履行監管擔當 助力經濟發展 建設大美新疆——全面提升新疆銀行業保險業服務實體經濟質效

 
新疆銀保監局發布會現場

    12月12日，第248場銀行業保險業例行新聞發布會在京召開，新疆銀保監局黨委委員王磊焱以“履行監管擔當 助力經濟發展 建設大美新疆”為主題，介紹了新疆銀保監局引領銀行業保險業支持新疆實體經濟發展等情況。

　　習近平總書記指出，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。新疆銀保監局始終聚焦聚力金融回歸本源，構建銀行業保險業服務實體經濟三“大”格局，即深耕“三農”、細作“小微”、聚焦主業，一體化推進鄉村振興大戰略、服務絲綢之路經濟帶核心區建設大布局、維護金融穩定大環境。引金融活水，澆灌新疆發展繁榮和團結穩定之花。

　　一、深耕“三農”，一體化推進鄉村振興大戰略

　　實施鄉村振興戰略是黨中央作出的重大決策部署，是新時代做好“三農”工作的總綱領和總抓手。新疆銀保監局創建立體化“三農”服務機制，引領轄內銀行保險機構主動成為服務鄉村振興戰略、助力普惠金融發展的生力軍。

　　一是“上下”同步，建立多層次、廣覆蓋、有特色的銀行保險體系。新疆銀保監局堅持抓大不放小，一方面，推進轄內大中型銀行改革創新，在區分行層面成立普惠金融事業部或“三農”事業部，在人員配備、資源配置方面給予一定的傾斜，形成助力“三農”經濟發展的強大合力；另一方面，不斷摸索具有新疆特色的改革思路，按照“因地制宜、分類指導、穩步推進”“成熟一家，改制一家”原則，深化農村合作金融機構改制。從城市到農村，上下貫通，形成服務“三農”的強大合力。同時，采取“南北掛鉤”“適度傾斜”等方式引導金融機構向農村基層延伸，逐步實現農村基礎金融覆蓋規劃。目前，新疆廣袤的大地上銀行機構鄉鎮服務覆蓋率97.90%，行政村基礎金融服務覆蓋率95.72%，保險機構鄉鎮服務覆蓋率達到98.60%；南疆四地州深度貧困地區鄉鎮和行政村基礎金融服務覆蓋率也已分別達到97.63%和94.31%，。

　　二是“內外”兼修，開發個性化、定制化、有差異的金融產品。一方面，端正發展理念，創新金融產品。引導銀行機構精準對接農業經營主體，創新推出“農貸通”“棉農寶”“雪蓮”系列貸款以及受災農戶的“及時雨”貸款等涉農信貸產品。推動政策性林果業保險“以獎代補”政策落地，試點紅棗“保險+期貨”以及棉花“價格保險+期貨”，有效解決種植、收購資金問題和種植農戶風險問題，實現雙重風險保障。另一方面，堅持以市場需求為導向，創新渠道模式。采取“線上+線下”相結合的方式，加快縣域信貸服務線上化，加強外部數據合作并優化批量運作模式，在線上平臺打造“一站式”融資服務專區，提高農業信貸產品的可得性和便利性。截至10月末，新疆涉農貸款余額7555億元，同比增長6.93%。截至9月末，轄內銀行機構開發了4個線上農貸產品，線上農貸余額270.64億元，涉及客戶59.24萬戶。

　　三是“點面”結合，打造全方位、寬領域、有溫度的金融服務。一方面，抓重點，由點及面，拓寬支持的深度和廣度。大力支持農村交通、水利、城鄉一體化、生態環境建設與保護等重大民生項目，深入推進以支持人居生態環境建設為重點的農村基礎設施建設。截至9月末，縣域基礎設施貸款余額729.77億元。積極推動扶貧小額貸款、已脫貧戶貸款、產業帶動扶貧貸款、扶貧項目貸款和易地搬遷貸款五類貸款落地，構建縣鄉村工作隊和銀行網點五級金融審核和幫扶體系。截至9月末，五類貸款余額共計967.77億元，較年初增長5.24%。另一方面，破難點，以點帶面，提升服務質效。南疆四地州是“三區三州”之一，新疆銀保監局敢啃硬骨頭，明確脫貧不脫政策，引領銀行業保險業將脫貧主力進一步向深度貧困地區傾斜。截至10月末，南疆四地州各項貸款余額2352.14億元，同比增長10.1%。截至9月末，22個深度貧困縣各項貸款余額681.01億元，較年初增長3.37%。全疆扶貧小額信貸累放額超120億元，余額超54億元，滿足了32萬多戶建檔立卡貧困戶的信貸需求。構建深度貧困人群的四級報銷體系，深度貧困地區補充醫療保險覆蓋南疆四地州貧困人口，截至10月末，累計賠付43.48萬人次，賠付金額1.87億元，深度貧困人口僅自負5%的醫療費用。與此同時，新疆銀保監局及轄內銀行保險機構年內共派出駐村干部2375人組成281個扶貧工作隊，入駐611個扶貧重點村一線，直接或間接引入扶貧項目資金8341萬元，投入幫扶物資和資金1755萬元，為基層注入了強大的思想力量、維穩力量、扶貧力量和發展力量。

　　二、細作“小微”，積極服務核心區建設大布局

　　新疆銀保監局積極推動轄內銀行保險機構投入國家“一帶一路”建設，從“三個新”出發，支持民營小微企業“借梯登高”，與“國家隊”混搭形成疊加優勢，增強金融在設施聯通、貿易暢通、資金融通、民心相通中的支持和保障作用。

　　一是激發“一帶一路”新動能。健全喀什、霍爾果斯兩個對外開放橋頭堡的金融服務體系，兩個經濟開發區共有銀行保險機構17家。截至10月末，銀行業支持喀什、霍爾果斯經濟開發區及綜合保稅區建設涉及118個客戶、22個項目，表內外融資余額51.72億元，同比增長3.85%。保險業也在不斷探索適合核心區居民保險需求的商業養老、健康和意外傷害保險等健康管理服務。同時，充分發揮兩個對外開放門戶的輻射帶動作用，引領銀行保險機構聚焦重點領域，加強政策協同聯動，加大信貸和保險對基礎設施、特色產業等重點領域和項目的支持力度。截至10月末，銀行業支持新疆“五大中心”“三基地三通道”建設項目1493個，表內外融資余額3546.68億元；截至9月末，保險資金在疆有效投資余額553.34億元，為核心區提供風險保障23.2萬億元。

　　二是搭建小微民營新平臺。明確差異化的市場定位，量身定制了專屬融資機構，不斷提升小微金融服務的專業化水平。截至9月末，轄內銀行機構共設立小微支行77家，小微業務專營機構127家。以建設“國家自主創新示范區”為契機，推動政府搭臺企業唱戲，其中新疆銀保監局聯合烏魯木齊市高新區政府搭建的“政銀保擔企”合作平臺，不僅解決了信息不對稱、信任缺失等問題，還促成轄內銀行機構簽訂了200余億元的貸款授信協議，惠及200余家民營和小微企業。截至9月末，已累計發放貸款226.21億元。

　　三是建設互聯互通新通道。一方面，促進資金融通。中哈霍爾果斯國際邊境合作中心作為國內唯一開展創新離岸人民幣試點區域，共有7家銀行獲批入駐合作中心。其中3家銀行實現創新離岸業務系統上線并開展業務，1-10月，累計從境外融入人民幣資金1002.44億元，為130家新疆本地民營企業辦理了跨境融資業務。另一方面，支持貿易暢通。根據政策性銀行、商業銀行、保險公司的戰略定位和業務特點，推動轄內銀行保險機構創新和優化信用證、供應鏈融資、出口信用保險等多元化多層次的貿易結算產品，全方位支持中資企業赴“一帶一路”沿線國家投資、跨境進出口貿易以及承攬境外基礎設施、交通設施、園區建設工程。截至9月末，銀行業支持“一帶一路”跨境項目341個，融資余額483.75億元；出口信用保險為247家（次）新疆企業（其中小微企業130家）提供對外貿易保險保障6億美元。

　　三、聚焦主業，全力維護金融穩定大環境

　　平穩、有序、健康的金融市場環境是保障實體經濟發展的必備條件。新疆銀保監局始終堅持“風險為本”，牢牢守住不發生系統性區域性金融風險的防線，全力以赴維護地方金融安全，促進新疆銀行業保險業穩健發展。截至10月末，新疆銀行業資產總額3.30萬億元，同比增長4.09%。保險業原保險保費收入569.56億元，同比增長12.47%；賠款與給付支出192.71億元，同比增長13.94%；今年以來累計提供風險保障24.83萬億元，同比增長15.56%。

　　一是做好金融監管守夜人。新疆銀保監局堅持強監管，嚴問責，治亂象，防風險，自2017年整治金融亂象專項工作開展以來，對轄內銀行保險機構違法違規行為實施嚴厲處罰，罰款金額共計4240.9萬元。新疆銀行業保險業生態環境得到不斷凈化，金融脫虛向實取得明顯成效，三年來，轄內銀行業同業資產和同業負債分別下降17.49%和6.8%。2019年前三季度，轄內銀行業累計處置不良資產170.1億元；截至10月末，不良貸款率1.72%，低于全國平均水平0.34個百分點；法人機構撥備覆蓋率204.58%。保險業承保理賠數據處于合理區間，人身險退保率僅2.19%，為全國最低。目前，新疆銀行業保險業總體運行平穩，風險抵補能力較充足，整體風險可控。

　　二是打造公平合理的金融消費環境。一方面，大力整治不合理收費問題。截至10月末，已針對轄內部分銀行機構開展違規涉企服務收費專項治理工作監管檢查。共抽查業務金額74.66億元，發現問題涉及金額1.24億元。下一步，新疆銀保監局將按照有關規定對相關機構違法違規行為進行嚴肅處理。另一方面，深化消費者權益保護。周密部署侵害消費者權益亂象自查整治工作，重點對消費者集中反映的突出問題進行整治；暢通銀行保險消費者維權渠道，新整合上線的12378銀行保險消費者熱線的投訴維權處理滿意度達98.1%，12378平臺被評為“全國巾幗文明崗”。

　　根深則葉茂，本固則枝榮。新時代新征程，新疆銀保監局堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，引領轄內銀行保險機構不斷暢通金融血脈、服務民生百業，為實體經濟發展提供更高質量、更有效率的金融服務。新疆銀行業保險業也必將不辱使命，為實現新疆社會穩定和長治久安總目標砥礪前行。