江蘇射陽農商銀行某客戶經理代替支行長審批 一年間違法發放“易貸通”貸款22筆

　　日前，裁判文書網公布，原射陽農商銀行信貸客戶經理楊某軍因犯違法發放貸款罪被判刑。

　　判決書顯示，楊某軍在擔任射陽農商銀行特庸支行和東南支行信貸客戶經理期間，利用射陽農商銀行的“易貸通”陽光信貸產品，多次讓當地村民虛構養蠶、建房等名義申請貸款，由其經手發放后再借給其使用，承諾到期后由其償還本息。

　　據楊某軍交代，2007年，其在射陽農商銀行（時為射陽縣信用社）工作，結識了在鹽東經營水泥廠的單某父子。單某父子以經營需要資金為由向其借錢，月息1分半。其借給兩父子近200萬元，其中僅有10余萬為自有資金，其余皆為其向他人的借款。

　　2012年，單某父子因無法償還欠款跑路，楊某軍因無法歸還欠款，以借高利貸的方式償還。2014年，因欠款持續增加，楊某軍以自己在射陽農商銀行客戶經理的職務之便，利用“易貸通”陽光信貸，讓群眾到射陽農商銀行拿貸款借給其使用，直至2016年5月，其欠款的雪球越滾越大，無力償還之后離開。

　　楊某軍稱，因為“易貸通”貸款簡單、快捷，其開始時請熟悉的人到射陽農商銀行，通過虛構貸款用途，將款項貸出來之后由其使用。之后便通過接待不認識的群眾來借款。群眾到該行貸款，其請他們多貸一些，多貸出來的部分借給其使用。群眾因楊某軍為銀行員工，在其提出要求后出于信任便貸款給他，沒想到最后卻收不回借款。

　　判決書顯示，楊某軍利用“易貸通”，在2015年3月至2016年4月間，違法發放貸款22筆，共計105萬元，其中74萬元至今未能收回。

　　2016年4月，東南支行行長陳某甲在審查貸款客戶資料時發現楊某軍代其簽字7筆，共計35萬元均被楊某軍使用，并在當月25日向總行作出匯報。之后，該行人員調查發現了楊某軍更多代簽事實。2016年5月，楊某軍失聯。2018年2月3日，楊某軍被射陽公安局刑事拘留。

　　“易貸通”是一個什么樣的貸款產品呢？究竟是否像楊某軍所說的那樣簡單、快捷，以至于其能夠在一年間違法發放22筆貸款卻未被發現？

　　射陽農商銀行東南支行行長陳某甲表示，“易貸通”貸款是射陽農商銀行推出的陽光信用貸款，這種貸款的特點是先由各個支行對各自鄉鎮群眾進行篩選，將符合貸款條件的群眾報給總行審批。總行審批后制作“易貸通”名冊，在各自鄉鎮進行公示。公示沒有問題的群眾可以到戶籍所在支行申請貸款。

　　進入射陽農商銀行官網，首頁就有關于“易貸通”的展示：無需擔保、直接取款、3年循環使用。符合資格的群眾只需提供身份證件和辦理擔保或聯保手續就可以放款。

截自射陽農商銀行官網

　　楊某軍之所以能夠多次違法放貸，就是在審批上出了問題。陳某甲表示，“易貸通”貸款的審批在支行，先由客戶經理進行調查，調查通過后由支行長審批。審批通過后，支行和貸款申請人簽訂借款合同。原則上是當天申請，當天放款。貸款直接發放到群眾自己的“易貸通”儲蓄卡上，群眾可以隨時支取。

　　判決書顯示，楊某軍在貸款過程中負責的工作為：

　　1.群眾來申請“易貸通”貸款時，對貸款申請人是否在“易貸通”名冊上進行審查。

　　2.對貸款用途進行審查。

　　3.和申請人簽訂“易貸通”貸款授信申請書、借款合同，后交支行長審批。

　　4.將申請資料輸入射陽縣農商行專門的貸款申請網站，后提交支行長審批。

　　陳某甲也證實了這一點，“易貸通”授信申請書上，調查人簽字欄由客戶經理簽名，審查人、審批人兩欄都應由支行長簽字，客戶經理不可以代替支行長在審查人、審批人欄簽名。

　　既然最后審批流程都要落實到支行長審批，為何楊某軍還能夠多次犯案呢？

　　楊某軍在庭審時供述，陳某甲曾告知楊某軍：其不在支行，有人申請“易貸通”貸款時，楊某軍可以代其在審查人、審批人二欄中簽上其名字。楊某軍還稱，陳某甲應該和柜面工作人員也講過其可代簽字的事情，否則授信申請書不能在柜面通過。總行規定只要“易貸通”名冊上有名字的，都可以進行發放貸款，不需要對貸款用途進行調查，而且“易貸通”貸款就是收不回，也不追究信貸員責任。

　　但就審批權限這一項，陳某甲表示其從未對楊某軍進行授權，楊某軍代簽的所有名字其均不知情。

　　2019年3月15日，射陽縣人民法院對該案進行判決，判處楊某軍犯違法發放貸款罪，有期徒刑1年2個月，罰款2萬元。