北上廣深哪家銀行房貸最劃算？一“文”打盡戳這里

　　10月8日，以LPR為基準的房貸利率新政正式實施。由于9月20日公布的5年期LPR水平與前值持平，按照房貸新政規則，換錨后新發放的住房個貸，首套房的利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%。不過，就目前看來，一線城市的部署并未全部完成，即使掛鉤LPR，調整的幅度也非常有限，對貸款人影響微乎其微。北上廣深四個一線城市，廣州23家銀行中，有10家采取了LPR報價方式，占比43.5%。北上深則只有極個別的銀行的住房個貸沒有“換錨”。

　　上海7家銀行首套貸款利率低至4.65%

　　四個一線城市中，上海的房貸利率最出乎意料，根據融360大數據研究院的監測數據，多數銀行以“降”為主，個別銀行按照貸款基準利率4.9%來報價。其他銀行在掛鉤LPR以后，部分銀行首套房水平暫時仍低于新政要求的全國下限（4.85%）：中行、農行、交行、華夏銀行(600015,股吧)等7家銀行首套房水平為4.65%，即LPR減20個基點，比原來基準利率的95折還低了0.005%；工行、郵儲、招行等11家銀行首套房報價水平為4.85%，不過郵儲銀行同時表示對于優質客戶有折扣空間；建行為5.05%，相比之前的5.39%降低了34BP，興業銀行(601166,股吧)為4.8%。

　　二套房方面，主流的個貸利率水平和新政下限持平，為5.45%，比之前高了6BP，17家銀行都執行該水平，其他的絕大部分銀行也都按照加點數來進行報價，招行和光大銀行(601818,股吧)則按照4.85%的水平上浮10%進行報價，即二套房實際執行水平為5.335%，也低于規定下限。

　　廣州外資行房貸更優惠

　　廣州地區目前只有10家銀行分（支）行執行LPR新政，執行水平較為分散，部分國有銀行及股份制銀行仍維持著以貸款基準利率4.90%為基礎的報價方式。

　　據21世紀經濟報道記者了解，工行、交行、招行等銀行廣州地區的房貸利率基本與此前基本持平，即首套房貸利率均是不低于相應期限LPR報價加54個基點（為5.39%），相當于此前首套基準上浮10%；二套房工行、交行不低于相應期限LPR報價加79個基點（為5.64%），招行為不低于相應期限LPR報價加78個基點，與之前的二套基準上浮15%基本持平。

　　外資銀行表現得更為靈活，采用了新方式的渣打銀行，報價水平比主流水平更低，首套房貸款利率水平為5.15%，相當于原基準上浮5%，二套房為5.45%。匯豐的一套房貸利率為LPR+5個基點（為4.9%），與此前持平。二套房貸從原來的基準上浮10%（為5.39%），調整后為LPR+60基點（為5.45%）。

　　匯豐銀行相關負責人對21世紀經濟報道記者表示：房貸業務已執行LPR報價，實際房貸利率是在國家統一的信貸政策基礎上（即首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。），根據各區域差別化信貸政策規定的加點下限來確定�？傮w利率水平與實行LPR報價前保持基本穩定。重定價周期目前暫以一年為主。

　　民生銀行(600016,股吧)首套房貸為基準上浮5%（為5.145%），調整后為首套LPR+ 30個基點（5.15），基本持平；此前該行二套房貸利率為基準上浮10%（為5.39%），調整后LPR+60個基點（為5.45%），上調了6個基點。

　　值得注意的是，2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。

　　廣州大源按揭代理服務有限公司總經理鄭大源鄭大源對21世紀經濟報道記者表示：換錨之后，利率水平基本上與前期保持一致，少數有增加，但程度很小，對借款人影響微乎其微。每家銀行的優惠程度大同小異，有些銀行雖然優惠幅度更大，但是額度較少，或者借款人資質要求較高，因此借款人選擇時，仍應綜合考慮。

　　北、深地區利率水平微增

　　北、深地區銀行調整后的利率水平基本符合新規，其中北京多數銀行按照首套5.4%，二套5.9%的水平執行，比原來分別提高1個BP和2個BP。 如華夏銀行、中國銀行、農業銀行、北京銀行(601169,股吧)10月1日起就按照該利率執行。郵儲銀行也已掛鉤LPR，首套房利率5.39%，二套房利率5.88%。

　　深圳的首套房利率則多數按照5年期LPR加30個BP，即5.15%，比之前微漲0.5個BP。如深圳地區招行，在此之前的房貸利率為5.145%、二套5.39%；而掛鉤LPR利率后，執行利率為首套5.15%、二套為5.45%，和此前相比變化不大。