資金違規流入房地產，建信信托、渤海銀行等多家金融機構受罰

　　信托合規變得更為重要。

　　資金違規流入樓市遭嚴查。9月11日，北京市銀保監局開具了6張罰單，其中有4張與資金違規流入房地產有關，4家受罰的金融機構分別是，渤海銀行北京分行、建信信托、北京銀行(601169,股吧)、中信信托。

　　具體來看，渤海銀行北京分行理財資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向“四證”不全的房地產項目、為保險公司股東違規增資提供融資。監管責令渤海銀行北京分行改正，并給予合計120萬元罰款的行政處罰，這也是4家機構處罰中最高者。

　　北京銀行則因個人消費貸款被挪用于支付購房首付款或投資股權、個別個人商辦用房貸款違反房地產調控政策、同業投資通過信托通道違規發放土地儲備貸款，合計被罰110萬元。

　　建信信托則因信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向“四證”不全的房地產項目、違規向不具備二級資質的房地產開發企業提供融資，行政處罰90萬元。

　　另外一家信托公司中信信托，信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款，獲罰30萬元罰款。

　　根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，銀行業金融機構有下列情形之一，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；未按照規定進行信息披露的；嚴重違反審慎經營規則的等。

　　今年以來，監管不斷升級。5月17日，銀保監會下發23號文稱，明確信托不得向“四證”不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資，或通過股權投資+股東借款、股權投資+債權認購劣后、應收賬款、特定資產收益權等方式變相提供融資；直接或變相為房地產企業繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產企業發放流動資金貸款等。

　　7月初，多家信托公司收到窗口指導，監管具體要求不同，目標是控制地產信托業務增速，提高風險管控水平。

　　8月中旬，第一財經記者從地方監管部門獲悉，已收到銀保監會下發的《關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》，監管將展開房地產貸款業務專項檢查，尤其針對銀行通過表外、同業等渠道輸血房地產市場的違規行為，將嚴格處罰。

　　9月11日，銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企表示，監管部門沒有控制房地產企業貸款增量，銀行對房地產行業授信要遵循國家房地產調控規則，同時要遵循監管規則。過去有銀行與房企合謀，通過表外資金，違規繞道“輸血”房地產，監管部門壓降的主要是這些資產。

　　“以前大家都忙著拼規模、掙快錢，現在不同了，嚴監管下，合規放在了第一位。”一位信托業內人士表示。