準關閉外國銀行分行的生息資產(chǎn)提取由審批制改為報告制，因此修改了相關條款。

　　五是根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)外包風險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕44號），修改有關外包的條款。

　　六是優(yōu)化外國銀行分行流動性比例指標考核，包括不強調(diào)本外幣分別考核流動性比例，境外聯(lián)行往來及附屬機構(gòu)往來的資產(chǎn)方或負債方凈額只將1個月內(nèi)到期的部分計入流動性資產(chǎn)或流動性負債等。

　　七是其他修改內(nèi)容，包括調(diào)整臨時停業(yè)報告要求，調(diào)整安全消防合格證明材料要求，完善特別監(jiān)管措施有關表述，增加有關反洗錢和反恐怖融資條款，取消公告指定報紙要求，明確“日”為工作日，以及修改了部分行政主管部門名稱等內(nèi)容。