郵儲(chǔ)銀行布局區(qū)塊鏈試水兩大金融場(chǎng)景應(yīng)用

　　在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，區(qū)塊鏈技術(shù)的場(chǎng)景應(yīng)用價(jià)值逐步得到了體現(xiàn)。傳統(tǒng)銀行正積極利用金融科技理念和新興技術(shù)手段主動(dòng)向新金融業(yè)務(wù)靠攏，這對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的提質(zhì)增效發(fā)揮了積極作用。

　　據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者了解，作為一家國(guó)有大行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）在區(qū)塊鏈技術(shù)上的探索已經(jīng)持續(xù)四年多了，并將該項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用在了資產(chǎn)托管和福費(fèi)廷兩項(xiàng)業(yè)務(wù)中。由于兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的新技術(shù)應(yīng)用，銀行縮短了業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，低成本填平了多方交易之間的信任鴻溝，有效提升了銀行的經(jīng)營(yíng)效率。

　　瞄準(zhǔn)兩大場(chǎng)景

　　“郵儲(chǔ)銀行的區(qū)塊鏈系統(tǒng)名稱叫‘U鏈’，這是‘郵鏈’的諧音，代表了郵儲(chǔ)銀行的區(qū)塊鏈。”郵儲(chǔ)銀行相關(guān)人士稱。

　　據(jù)該行相關(guān)人士介紹，該行對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的探索始于2015年，并于10月份專門成立了區(qū)塊鏈技術(shù)專項(xiàng)研究組，進(jìn)行區(qū)塊鏈技術(shù)的研究和產(chǎn)品創(chuàng)新工作。2016年初，銀行經(jīng)過(guò)研究評(píng)估后，選定了資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)兩個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。

　　2016年10月，郵儲(chǔ)銀行U鏈托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功上線，這也是中國(guó)銀行業(yè)首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。郵儲(chǔ)銀行方面稱，系統(tǒng)上線后將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了 60%～80%，令信用交換更為高效。

　　“資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是以銀行作為第三方，接受相關(guān)當(dāng)事人委托，履行委托人相關(guān)職責(zé)，并對(duì)其委托的資產(chǎn)進(jìn)行安全保管，確保委托人利益的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中涉及到的參與方較多，包括資產(chǎn)委托方、資產(chǎn)管理方、資產(chǎn)托管方以及投資顧問(wèn)在內(nèi)的多個(gè)不同金融機(jī)構(gòu)，各參與方都有自己的信息系統(tǒng)，交易大多依托于電話、傳真以及郵件等方式反復(fù)進(jìn)行信用校驗(yàn)，業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，耗費(fèi)了大量的人力和時(shí)間。”郵儲(chǔ)銀行相關(guān)人士稱。

　　該人士表示，U鏈托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)在于通過(guò)區(qū)塊鏈的分布式共享賬本技術(shù)和共識(shí)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了交易信息和流程事件的多方實(shí)時(shí)共享，免去了重復(fù)信用校驗(yàn)的過(guò)程。另外，銀行能夠通過(guò)區(qū)塊鏈的智能合約，將資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資合規(guī)要求放在區(qū)塊鏈上，由智能合約對(duì)業(yè)務(wù)指令的投資方向進(jìn)行自動(dòng)判斷。與此同時(shí)，區(qū)塊鏈的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，驅(qū)動(dòng)了交易流程的進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)了跨機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)信任流轉(zhuǎn)。

　　郵儲(chǔ)銀行U鏈福費(fèi)廷系統(tǒng)上線時(shí)間為2018年6月，首筆區(qū)塊鏈福費(fèi)廷跨行交易于同年9月份完成。該系統(tǒng)的最大特點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)了跨行國(guó)內(nèi)信用證全流程鏈上交易、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貿(mào)易金融資產(chǎn)信息撮合、資產(chǎn)交易和業(yè)務(wù)全流程管理四大核心功能。

　　據(jù)了解，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是在遠(yuǎn)期國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下，開(kāi)證行或承兌行做出付款承諾后，包買銀行無(wú)追索權(quán)地買入信用證項(xiàng)下未到期款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。由于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)規(guī)則復(fù)雜、材料多、時(shí)效性要求較高，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下需線下交單、審單和電文往來(lái)等流程，存在規(guī)則不同、交互低效、流程復(fù)雜、信息不對(duì)稱等痛點(diǎn)。

　　郵儲(chǔ)銀行方面稱，該行U鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用了基于超級(jí)賬本的區(qū)塊鏈技術(shù)，運(yùn)用區(qū)塊鏈的分布賬本、智能合約、共識(shí)機(jī)制等技術(shù)特性，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的信息共享、提升跨行業(yè)務(wù)的處理效率。

　　數(shù)據(jù)顯示，郵儲(chǔ)銀行U鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線一年多以來(lái)業(yè)務(wù)累計(jì)金額超過(guò)100億元。

　　“跨鏈”探路

　　“區(qū)塊鏈技術(shù)特別是聯(lián)盟鏈適用于跨機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，能夠?qū)�業(yè)務(wù)起到促進(jìn)作用，例如金融資產(chǎn)交易、支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融等，可以低成本地填平交易各方之間的信任鴻溝，使得交易環(huán)境更為安全可信，有效地提升金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，降低成本。”郵儲(chǔ)銀行相關(guān)人士稱。

　　據(jù)介紹，該行目前正在進(jìn)行U鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本升級(jí)改造工作，包括與其他聯(lián)盟鏈的跨鏈組網(wǎng)功能。跨鏈完成后，將會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行福費(fèi)廷交易規(guī)模，完善系統(tǒng)生態(tài)。未來(lái)銀行會(huì)進(jìn)一步拓展區(qū)塊鏈基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)，將行內(nèi)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)能力產(chǎn)品化，聚焦細(xì)分市場(chǎng)，做大業(yè)務(wù)規(guī)模，建立支持多種部署方式的郵儲(chǔ)銀行區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)級(jí)業(yè)務(wù)模式。

　　據(jù)了解，目前各家機(jī)構(gòu)都有自己的區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)，其標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范并不統(tǒng)一。該人士也坦言，區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用最大的瓶頸不在于技術(shù)本身，而在于聯(lián)盟鏈的各方都有各自的利益訴求，在跨機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中往往難以達(dá)成一致。