8月29日晚間，中原銀行發(fā)布2019年半年度業(yè)績(jī)公告，該行在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣96.58億元，同比增加人民幣20.76億元，增幅27.4%。撥備前利潤(rùn)人民幣63.26億元，同比增加人民幣16.20億元，增幅34.4%。
在業(yè)績(jī)整體向好的同時(shí)，中原銀行完成各項(xiàng)貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）人民幣2,918.04億元,較年初增加人民幣374.34億元，增幅14.7%；存款余額（不含應(yīng)計(jì)利息）人民幣4,013.54億元，較年初增加人民幣551.65億元，增幅15.9%。
公告顯示，無(wú)論是營(yíng)收數(shù)據(jù)的顯著增長(zhǎng)、初顯成效的零售轉(zhuǎn)型，抑或是數(shù)字風(fēng)控體系日趨完善，昭示中原銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)漸入佳境，金融科技在多場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)應(yīng)用落地，對(duì)各條線形成業(yè)務(wù)賦能。
總資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)6520.25億元，
凈利增長(zhǎng)超10%
在中期業(yè)績(jī)公告中，中原銀行用“提質(zhì)增效”對(duì)于上半年成績(jī)進(jìn)行了概括。
截至2019年6月30日，中原銀行總資產(chǎn)人民幣6,520.25億元，較年初增加人民幣315.81億元，增幅5.1%。并在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣20.79億元，增幅10.1%。
細(xì)分來(lái)看，中原銀行收入結(jié)構(gòu)正在趨向多元化，實(shí)現(xiàn)非息收入人民幣20.66億元，占營(yíng)業(yè)收入比重為21.4%，較上年同期提升5.9個(gè)百分點(diǎn)。其中尤為亮眼的是，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣9.95億元，同比增加人民幣3.52億元，增幅高達(dá)54.7%。
同時(shí)，公告中也透露出該行自2016年起推進(jìn)的“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略，正在為其業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)注入新動(dòng)能。
據(jù)了解，截至2019年6月底，中原銀行已經(jīng)在河南全省布設(shè)了123家縣域支行、49家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、4485家普惠金融服務(wù)點(diǎn)。據(jù)公告披露，截至2019年6月30日，中原銀行吸收存款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）為人民幣4,013.54億元，較上年末增加人民幣551.65億元，增幅15.9%，其中重要原因之一就是“下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略初見(jiàn)成效，鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶存款增加。
中原銀行穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好、穩(wěn)中提質(zhì)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展態(tài)勢(shì)在今年上半年亦獲得了業(yè)界高度肯定。在英國(guó)《銀行家》雜志公布的2019年全球1000大銀行中，中原銀行一級(jí)資本總額進(jìn)入全球前200名、位列第181位，在國(guó)內(nèi)上榜銀行位列第28位；成為2019年《財(cái)富》中國(guó)500強(qiáng)排行榜中上榜的10家河南企業(yè)之一，為河南本土唯一上榜的金融機(jī)構(gòu)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效凸顯，
零售業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)
中原銀行對(duì)于金融科技的投入在城商行中備受矚目，去年以來(lái)開(kāi)啟的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，正在帶來(lái)積極成效。
2018年5月，中原銀行率先對(duì)整個(gè)零售條線實(shí)施敏捷轉(zhuǎn)型，截至2019年6月底，該行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效亦有所顯現(xiàn)。
公告數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)中原銀行零售客戶數(shù)達(dá)到1,369萬(wàn)戶，較年初新增131萬(wàn)戶。零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比29.3%，較上年同期提升6.0個(gè)百分點(diǎn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型顯然為其零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了有力抓手。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)下,中原銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力進(jìn)一步提升,完成大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)管理閉環(huán)體系設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)治理力度進(jìn)一步加大，業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)治理機(jī)制初步形成。
在這場(chǎng)零售轉(zhuǎn)型角逐中，信用卡作為各家銀行零售信貸投放增長(zhǎng)的主力角色，往往也成為了各大行競(jìng)爭(zhēng)的主要戰(zhàn)場(chǎng)。
2018年中原銀行創(chuàng)下國(guó)內(nèi)銀行信用卡首年公開(kāi)發(fā)卡記錄。2019年上半年，中原銀行在信用卡方面布局再次加速，截至目前已累計(jì)發(fā)卡142.1萬(wàn)張。
就業(yè)績(jī)公告數(shù)據(jù)來(lái)看，中原銀行在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域積聚的勢(shì)能有效釋放。報(bào)告期內(nèi)，中原銀行實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款余額人民幣1,257.36億元，較上年末增加約人民幣205.65億元，增幅19.6%。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)余額人民幣1,781.38億元。
加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，
大數(shù)據(jù)工具助力小微
業(yè)績(jī)公告數(shù)據(jù)顯示，中原銀行在報(bào)告期內(nèi)發(fā)放貸款及墊款總額(不含應(yīng)計(jì)利息)為人民幣2,918.04億元，較上年末增加374.34億元，增幅14.7%。
其中，公司貸款構(gòu)成中原銀行貸款組合的最大組成部分。截至2019年6月30日，中原銀行公司貸款為人民幣1,378.24億元，占中原銀行發(fā)放貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）47.2%，較上年末增加人民幣75.43億元，增幅5.8%。對(duì)此中原銀行表示主要是由于加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度所致。
作為河南省唯一省級(jí)法人銀行，中原銀行在支持河南實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面所做貢獻(xiàn)不勝枚舉。
如在國(guó)家高度重視的支持民營(yíng)小微企業(yè)方面，中原銀行曾于2017年聯(lián)合河南省財(cái)政廳成立了總規(guī)模人民幣100億元的河南省中小企業(yè)發(fā)展基金，加大對(duì)新興行業(yè)中成長(zhǎng)性好的民營(yíng)、小微企業(yè)支持力度。今年上半年，中原銀行還針對(duì)小微商戶全面推出了中原聚商、中原聚惠、小微商戶銀行后管平臺(tái)等小微商戶生態(tài)圈產(chǎn)品，已服務(wù)商戶4.6萬(wàn)戶。
值得關(guān)注的是，今年3月，中原銀行率先接入河南省“金融服務(wù)共享平臺(tái)”，借助稅務(wù)等政府部門大數(shù)據(jù)為企業(yè)提供更精準(zhǔn)可達(dá)的貸款支持。
通過(guò)政府部門大數(shù)據(jù)與自有數(shù)據(jù)整合，中原銀行大數(shù)據(jù)工具日臻完善，在解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)“融資難”“融資貴”“融資慢”問(wèn)題上獲得了突出進(jìn)展。據(jù)了解，今年上半年中原銀行服務(wù)小微客戶超過(guò)2.98萬(wàn)戶，小微企業(yè)貸款余額達(dá)人民幣1133.77億元，占全行各項(xiàng)貸款38.85%；小微兩增貸款余額人民幣345.42億元，小微兩增戶數(shù)2.9萬(wàn)戶。
不良率壓減，
數(shù)字風(fēng)控體系持續(xù)完善
回顧2019年上半年整體行業(yè)環(huán)境，伴隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，銀行業(yè)同樣處于承壓狀態(tài)。
5月24日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)包商銀行實(shí)施接管，隨后又曝出多家銀行財(cái)務(wù)報(bào)表延期披露，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)把控問(wèn)題引起公眾關(guān)注。
在此背景下，中原銀行卻對(duì)不良率進(jìn)行了有效把控。據(jù)其業(yè)績(jī)公告數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)中原銀行不良率為2.30%，較年初下降0.14個(gè)百分點(diǎn)，各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，全行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步做實(shí)。
在行業(yè)不良率呈現(xiàn)上升的情況下，中原銀行不良率卻呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)，也佐證了該行在風(fēng)險(xiǎn)把控方面的不斷強(qiáng)化。
據(jù)了解，今年上半年中原銀行數(shù)字風(fēng)控體系持續(xù)完善，穩(wěn)步推進(jìn)新一代信貸系統(tǒng)建設(shè)，為建立以市場(chǎng)為中心、以客戶體驗(yàn)為導(dǎo)向的營(yíng)銷模式提供了數(shù)據(jù)風(fēng)控能力支撐。同時(shí)多維度提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，強(qiáng)化反欺詐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型建設(shè)，推進(jìn)非零售輔助決策模型項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，加強(qiáng)零售信用風(fēng)險(xiǎn)模型體系管理，基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力逐步提升。
（CIS）
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