借款擔保方“內訌”致票據詐騙曝光湖北銀行被騙4000萬

　　本報記者 秦玉芳 廣州報道

　　近日，中國裁判文書網公布的一份裁判文書顯示，湖北綠源建筑勞務有限公司（以下簡稱“綠源公司”）以虛構工程合同和虛報企業的經營狀況等欺騙手段，獲取湖北銀行授信額度，并騙取湖北銀行貸款2000萬元、承兌匯票2000萬元；同時，湖北銀行向沒有真實貿易背景的綠源公司關聯企業進行受托支付，放款2個小時內轉回綠源公司銀行賬戶用以支付該企業此前一筆銀行貸款。

　　對于綠源公司虛假合同騙取貸款等問題，《中國經營報(博客,微博)》記者向湖北銀行方面發送了采訪函。湖北銀行方面認為，目前此案正處于再審期間，為遵守司法，暫不接受媒體記者采訪。

　　虛假合同騙取銀行貸款

　　判決書顯示，2013年11月5日，綠源公司以支付公司各項目材料款項為由，向湖北銀行大悟支行申請2000萬元銀行承兌匯票敞口的授信業務。

　　法院證實，在上述貸款申請時，綠源公司提供了虛構、偽造的綠源公司與湖北省谷竹高速GZTJ23合同段中交一公局橋隧工程有限公司項目經理部簽訂的工程勞務合同等供湖北銀行大悟支行授信評查，并以“湖北省谷竹高速GZTJ23合同段中交一公局橋隧工程有限公司項目經理部”不少于5000萬元的應收賬款作質押擔保。

　　經銀行審核后，湖北銀行大悟支行與被告綠源公司簽訂了《授信協議》，授信金額為2000萬元，授信期間為12個月，從2014年1月3日起到2015年1月2日止。

　　2014年12月21日，綠源公司又以承建貴州盧洞溪隧道項目和大坪隧道項目施工需資金為由，向湖北銀行大悟支行申請4000萬元授信業務（其中流動資金貸款2000萬元，銀行承兌匯票敞口額度2000萬元）。

　　接連貸款目的是償還舊貸款。綠源公司方面稱，其與原告湖北銀行大悟支行協商一致，以新貸還舊貸。

　　為取得銀行貸款，綠源公司向湖北銀行提交了單位基本情況的資料、財務報表和七份工程承建的工程合同。

　　判決書顯示，2014年12月30日經湖北銀行孝感分行授信評審委員會批準，同意辦理綠源公司綜合授信額度4000萬元（流動資金貸款額度2000萬元，銀行承兌敞口額度2000萬元），授信期限1年，該筆授信由中祥公司提供商業用房作抵押擔保。

　　實際上，綠源公司提交的七份合同存在虛假和虛報的情況。法院證實，綠源公司提交的七份工程承包合同中，綠源公司與中交一公局橋隧公司沿德高速二標段項目經理部簽訂的貴州省大坪隧道工程合同等四份工程合同經查證均是虛構、偽造的合同；另外三份為工程合同虛報工程款和應收工程款。另外，綠源公司為向湖北銀行大悟支行貸款提交的資產負債表和會計報表顯示，公司應收賬款24708余萬元，公司實際應收賬款為12000余萬元。

　　上述貸款逾期后，湖北銀行于2017年6月向法院提起訴訟，要求綠源公司償還該行綜合貸款的本息，中祥公司承擔連帶清償責任。

　　早在2016年8月，中祥公司法定代表人熊某堂就已向大悟縣公安局報案，稱綠源公司法定代表人熊某要求其為湖北銀行大悟支行4000萬元授信額度提供擔保；作為條件，綠源公司熊某承諾取得貸款后將貸款的一半即2000萬元優先提供給中祥公司有償使用；貸款資金到賬后，中祥公司一直未能獲得該筆資金使用權。大悟縣公安局于2016年10月18日以綠源公司騙取貸款罪予以立案。

　　大悟縣法院公布的（2018）鄂0922刑初73號刑事判決書顯示，法院認定綠源公司以虛構工程合同和虛報企業經營狀況等欺騙手段，獲取銀行授信額度，并以此得到銀行貸款2000萬元、承兌匯票2000萬元，使銀行巨額資金陷入巨大風險，屬其他特別嚴重情節，其行為已構成騙取貸款罪。

　　值得注意的是，屢次提交虛假合同申請貸款，以新貸還舊貸的同時，綠源公司仍被評為湖北銀行A級、支持類的準入客戶。

　　判決書顯示，2014年12月23日，湖北銀行大悟支行對綠源公司調查分析認為，綠源公司截止到2014年10月底，公司資產總額52085萬元，所有者權益41277萬元，實現營業收入53233萬元，凈利潤6571萬元，該企業風險限額為37482萬元，為湖北銀行A級、支持類的準入客戶，經營情況良好，具有一定的還款能力，綜合回報率較高。

　　對于企業頻繁借新貸還舊貸、虛擬合同騙取貸款等問題，判決書中顯示，湖北銀行稱如果綠源公司未還清貸款，銀行不可能向其發放貸款。

　　某股份制銀行對公業務經理告訴《中國經營報》記者，企業經營過程中出現資金壓力，銀行為了防止出現不良情況，也會允許企業借新換舊，不過一般這種情況都會降低企業信用評級，將其列為關注企業，進行重點監測，且對于后續貸款會更加慎重。“如果有等額可變現強的抵押物進行抵押擔保的情況下，銀行對合同真實性的審核相對弱化。”

　　信貸業務違規頻遭處罰

　　綠源公司利用虛假合同騙取銀行貸款后，湖北銀行在貸款受托支付時向沒有購銷合同關系的綠源公司關聯企業付款。

　　判決書顯示，2015年1月8日綠源公司經湖北銀行委托支付給湖北行正商貿有限公司（以下簡稱“行正商貿公司”）82010000001170784賬戶2000萬元，行正商貿公司分4筆全部匯轉給綠源公司在湖北銀行的賬戶用以歸還綠源公司在湖北銀行的上一筆貸款。

　　判決書顯示，行正商貿公司與綠源公司沒有購銷建筑材料合同關系，雙方系承兌匯票合作伙伴關系。

　　對于上述向沒有真實貿易背景的關聯企業進行受托支付的相關問題，湖北銀行方面未給予明確回復。

　　華南地區某城商行對公業務經理告訴記者，銀行發放企業貸款資金一般都采用受托支付的形式，借款企業提供貿易等合同，銀行在審核合同真實性后才可以支付，近年來隨著監管趨嚴，對監管更加重視，尤其是貿易背景真實性問題。

　　據銀保監會官網公告顯示，今年4月底，湖北銀行利川支行曾因發放固定資產貸款受托支付不審慎被恩施銀保監分局罰款人民幣40萬元。

　　記者從銀保監會官網公告整理發現，去年以來，湖北銀行頻因貸后管理不嚴導致貸款資金被挪用、以貸轉存、向“四證”不全公司發放房地產開發貸款等信貸業務違規，被地方銀監局處罰。

　　近年來湖北銀行資產質量壓力較大，2018年開始好轉。年報數據顯示，2013年后，湖北銀行不良貸款率持續上升，截至2017年末增至2.25%；2018年末，該行不良率指標出現回落，降至2.21%，同比下降0.04個百分點。