郵儲銀行邵智寶：金融與科技深化合作是大勢所趨

新浪財經訊 12月17日消息，以“金融科技助力現代金融體系建設”為主題的2019第三屆中國互聯網金融論壇于今日在京召開，中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶出席活動并發表主題演講。

中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶

在邵智寶看來，發展普惠金融已成為全社會的共識，銀行業積極履行社會責任、發力小微金融，互聯網業依托先進的科技同樣在普惠金融領域作出了大量的積極的探索。同時，金融與科技的融合也進一步加強。銀行和互聯網業持續加強合作，用數字技術助推普惠金融模式的轉型。

邵智寶表示，面對未來，金融與科技深化合作、優勢互補，依然是大勢所趨。在推動普惠金融發展上，郵儲銀行秉承開放合作的態度，愿與各家科技企業深化合作，持續完善數字普惠金融可持續發展的模式。

以下為現場發言實錄：

邵智寶：尊敬的各位領導、各位嘉賓，各位同仁：

大家上午好！非常高興參加2019年第三屆中國互聯網金融論壇。金融科技的蓬勃發展帶來了全新的商業模式和價值創造方式，為銀行業服務實體經濟、發展普惠金融提供了強大的支撐。值此盛會舉辦之際，我愿意與各位一起探討金融科技如何賦能金融、助推普惠金融發展。

當前，發展普惠金融已成為全社會的共識，銀行業積極履行社會責任、發力小微金融，互聯網業依托先進的科技同樣在普惠金融領域作出了大量的積極的探索。同時，金融與科技的融合也進一步加強。銀行和互聯網業持續加強合作，用數字技術助推普惠金融模式的轉型。其中，郵儲銀行依托深度下沉的網絡優勢和廣泛觸達用戶的優勢，勇當普惠金融的先行者，截止9約末，涉農貸款余額1.26萬億，普惠金融小微企業貸款余額超過6千億，普惠型小微企業貸款客戶超過150萬戶。總體來看，中國的普惠金融得到了長足的發展。但是，在基層走訪中我們發現，小微企業、農戶、創新創業人群及城鄉低收入者融資難、融資貴、融資慢的呼聲仍不絕于耳，依然面對成本高、利潤少、風控難度大的三重阻力，純線上的普惠金融產品，面對田間地頭、街頭巷尾的個性化需求仍然難以有效匹配，技術的兩面性也可能使普惠金融在數字化發展中衍生出市場亂象。未來，云、大等新技術將以何種路徑引領普惠金融發展，是探討普惠金融的核心所在。

在這里，我想分享一點心得和郵儲銀行科技賦能普惠金融的實踐。12年砥礪前行中，我行發揮自身零售的稟賦，數字普惠金融領域作出了一些有益的探索，以科技賦能營銷、產品、運營、防控四大體系，實現了普惠金融服務模式的迭變。

一是科技賦能營銷體系，打造線上+線下的營銷網絡。營銷是銀行業的開始。10年前我們拿著傳單去掃街，5年前我們對著一個客戶營銷多種產品，現在我們利用大數據實現對客戶的個性化前臺推送和精準的營銷。我行依托手機銀行等線上服務渠道和4萬多個線下金融服務網點，構建了全方位的普惠金融服務網絡，通過線上打標簽實施監測客戶的行為軌跡、線下對系統結果進行精準對接，建立起了線上線下融合的綜合營銷模式。同時，我們積極拓展引流途徑，從場景切入營銷，延伸服務的觸角。

二是科技賦能產品體系，健全普惠產品的架構。傳統普惠金融服務模式客群分布零散、信息高度不對稱、需要動員基層機構投入巨大的人力物力，且難以快速見效。如今，借助數據化、模型化、標準化的技術手段，我行大力布局線上普惠服務，升級普惠產品體系，為客戶提供貸款、收單、支付、代發工資等全金融服務，并持續推進產品組件化創新和產品要素靈活組合。我們已推出小微易貸、極速貸等線上小微產品，實現自主審評、自主審批、自主放款，積極推出與互聯網業等合作，滿足了多樣化的需求，促進了金融的輸出。

三是科技賦能運營體系，推動運營管理數字化轉型。如何將金融解決方案更便捷、高效的提供給遍布城鄉的客戶，是過去一直在探索解決的問題，在新時代中，金融科技成為破局的關鍵手段。郵儲銀行打造出決策智能化、管理集約化、作業標準化的模式，實現小微信貸業務的標準化集中作業，依靠評級模型和策略支持，自動決策、甄別不良客戶，減少風險的損失；利用移動終端設備將金融服務送到客戶身邊，實現零距離營銷與服務；運用線上合同電子簽名、電子地圖、人臉識別等功能，推進移動展業，全流程無紙化作業。

四是科技賦能風控體系，布局數據驅動的全流程風控。風險高、風控難是傳統普惠金融難以逾越的痛點，數字技術變革為金融機構帶來了新的解決方案。作為國有商業銀行，我行在推動發展金融科技始終把審慎監管放在首位。在與互聯網企業的合作中，也積極推動金融監管要求的落地，雙方共同將風控理念和風控技術融合到每一個環節。

面對未來，金融與科技深化合作、優勢互補，依然是大勢所趨。在推動普惠金融發展上，我們秉承開放合作的態度，愿與各家科技企業深化合作，持續完善數字普惠金融可持續發展的模式。

一是推動線上線下融合，讓服務更有溫度。線上金融服務已觸手可達，但人工服務更有溫度。我們基于線下網點和客戶資源優勢，在最近發布手機銀行5.0中，嘗試把人工服務搬到線上，與智能服務相結合，標準業務通過IT和AI、個性業務人工對接，為客戶提供更專業、貼心的服務。未來，我們希望與合作伙伴建設更多外部場景，將金融科技的新成果與我們的線下服務有機結合，更好造福居民。

二是深化科技應用，拓展服務深度與廣度。新興技術的升級和應用，讓信息采集、風險防控、用戶洞察等變得更有效和精準，突破了傳統金融業的地域限制，降低了運營成本，同時讓風險定價更加科學化、人性化。普惠金融規模化將成為現實。未來，我行依托創新實驗室將不斷加大對新技術的跟蹤、研究力度，并把每年營業收入3%投入到信息科技領域，實現科技驅動發展。在這方面，我們也歡迎合作。

三是打造開放銀行，構建互聯網金融生態圈。互聯網開放共享的理念與普惠金融廣泛、包容一脈相承。我行正在打造郵儲“郵生活”泛生活平臺，建設中國農村地區最大的開放繳費平臺，與B端、C端、G端伙伴共享生態體系，讓金融服務融入社會生活、生產、管理的各個環節，使客戶需求可在第一時間、第一觸點獲得滿足。

四是強化風險防控，保障金融科技穩健發展。人民銀行、銀保監會高度重視防范系統性金融風險，深化科技賦能、推動產品創新中應始終嚴守合規底線，既要積極穩妥推進金融創新，也要關注金融科技帶的潛在風險與挑戰。當前，生物識別、人工智能等新興技術開始在風險審核中應用并取得一定的成效。我們對此既秉持開放的姿態，也堅守金融的基本原則，將必要的人工判斷與大數據等技術手段相結合，而不是完全代替。在推進科技在風控領域的應用時，我們將堅持審慎原則，不因采用線上模式而降低風險管理標準，全力保障金融科技持續健康發展。

各位同仁，普惠事業任重道遠，郵儲銀行愿同在座的各機構、各組織、各企業一道科技賦能金融，合作共建生態圈，齊心攻克難題，攜手描繪未來，為中國普惠金融發展作出更大的貢獻。

最后，祝本次論壇圓滿成功。謝謝。