這家外資行收千萬級罰單，竟是因員工套現(xiàn)1.1億去買房？

　　外資行再收千萬級別罰單。

　　7月9日，上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于嚴肅查處銀行員工職務(wù)侵占案件有關(guān)情況的通報（下稱“通報”）。

　　通報顯示，意大利裕信銀行股份有限公司上海分行（下稱“裕信銀行上海分行”）員工韓某某利用工作之便侵占該分行巨額資金。

　　上海銀保監(jiān)局在通報中直指該事件暴露出的問題。同時，針對該外資行還開出了三張罰單，包括對裕信銀行上海分行處罰款共計1030萬元，對涉事員工韓某某終身禁入銀行業(yè)，對相關(guān)負責人取消任職資格兩年。

　　犯下“六宗罪”

　　今日，上海銀保監(jiān)局披露了針對該外資行開出的三張罰單。其中一張罰單顯示，裕信銀行上海分行存在六大主要的違法違規(guī)事實，包括：

　　● 2016年1月至2018年5月，該分行某員工無指令辦理部分賬戶資金的對外支付；

　　● 2016年1月至2018年5月，該分行未完整準確記錄部分資金劃付交易信息；

　　● 2016年1月至2018年5月，該分行對部分賬戶資金劃付交易未進行有效對賬；

　　● 2016年1月至2018年5月，該分行對個別不相容崗位未實施分離措施；

　　● 該分行信息科技外包管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

　　● 該分行案件防控和員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　上海銀保監(jiān)局表示，該外資行違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，即嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，責令其改正，并處罰款共計1030萬元。

　　員工、行長均被罰

　　從另一張罰單中，記者注意到，這位涉案的韓某某或為滬銀保監(jiān)銀罰決字〔2019〕47號行政處罰決定書中的韓瑾娜。

　　罰單內(nèi)容顯示，2016年1月至2018年5月，韓瑾娜無指令辦理部分賬戶資金的對外支付。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項，上海銀保監(jiān)局對韓瑾娜作出了禁止終身從事銀行業(yè)工作的處罰決定。

　　除了處罰銀行、直接涉事員工，監(jiān)管還對裕信銀行上海分行的原行長Antonio D’Angio開出了罰單，主要原因是Antonio D’Angio對意大利裕信銀行上海分行2016年至2018年1月間的違法違規(guī)行為負有直接管理責任。

　　上海銀保監(jiān)局給予Antonio D’Angio警告處罰，并取消其銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員任職資格2年。

　　公開信息顯示，2016年6月14日Antonio D’Angio通過了銀監(jiān)會對其擔任意大利裕信銀行股份有限公司上海分行行長任職資格的核準。

　　意大利裕信銀行（UniCredito Italiano）,是意大利最大的銀行集團之一。2018年9月7日，上海銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于意大利裕信銀行股份有限公司上海分行變更營運資金的批復(fù)》，批準意大利裕信銀行股份有限公司向意大利裕信銀行股份有限公司上海分行增撥人民幣營運資金7.5億元。增資后，該分行營運資金為12.5億元，其中外匯營運資金2億元人民幣等值的自由兌換貨幣，人民幣營運資金10.5億元。

　　員工套現(xiàn)1.1億元買房？

　　值得一提的是，今年3月，有消息稱，上海某外資銀行女員工將銀行1.1億元人民幣套出后在海內(nèi)外購置10多套房產(chǎn)，而后經(jīng)媒體核實，該涉事銀行正是意大利裕信銀行。

　　此前，一個公號名為“宣克炅”發(fā)布的一篇文章《上海一銀行女員工將銀行1億多人民幣據(jù)為己有，海內(nèi)外購置10多套房產(chǎn)》顯示，據(jù)司法機關(guān)介紹，這名外資銀行的業(yè)務(wù)員非法侵占銀行資金1億余元，其利用銀行內(nèi)部管理上的漏洞和自己的職務(wù)之便，三年間不斷做假賬，但直到三年后銀行金庫出現(xiàn)巨大虧空才案發(fā)。

　　該文章還顯示，在長達3年多的時間里，該業(yè)務(wù)員有很強的掩飾行為。作為一家銀行來說，一般進賬、出賬和客戶之間有對賬過程。這家外資銀行對賬流程較為簡單，銀行定期發(fā)季報、月報、周報，發(fā)給客戶，但不要求客戶強制性回復(fù)，因為該銀行的客戶是比較小眾的群體，對于回復(fù)的積極性也不強，加上被告人在維護客戶關(guān)系方面有一些比較好的手法，所以客戶對她的信任度很高，在沒有客戶審核資金狀況的情況之下，較難發(fā)現(xiàn)資金出現(xiàn)了問題。

　　文章中的檢察官介紹到，具體的作案手法和單位的管理漏洞很有關(guān)系。第一個，這個單位的管理的資金出入過程分為兩個部分，一個是進賬系統(tǒng)，一個是出賬系統(tǒng)，這兩個系統(tǒng)都存在錄入人和審批人，但是錄入人和審批人都是同一人。也就是說，作為被告人來說，既錄入入賬系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，同時她又在出賬系統(tǒng)做相應(yīng)的錄入，最后的審批都是她的直接主管。

　　對發(fā)現(xiàn)的問題全面整改

　　根據(jù)通報披露，上海銀保監(jiān)局第一時間成立案件督查組督導(dǎo)銀行進行案件調(diào)查，并及時對銀行進行現(xiàn)場檢查。

　　檢查發(fā)現(xiàn)，裕信銀行上海分行風險管理缺位，合規(guī)、內(nèi)審等部門未能有效發(fā)揮監(jiān)督制約和預(yù)防保護作用，案件防控工作有效性嚴重不足。該員工利用銀行在內(nèi)部控制、風險管理、系統(tǒng)建設(shè)等方面存在的嚴重漏洞，無指令辦理部分賬戶資金對外支付，盜用復(fù)核人密碼，將資金劃轉(zhuǎn)入由其實際控制的賬戶。

　　針對該案件暴露出的銀行在風險管理和內(nèi)部控制中存在的問題，上海銀保監(jiān)局組織召開轄內(nèi)相關(guān)機構(gòu)案件防控工作會議，以案為鑒，督促落實案件防控主體責任，切實做到“三嚴”，即嚴風險管控、嚴合規(guī)建設(shè)、嚴員工管理，努力消除案件風險隱患，防范欺詐風險。同時，要求相關(guān)機構(gòu)進行專項風險排查，對發(fā)現(xiàn)的問題進行全面整改。

　　下階段，上海銀保監(jiān)局將進一步貫徹落實中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作的有關(guān)要求，督導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)金融機構(gòu)嚴格履行案件治理和案件防控主體責任，深入開展案件警示教育活動，夯實內(nèi)控基礎(chǔ)建設(shè)，增強防范風險的內(nèi)生動力，堅決打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)。

　

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