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    首家虛擬銀行在港試營業(yè) 金管局通過金融科技監(jiān)管沙盒監(jiān)管

    2019-12-20 09:39:47 中國經(jīng)營網(wǎng)  郝亞娟 張榮旺

      12月18日,眾安銀行有限公司 (“ZA Bank”,以下簡稱“眾安銀行”)宣布啟動試業(yè),試業(yè)將以香港金融管理局(以下簡稱“香港金管局”)監(jiān)管的金融科技監(jiān)管沙盒進(jìn)行。

      截至目前,香港金管局已下發(fā)8張?zhí)摂M銀行牌照,眾安銀行為首家試營業(yè)的虛擬銀行。普華永道在《2019年全球金融科技調(diào)查報告》指出,中國香港地區(qū)針對數(shù)字化業(yè)務(wù)頒發(fā)的虛擬銀行牌照,有望將這種融合提升到新的高度,TMT公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和其他公司合作申請?zhí)摂M銀行牌照,并將在不久的將來推出相關(guān)業(yè)務(wù)。數(shù)字銀行的高效率和低成本的特點,可能會徹底顛覆香港傳統(tǒng)銀行業(yè)的生態(tài)。

      眾安銀行試營業(yè)

      12月18日,眾安銀行在港試營業(yè),成為首家試營業(yè)的虛擬銀行。

      眾安銀行行政總裁許洛圣發(fā)布公開信稱,“2019年3月27日獲發(fā)牌后便啟動了ZA Fam(ZA Family)會員計劃,至今已跟超過400位ZA Fam會員交流,了解他們對現(xiàn)有銀行服務(wù)的看法及對虛擬銀行的期望。”

      香港金融管理局副總裁阮國恒表示,首家虛擬銀行18日起在香港金管局的金融科技監(jiān)管沙盒進(jìn)行試營業(yè),這不僅意味著香港銀行客戶即將體驗到更多創(chuàng)新的銀行服務(wù),也標(biāo)志著香港銀行業(yè)邁進(jìn)一個新的里程。

      據(jù)了解,眾安銀行為眾安科技(國際)集團(tuán)有限公司全資子公司,是首批獲香港金管局頒發(fā)牌照的虛擬銀行之一。據(jù)悉,試業(yè)初期,ZA Bank將為約2000名本港零售客戶提供服務(wù),透過收集來自特選用戶的反饋意見,進(jìn)一步完善銀行服務(wù)平臺,為正式開業(yè)做好準(zhǔn)備。

      談及虛擬銀行的作用及意義,中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍認(rèn)為:“虛擬銀行需要依靠強(qiáng)大的技術(shù)手段、自帶流量,這樣的機(jī)構(gòu)才能更具競爭力,也能給消費者帶來更好的體驗,比較容易取得成績。虛擬銀行可以讓銀行通過低成本來獲得服務(wù),未來發(fā)展前景很廣闊。”

      截至目前,香港金管局已下發(fā)8張?zhí)摂M銀行牌照。2019年3月27日以來,香港金管局先后下發(fā)了8張?zhí)摂M銀行牌照,包括Livi VB Limited(中銀香港(控股)、京東數(shù)科及怡和集團(tuán)成立的合資公司)、眾安在線旗下眾安虛擬金融有限公司、SC digital Solutions Limited(渣打銀行香港、電訊盈科、香港電訊及攜程金融成立的合資公司)、Welab Digital Limited(WDL)、螞蟻商家服務(wù)(香港)有限公司(螞蟻金服旗下)、平安壹賬通有限公司、洞見金融科技有限公司、貽豐有限公司等。

      中泰證券曾在研報中指出,虛擬銀行將采用純線上化的業(yè)務(wù)模式,并實現(xiàn)遠(yuǎn)程開戶功能,短期內(nèi)預(yù)計虛擬銀行重點發(fā)展移動支付和小額借貸業(yè)務(wù);在技術(shù)方面,虛擬銀行需要構(gòu)建全新的底層架構(gòu)及大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用算法。

      科技+數(shù)字化

      所謂虛擬銀行,香港金管局給出的定義是主要通過互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務(wù)的銀行。香港金管局總裁陳德霖曾表示,虛擬銀行不設(shè)實體分行,只能通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務(wù);業(yè)務(wù)目標(biāo)是面對廣大市民和中小企業(yè)。

      王軍告訴《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者,對于所謂“虛擬銀行”的試水,已經(jīng)在內(nèi)地落地。“此前開放民營銀行牌照時,雖然微眾銀行等做了全線上銀行試水,但還是民營銀行牌照。2017年成立的百信銀行,可以說是真正直銷銀行牌照的落地。”

      實際上,早在2000年,香港金管局就已頒布《虛擬銀行的認(rèn)可》指引。根據(jù)指引,虛擬銀行主要通過互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務(wù)的銀行。不過,一直以來香港虛擬銀行進(jìn)展緩慢,直至2017年9月,香港金管局正式宣布將引入虛擬銀行。

      2018年5月,香港金管局在《虛擬銀行的認(rèn)可》指引修訂本中提出:“銀行、金融機(jī)構(gòu)及科技公司均可申請在香港持有和經(jīng)營虛擬銀行。”根據(jù)香港金管局新條例規(guī)定,虛擬銀行的申請需要滿足香港《銀行業(yè)條例》及《銀行業(yè)(資本)規(guī)則》中的相關(guān)規(guī)定,包括申請人最低3億港元的資金要求。

      2019年3月27日,香港金管局發(fā)放首批虛擬銀行牌照,花落Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及眾安虛擬金融有限公司。

    (責(zé)任編輯:馬慜 )
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