又見銀行被罰，總額1730萬元！協助規避監管、業務管理失控、非標投資…這些都不可以

　　銀保監會行政處罰信息顯示，上周以來有4家銀行（分支行）、2家農村信用聯社被處罰。其中包含民生銀行(600016,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、郵儲銀行、長白山(603099,股吧)農商行、吉林省農村信用聯社以及安徽省農村信用聯社，罰款總額達到1730萬元。

　　銀保監局本級層面，民生銀行因12項違法違規被北京銀保監局罰款700萬元，兩家農村信用聯社也都領到百萬罰單。其中，吉林省農村信用聯社因員工違規在企業兼職、違規實質審批社員機構發放超集中度比例貸款等14項違規行為被吉林銀保監局罰款440萬；安徽省農村信用聯社遭安徽銀保監局罰款500萬元，主要違法違規案由達13條，其中包括違規代持債券，協助某農商行逃避監管要求。

　　銀保監分局本級，平安銀行大連分行因貸后管理未及時發現貸款資金未按約定用途使用、郵儲銀行臺州分行因個人住房按揭貸款業務嚴重不審慎、長白山農商行通過購買他行理財非標投資，未真實反映應收款項類投資各自被罰30萬，共計90萬元人民幣。

　　民生銀行領700萬罰單

　　從金額最大的罰單來看，民生銀行總行存在6項問題，包括違反內控指引要求計量轉貼現賣斷業務信用風險加權資產、案件風險信息報送管理不到位、未有效管理承兌業務等、 辦理無真實貿易背景承兌業務以及承兌業務質押資金來源為該行貸款。

　　與此同時，民生銀行6家分行則在票據業務上存在不同程度問題，其中民生銀行銀川分行為已注銷法人公司辦理票據貼現業務；杭州分行為票據中介辦理票據貼現業務；上海自貿區分行為票據中介辦理票據貼現業務；福州分行、蘇州分行以及鄭州分行均因轉貼現賣斷業務擔保情況數據嚴重失實而被主罰。

　　根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條，北京銀保監局責令民生銀行股份有限公司改正，并給予合計700萬元罰款的行政處罰。對顧立輝給予警告并處5萬元罰款的行政處罰。

　　同樣接到百萬罰單的還有安徽省農信聯社以及吉林省農信聯社。其中安徽省農村信用聯社因變相超額占用社員機構清算資金、挪用社員機構債券開展質押式正回購業務、對單一金融機構的同業融出資金超出監管規定比例、業務數據、監管數據質量差等十三個違規事實被罰款500萬元。

　　吉林省農信聯社則因員工違規在企業兼職；違規實質審批社員機構發放超集中度比例貸款、修改章程未報監管部門審批等主要違法違規事實被吉林銀保監局罰款440萬元。

　　此外，平安銀行大連分行因貸后管理未及時發現貸款資金未按約定用途使用、郵儲銀行臺州分行因個人住房按揭貸款業務嚴重不審慎、長白山農商行通過購買他行理財非標投資，未真實反映應收款項類投資各自被罰30萬，共計90萬元人民幣。

　　今年以來，銀保監會對銀行業的嚴監管態勢依舊不減，并且對違規行為的處罰力度進一步加大。

　　據《證券日報》 日前報道稱，10月份銀保監會系統共發出216張行政處罰決定書，罰款金額共計15653.2萬元，有12名相關責任人被禁止終身從事銀行業工作；11月份，銀保監會系統對銀行機構共發布238張行政處罰決定書，較上月增加22張，罰款金額共計5083萬元，較上月減少10570.2萬元。12月份以來截至12月18日，僅銀保監局本級針對銀行業就已開出26張罰單。以此計算，四季度以來銀保監會針對銀行業已開出罰單超480張。

　　從被罰的原因來，銀保監會對銀行機構監管處罰的重點主要集中在影子銀行、違規擔保、違規挪用信貸資金、改變信貸資金用途、違規貸款尤其是違規房地產貸款等方面。

　　此外，今年銀行違規涉房貸款仍屢禁不止，受到處罰的銀行機構超過50家，涉及國有大行、股份制銀行和城商行。

　　例如12月17日，普陀稠州村鎮銀行因貸款資金挪用流入房地產，被銀保監會舟山監管分局罰款25萬元。天眼查顯示，普陀稠州村鎮銀行是浙江稠州商業銀行旗下的參股銀行，持股比例46%。

　　12月16日，浙江嵊州農商銀行虛增存貸款且個人消費貸款資金流入房地產，兩項行為違反《商業銀行法》第七十四條、《銀行業監督管理法》第四十六條規定，紹興銀保監分局對該行罰款90萬元。

　　此外，蘇州銀保監分局12月16日發布行政處罰信息公開表顯示，江蘇昆山農村商業銀行股份有限公司因個人消費貸款資金流入房地產，被罰款25萬元

　　銀行違規“輸血”房地產遭嚴查

　　事實上，從2018年以來，監管部門對于銀行違規“輸血”房地產的嚴查就已開始，2019年開始，穿透式監管逐步深入。

　　今年5月17日，銀保監會官網發布了銀保監發〔2019〕23號文《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》，針對房地產融資做了專門的規定，詳細列舉了銀行、信托等機構需要重點清理整頓的違規點。

　　7月6日，中國銀保監會有關部門負責人表示，為加強房地產信托領域風險防控，針對近期部分房地產信托業務增速過快、增量過大的信托公司，銀保監會已開展了約談警示，要求這些信托公司控制業務增速，提高風險管控水平。

　　8月末，銀保監會下發的《關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》表示，因部分城市房價過熱、房地產信貸規模過高的原因，監管將展開房地產貸款業務專項檢查，尤其針對銀行通過表外、同業等渠道輸血房地產市場的違規行為，將面臨監管嚴格處罰。

　　該通知決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。值得一提的是，此次專項檢查嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為。

　　對此，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，此次銀保監會發布《通知》，進一步體現了房地產領域穩金融的導向，也是“房住不炒”政策的進一步體現。

　　據北京商報此前的報道稱，嚴躍進表示，2019年房地產領域的管控總體趨嚴，而金融領域的管控更為嚴厲。考慮到此前的信托融資收緊、海外債收緊，目前銀行貸款收緊后基本上使得房地產金融環境進入到一個更為嚴格的管控通道。

　　據不完全統計，包括六大國有銀行，浦發、光大、平安、興業、浙商、招商等股份制銀行，寧波銀行(002142,股吧)、上海銀行、南京銀行(601009,股吧)、有北京銀行(601169,股吧)、渤海銀行等數十家銀行因涉及房地產違規“輸血”被罰，處罰金額合計超千萬元。

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